ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 марта 2026 года с. Идринское
Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.В., при секретаре Сорокиной И.В., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Трофимовой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с исковым заявлением к Трофимовой И.Н. о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору № в размере 31 919 руб. 81 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 30 177 руб. 67 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также государственной пошлины в размере 4000 руб., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и Трофимовой И.Н. в простой письменной форме заключен кредитный договор № путем обращения ответчика в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, которые подлежали ежемесячной оплате. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ решением единого акционера банка ОАО «Лето Банк» было переименовано в ПАО «Лето Банк», а ДД.ММ.ГГГГ было преобразовано в ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ» по договору об уступке прав (требований) №У77-18/0758 от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило своё наименование на НАО «Первое клиентское бюро», а ДД.ММ.ГГГГ на НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Трофимовой И.Н. в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составила 66 485 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 31 919 руб. 81 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 30 177 руб. 67 коп., задолженность по штрафам и санкциям в размере 4 388 руб. Просит взыскать с Трофимовой И.Н. задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 31 919 руб. 81 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 30 177 руб. 67 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также государственную пошлину в размере 4000 руб.
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено: ПАО «Почта Банк».
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Идринского районного суда Красноярского края idra.krk@sudrf.ru, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (пункт 3).
На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 ГК РФ).
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» (впоследствии: ПАО «Почта Банк») и Трофимовой И.Н. заключен кредитный договор по программе «Кредит наличными» №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит наличными в размере 40 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 29,9 % годовых, с суммой платежа - 2000 руб., с датой первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, и открыт счет №.
В п. 6 заявления о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» Трофимова И.Н. подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.
Пунктом 7 заявления о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» ответчик Трофимова И.Н. выразила согласие на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк вправе раскрывать таким лицам, их агентам и иным уполномоченными ими лицами необходимую для совершения такой уступки информацию о кредите, задолженности, договоре, а также предоставлять им соответствующие документы (в том числе заявление), включая персональные данные, перечисленные в заявлении и анкете.
Согласно п. 10 заявления о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» ответчик Трофимов И.Н. своей подписью в заявлении подтвердила получение на руки одного экземпляра заявления, условий, графика платежей и тарифов.
Пунктом 11 заявления о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» подтвердила получение карты от работника банка, ПИН-кода на номер мобильного телефона, указанного в анкете.
Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ №, Трофимова И.Н. воспользовалась денежными средствами по предоставленному ей кредиту, однако, неоднократно не исполняла обязанность по внесению платежей по кредиту, что привело к возникновению задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» (цедентом) и непубличным акционерным обществом «Первое коллекторское бюро» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) № У77-18/0758, в соответствии с п. 1.1. которого, цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнением указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.
Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) №У77-18/0758 от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму, уступаемых прав 66 458 руб. 48 коп.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу положений п.1 ст.819 ГК РФ кредиторами по кредитным договорам могут быть только банки и иные кредитные организации.
В силу положений ст.ст.1 и 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.
Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1. Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной.
Таким образом, при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для ответчика не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.
В силу общих норм действующего законодательства (ст.ст. 382, 388 ГК РФ) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
В связи с этим, право банка или иной кредитной организации передать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности, предусмотрено законом, и для реализации такого права не требуется включения в кредитный договор специального условия о праве банка передать права требования по кредитному договору другому банку либо лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.
Таким образом, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие информационного характера о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Как следует из материалов дела, при подписании заявления о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» ответчик Трофимова И.Н. согласилась с условием о том, что банк может уступить (полностью или частично) свои права (требования) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности, что отражено в пункте 7, указанного заявления.
Из представленного расчета задолженности следует, что ответчиком Трофимовой И.Н., в нарушение ст.ст. 309, 310 ГК РФ, не в полном объеме исполнялись обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи чем, образовалась задолженность в размере 66 485 руб. 48 коп. Факт несвоевременного погашения кредита и задолженности по нему в указанных размерах подтвержден материалами дела.
При этом, суд руководствуется ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ, ст.5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и исходит из того, что в индивидуальных условиях кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, подписанном лично Трофимовой И.Н., предусмотрено право банка уступить требования до кредитному договору третьему лицу, в том числе, и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.
Право банка на осуществление сделок по уступке прав требования по кредитным договорам предусмотрено ч.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности». Кредит выдан банком до заключения договора уступки прав требования, тем самым, обязанность кредитора по кредитному договору исполнена надлежащим образом.
К тому же каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что личность кредитора в целях исполнения обязательства по возврату денежных средств имеет для должника существенное значение, в материалы дела не представлено.
Поскольку в соответствии с положениями ст.5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» операция по возврату денежных средств, выданных физическому либо юридическом лицу по заключенному с ними кредитному договору, а также уплата процентов по кредитному договору банковской операцией не является, постольку суд приходит к выводу о том, что данная операция (возврат денежных средств) не требует наличия лицензии на ее осуществление.
При этом смена лица в обязательстве не влечет прекращения обязательств или изменения их характера, а замена кредитора не влечет нарушения прав должника, поскольку право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.
В договоре об уступке прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ иное не предусмотрено.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с Трофимовой И.Н. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 20000 руб., а также судебных расходов п оплате государственной пошлины в размере 400 руб.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи на основании заявления должника указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступлением от Трофимовой И.Н. возражения, в котором она высказывает несогласие с суммой задолженности.
В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Исходя из представленного истцом расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Трофимова И.Н., воспользовавшись денежными средствами по предоставленному ей кредиту, неоднократно не исполняла обязанность по внесению платежей по кредиту, что привело к возникновению задолженности, которая составила 66 485 руб. 48 коп., в том числе: 31 919 руб. 81 коп. – задолженность по основному долгу, 30 177 руб. 67 коп. – задолженность по процентам, 4388 руб. – задолженность по штрафам и санкциям.
Истец воспользовался своим правом и просит взыскать задолженность по основному долгу и процентам, исключив из требований сумму задолженности по комиссии, по штрафным санкциям.
При таких обстоятельствах, с Трофимовой И.Н. в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» подлежит взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 31 919 руб. 81 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 30 177 руб. 67 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по уплате государственной пошлины относятся на ответчика, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 4000 руб. расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с Трофимовой Ирины Николаевны (паспорт: 0425 № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, №) в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 31 919 руб. 81 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 30 177 руб. 67 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также государственную пошлину в размере 4000 руб., а всего взыскать 66 097 руб. 48 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Н.В. Арбузова
Верно
Судья Н.В. Арбузова