РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 апреля 2026 года с. Азово
Азовский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Амержановой Р.О., при секретаре Фрик Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к П о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к П о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что .... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил П в кредит денежные средства в размере 498 114 руб. под 22,9 % годовых на срок 1620 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В последующем ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом. Сумма задолженности составляет 768 954,09 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 470 211,08 руб., по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 51 741,53 руб., по штрафным санкциям – 42 884,92 руб., причитающиеся проценты – 204116,56 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по с .... по .... в размере 768 954,09 руб., а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 20 379,08 руб.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик П выразила несогласие с исковыми требованиями, просила при рассмотрении исковых требований применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Дополнительно пояснила, что ей не было известно о реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», до начала судебного разбирательства ее никто об этом не уведомлял. С 2015 она в .... не проживала, проживала в ..... Денежные средства получила в банке наличными в сумме 400 000 руб., не более. В 2014 году возникли финансовые сложности, она перестала платить. После она уже ничего не платила, так как работать она не могла. Никаких денежных средств, в том числе, 17 000 руб. в 2025 году никуда не платила, так как у нее не имелось такой возможности.
Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ст. 850 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора банковского счета между сторонами, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что .... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и П заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 498 114 руб. с уплатой процентов в размере 22,9 % годовых на срок 54 месяца (л.д. 14).
В тот же день П подписано заявление на добровольное страхование, из которого следует, что размер страховой премии составляет 48 114 руб., указанная сумма подлежала перечислению на расчетный счет страховщика (л.д. 18).
Доводы ответчика о том, что ею получено в кредит только 400 000 руб. судом не принимаются, поскольку они противоречат исследованным материалам дела, в том числе выписке по счету. Заемщик П, собственноручно подписала условия кредитного договора, согласно которым ей предоставлен кредит на сумму 498 114 руб. Подписав заявление, заемщик подтвердила, что полностью согласна с его условиями, ей вручены вторые экземпляры заявления, графика платежей. Из выписки движения денежных средств по счету следует, что клиенту предоставлен кредит двумя траншами. Первый на сумму 450 000 руб., второй на сумму 48 114 руб., который перечислен на транзитный счет страховщика (л.д. 11 оборот).
Согласно условиям договора возврат кредита и начисленных процентов подлежал возврату в соответствии с графиком платежей 54 ежемесячными платежами в размере 14 833,83 руб., начиная с ..... последний платеж в сумме 14 166,45 руб. подлежал возврату .... (л.д. 17).
В нарушение условий кредитного договора П производила погашение кредита и начисленных процентов не в полном объеме, допуская просрочки, в связи с чем, у нее перед банком образовалась задолженность в размере 768 954,09 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 470 211,08 руб., по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 51 741,53 руб., по штрафным санкциям – 42 884,92 руб., причитающиеся проценты – 204116,56 руб. (л.д. 8-9).
.... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». К ПАО «Совкомбанк» перешли все права кредитора по заключенным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заемщиками кредитным договорам.
Ответчик П, не оспаривая установленных обстоятельств, просила суд при рассмотрении спора применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.
В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу разъяснений, содержащихся в п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...., указано о том, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
С учетом положений ст. 200 ГК РФ, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу, исходя из трехлетнего срока, начиная от даты обращения за защитой нарушенного права.
Согласно условиям кредитного договора, заемщику предоставлен кредит в сумме 498 114 руб., в день подписания перечислен на счет заемщика, возврат кредита, а также начисленных процентов следовало осуществлять 54 равными платежами ежемесячно. Из графика платежей следует, что в указанные в нем дни следовало вносить аннуитетные платежи в размере 14 833,83 руб., последний платеж в сумме 14 166,45 руб. подлежал внесению .... (л.д. 16-17).
Из представленной истцом выписки о движении денежных средств по счету следует, что последний раз денежные средства в счет погашения задолженности внесены .... (л.д. 12) после указанной даты денежные средства в счет погашения задолженности не вносились.
Поскольку задолженность по основному долгу и процентам подлежала оплате согласно графику платежей, то срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу отдельно, начиная с даты первого непогашенного заемщиком ежемесячного платежа.
Поскольку последний платеж по кредитному договору в определенной графиком платежей сумме внесен заемщиком ...., а следующий платеж согласно графику платежей подлежал оплате .... (л.д. 16), то, начиная с указанной даты, кредитору стало известно о нарушении своего права. Произведенная реорганизация кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности.
Поскольку платежи в счет погашения задолженности подлежали уплате ежемесячно, соответственно по каждому последующему, начиная с .... начал течь срок исковой давности. Срок исковой давности по последнему платежу, подлежащему уплате .... (л.д. 17), истек .....
Истец в суд с исковым заявлением обратился ...., то есть за пределами срока исковой давности по всем платежам, срок исполнения которых согласно графику платежей наступил в период с .... по .....
В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Принимая во внимание, что стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по периодическим платежам, срок исковой давности по которым истек, суд применяет последствия пропуска истцом срока исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к П о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение одного месяца.
Мотивированное решение изготовлено 30.04.2026.
Судья