РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2026 года с. Аскиз Аскизского района РХ
Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Сунчугашевой А.Д., при секретаре Сербигешевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к наследственному имуществу ФИО1, Бильтрековой З.И., Колмаковой А.Л. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в сумме 616 523 руб. со ставкой 8,2 - 18,2% годовых по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 240852 руб. 08 коп., из которых: 240852 руб. 08 коп. - остаток ссудной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 483 548 руб. 77 коп. под 14,4% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила – 1 328 941 руб. 91 коп., из которых: 1 240 568 руб. 99 коп. - остаток ссудной задолженности, 88 372 руб. 92 коп. - задолженность по процентам. Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Требование о досрочном истребовании задолженности направлено банком в адрес Нотариальной палаты Республики Хакасия. Банк ВТБ (ПАО) не располагает сведениями о наследниках умершего ФИО1 С учетом изложенного, Банк просил взыскать с наследников умершего ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 240 852 руб. 08 коп., задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 328 941 руб. 91 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 698 руб.
Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Бильтрекова З.И., Колмакова А.Л., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «СОГАЗ».
В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО), третье лицо АО «СОГАЗ» своих представителей не направили, ответчики Бильтрекова З.И., Колмакова А.Л., их представители Чучунов А.В., Таскаракова Р.Г., действующие на основании доверенностей, не явились, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте его проведения. В исковом заявлении представитель истца Кудимова А.Е., действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, наследственного дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, что следует из ст. 310 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ).
Частью 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ установлена возможность подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заемщику в соответствии с требованиями федеральных законов.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ).
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.
Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания.
В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе « ВТБ 24-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.
Согласно заключенному сторонами договору, банк предоставляет клиенту комплексное обслуживание в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц подключает базовый пакет услуг, открывает мастер-счета в рублях и валюте, выдает к счету в рублях расчетную карту в рамках Базового пакету услуг, банк предоставляет доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и обеспечивает возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания лиц с использованием системы Телебанк, доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер счету по каналам доступа Телефон, Интернет, Мобильный банк, Устройство самообслуживания. При предоставлении комплексного обслуживания клиенту выдается УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке.
Таким образом, истцу после подписания заявления на предоставление комплексного обслуживания был открыт счет, предоставлен доступ в систему Телебанк и дополнительная услуга по мастер-счету по каналам доступа - телефон Интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания, а также выдан УНК клиента, подключен пакет услуг «Базовый».
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Филиал № в <адрес> 0040 Банка ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредитов.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заёмщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № № заключен на сумму 616 523,00 рублей со ставкой 8,2 - 18,2% годовых срок действия договора – 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств. В соответствии с согласием на кредит, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами 10 числа каждого календарного месяца в размере 12559 руб. 96 коп., размер первого платежа 8404 руб. 76 коп., последнего платежа – 12749 руб. 35 коп.
Также ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № на сумму 1 483 548 руб. 77 коп. на срок 60 месяцев, под 14,40% годовых. В соответствии с согласием на кредит, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами 09 числа каждого календарного месяца в размере 34828 руб. 01 коп., размер последнего платежа – 35042 руб. 59 коп.
Указанные кредитные договоры заключены путем подачи анкеты – заявления на получение кредита в банке ВТБ (ПАО), используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение « ВТБ -Онлайн».
Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы « ВТБ -Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (л.д. 31-40).
Во исполнение кредитных договоров банк осуществил выдачу денежных средств заёмщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1483584 руб. 77 коп.
Заёмщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредита.
Заёмщик принятые по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № обязательства исполнял ненадлежащим образом с отступлением от согласованного графика платежей, вследствие чего образовалась задолженность.
Согласно представленному банком расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 240852 руб. 08 коп., из которых: 240852 руб. 08 коп. - остаток ссудной задолженности; по договору № - 1328941 руб. 91 коп., из которых: 1240568 руб. 99 коп. - остаток ссудной задолженности, 88372 руб. 92 коп. - задолженность по процентам.
06.02.2025заемщик ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Следовательно, смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа.
Исходя из приведенных положений закона и разъяснений по их применению, требования Банка после смерти ФИО1 могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство.
В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
Как следует из ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142 – 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ч. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (ч. 1 ст. 1159 ГК РФ).
Согласно п.п. 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников по обязательствам наследодателя, факт принятия ими наследства, в том числе, совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, состав наследственного имущества умершего должника, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников должника, ограничивающийся стоимостью унаследованного ими имущества.
Исходя из наследственного дела №, открытым нотариусом Аскизского нотариального округа Республики Хакасия, наследство после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, состоит из: 1/3 (одной третьей) доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (три), <адрес> (один), стоимостью 414061 руб. 29 коп.; квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 2302561 руб. 39 коп.; автомобиля марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой универсал, 2013 года выпуска, рыночной стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ – 1070000 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Банке ВТБ (ПАО), с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№; 42№ в Доп. офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп. офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп. офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№; 40№ в Красноярском РФ АО "Россельхозбанк", с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Акционерное общество "ТБанк", с причитающимися процентами и компенсациями, т.е. всего стоимость наследуемого движимого и недвижимого имущества составляет 3 251 622 руб. 68 коп.
Вышеуказанная стоимость имущества лицами, участвующими в деле, не оспаривается, а потому принимается судом во внимание как стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник отвечает по долгам наследодателя.
Наследниками первой очереди по закону, принявшими наследство после смерти ФИО1 являются ответчики Бильтрекова З.И. (супруга), Колмакова А.Л. (дочь), которые получили свидетельства о праве на наследство по закону.
Доказательства погашения возникшей задолженности наследодателя ответчиками в нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ не представлены.
При установленных обстоятельствах, исходя из представленных по делу доказательств, а также положений закона, регулирующих спорные правоотношения, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, наличием у должника имущества, перешедшего к наследнику в порядке наследования, суд приходит к выводу об обоснованности иска и взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, размер которой не превышает стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 30698 руб., уплаченные истцом при подаче искового заявления.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать солидарно с Бильтрекова З.И. (ИНН <данные изъяты>), Колмакова А.Л. (ИНН <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1, в размере 240852 (двести сорок тысяч восемьсот пятьдесят два) руб. 08 коп.: по кредитному договору № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1, в размере 1328941 (один миллион триста двадцать восемь тысяч девятьсот сорок один) руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30698 (тридцать тысяч шестьсот девяносто восемь) руб.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.
Председательствующий А.Д. Сунчугашева