ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2026 года г. Омск
Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Гудожниковой Н.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Ковтюх А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Подолякиной Галине Михайловне, несовершеннолетней Пусько Милане Анатольевне в лице законного представителя Подолякиной Алены Михайловны о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратилось в суд с иском к Подолякиной Г.М., несовершеннолетней Пусько М.А. в лице законного представителя Подолякиной А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, пени, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что …. между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Подолякиной Г.М. заключен кредитный договор № …., по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 1490000 руб. сроком на 192 месяца с даты предоставления заемных средств, а заемщик обязуется возвратить банку заемные денежные средства, уплатить проценты за пользование ими по ставке 10,5 % годовых и неустойку (при наличии) на условиях, предусмотренных кредитным договором. Выдача кредита произведена путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика. Кредит предоставлен для приобретения в общую долевую собственность Подолякиной Г.М. (1/2 доли) и Пусько М.А. (1/2 доли) квартиры, расположенной по адресу: Омская область, г.Омск, ул…, общей площадью 55,2 кв.м., кадастровый номер: …. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п. 12.1 Договора). При нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты, начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 12.2 Договора). Фактическим возвратом кредита и уплатой начисленных процентов в соответствии считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему по день фактического погашения, а также неустойки в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору.. банком направлено Подолякиной Г.М. требование о полном досрочном возврате кредита, которое не исполнено. По состоянию на …. задолженность по кредитному договору составляет 1341 697,45 руб., из которых 1317 738, 43 руб. - задолженность по основному долгу; 23 182,31 руб. - задолженность по процентам; 475,90 руб. - задолженность по пеням за кредит; 320,81 руб. - задолженность по пеням за проценты. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору в силу закона является залог приобретенной на кредитные средства квартиры, расположенной по адресу Омская область, г.Омск, ул. ….. общей площадью 55,2 кв.м., кадастровый номер: ….. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Росреестра по Омской области ….. Согласно отчету об оценке недвижимого имущества ООО «Омское бюро оценки» рыночная стоимость предмета залога, составляет 3 130000 руб. Следовательно, начальная продажная цена составляет 2 504 000 руб.
Истец просит взыскать с Подолякиной Г.М. в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № …. от … по состоянию на … в размере 1 341 697,45 руб., из которых 1 317 718,43 руб. - задолженность по основному долгу; 23 182,31 руб. - задолженность по процентам; 475,90 руб. - задолженность по пеням за кредит; 320,81 руб. - задолженность по пеням за проценты; а также взыскать проценты за пользование денежными средствами по ставке 11,50% годовых на сумму основного долга с … до даты полной оплаты основного долга; задолженность по оплате пени в размере 1/366 от размера ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с …. до момента полной оплаты основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 417 руб.; взыскать солидарно с Подолякиной Г.М., Пусько М.А. в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20000 руб., обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Подолякиной Г.М. (1/2 доли), Пусько М.А. (1/2 доли) – жилое помещение по адресу: Омская область, г. Омск, ул. …., общей площадью 55,2 кв.м., кадастровый номер: …, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2 504000 руб. (80% от рыночной стоимости).
Определением от … к участию в деле в качестве соответчика привлечен второй родитель несовершеннолетней Пусько М.А. – Пусько А.В.
Представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Матющенко А.А. (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Ответчики Подолякина Г.М., законные представители несовершеннолетней Пусько М.А. - Подолякина А.М., Пусько А.В. в судебном заседании участие не принимали, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.
Представитель третьего лица Департамент образования Администрации г. Омска в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, предоставили отзыв на исковое заявление, в котором разрешение требований оставили на усмотрение суда, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выраженное представителем истца в исковом заявлении письменное несогласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, учитывая, что истец в судебное заседание не явился, судом во внимание не принимается, поскольку в силу части 3 статьи 233 ГПК РФ имеет значение только несогласие явившегося в судебное заседание истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор, заключенный между Банком и заемщиками является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 названной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки возврата очередной части займа.
В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
Исходя из положений ст. ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено и из материалов дела следует, что …. между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Подолякиной Г.М. заключен кредитный договор № …. в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен заем в размере 1490 000 руб., сроком на 192 месяца, под 10,5% годовых, для целевого использования: приобретения недвижимого имущества в общую долевую собственность Подолякиной Г.М. и Пусько М.А. (в равных долях, по 1/2 доли за каждым) – жилое помещение по адресу Омская область, г.Омск, ул. …., общей площадью 55,2 кв.м., кадастровый номер: ….
Заемщик Поолякина Г.М. обязалась возвратить банку заемные денежные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно п. 4.2. договора процентная ставка может быть увеличена на 1 % годовых, в случае если заемщик нарушит условие о личном страховании жизни.
Пунктом 13 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов в виде неустойки (пеней) в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору в предоставлении денежных средств в виде залога предмета ипотеки – жилого помещения, приобретенного за счет кредитных средств.
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществлена Управлением Росреестра по Омской области ….
Согласно п. 12.1 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.
Дополнительным соглашением от 28.01.2022 к кредитному договору стороны установили, что в случае отказа заемщика от предоставления/не предоставления информации, в соответствии с п. 6.1.9 Общих условий процентная ставка, указанная с п.4.1 кредитного договора, увеличивается на 2процентных пункта, с первого числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором сроки предоставления информации, указанной в п. 6.1.9 Общих условий были нарушены. В случае предоставления заемщиком информации процентная ставка за пользование заемными средствами с первого числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик предоставил информацию, уменьшается на числовое значение процентного пункта, на которое производилось увеличение процентной ставки в соответствии с п.1 дополнительного соглашения, в случае увеличения процентной ставки по указанным основаниям по дату фактического возврата кредита включительно, если иное не предусмотрено договором о предоставлении денежных средств.
Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что не оспаривается ответчиками. Выдача кредита произведена путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером, выпиской по счету.
… между продавцом Малининой А.М. и покупателями Подолякиной Г.М., несовершеннолетней Пусько М.А. в лице законного представителя Подолякиной А.М., заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, согласно которого жилое помещение по адресу Омская область, г.Омск, ул. …, общей площадью 55,2 кв.м., кадастровый номер: …, приобретено покупателями в общую долевую собственность в равных долях (по 1/2 доли за каждым). Регистрация права собственности произведена ….
Согласно условиям кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком в размере 16116,39 руб. (первый платеж – 17402,28 руб., последний платеж …. – 13755,02 руб.).
Из выписки по счету следует, что начиная с … Подолякина Г.М. не оплачивает очередные платежи в соответствии с графиком, допуская нарушение сроков исполнения обязательства по погашению задолженности по договору, последний платеж внесен в мае 2026 г., после чего платежи не осуществлялись. Доказательств обратному ответчиком не представлено.
Согласно п. 6.4.1 Общих условий договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Ддоговора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в случае допущения просрочки осуществления заемщиками очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в указанных случаях.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком в адрес ответчика Подолякиной Г.М. …. было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.
В связи с неисполнением ответчиком данного требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратилось в суд с настоящим иском.
Согласно, расчета истца по состоянию на …. задолженность по кредитному договору составляет 1 341 697,45 руб., из которых 1 317 738, 43 руб. - задолженность по основному долгу; 23 182,31 руб. - задолженность по процентам; 475,90 руб. - задолженность по пеням за кредит; 320,81 руб. - задолженность по пеням на проценты.
Суд, проверив расчет задолженности, не находит оснований не согласиться с ним, так как он произведён в соответствии с условиями договора о сроках и размерах подлежавших уплате заёмщиком сумм, а также признаваемых истцом дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей, доказательств неполноты учета которых суду ответчиком, обязанного в силу ст. 56 ГПК РФ доказать данное обстоятельство, не представлено. Внесенные ответчиком суммы в погашение задолженности распределены истцом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Своего расчета ответчик суду не представил. Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или полное погашение кредитной задолженности, не имеется.
В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком Подолякиной Г.М. меры к погашению просроченной задолженности по кредитному договору не приняты.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца в заявленном размере являются обоснованными, с ответчика Подолякиной Г.М. в пользу истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № …. от …. по состоянию на … в общем размере 1 341 697,45 руб.
В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Согласно п. 1 ст. 333 ГК ПФ, а также разъяснений, изложенных в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.
В п. 75 поименованного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; соотношение суммы неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; значительное превышение суммы неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательства.
Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.
Учитывая все существенные обстоятельства дела, период допущенной просрочки, последствия нарушения обязательства, сумму просроченных основного долга (1317718,43 руб.) и процентов (23182,31 руб.), период начисления неустойки, суд не усматривает оснований считать взыскиваемую неустойку 475,90 руб. на основной долг и 320,81 руб. на проценты, всего 796,71 руб., несоразмерной последствиям допущенного нарушения и её снижения. Заявленная истцом ко взысканию неустойка подлежит взысканию в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитного договора, фактическим возвратом кредита и уплатой начисленных процентов считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему по день фактического погашения, а также неустойки в полном объеме.
Согласно положениям статей 809, 819 ГК РФ обязательство по договору займа прекращается только со дня возврата всей суммы займа. Следовательно, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов до даты возврата суммы кредита (займа).
По смыслу положений статей 330, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Обязательство прекращается его надлежащим исполнением (п.1 ст.408 ГК РФ), а также по другим основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.
Требование о расторжении кредитного договора не заявлялось и судом не рассматривалось. Доказательств обратному не представлено.
Таким образом, денежное обязательство ответчика Подолякиной Г.М., возникшее из кредитного договора, не прекратилось.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В п.33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
В пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Соответственно, до дня возврата суммы основного долга на заемщике Подолякиной Г.М. лежит обязанность по уплате процентов за пользование суммой займа. Поскольку основной долг ею не погашен, с ней подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых на сумму основного долга 1317718,43 руб. (с учетом погашения) с …. по дату полного погашения кредита.
Также с Подолякиной Г.М. в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с …. по момента полной оплаты основного долга.
В силу ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог возникает в силу договора, который заключается в письменной форме (ст. 339 ГК РФ).
В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено (п.4 ст.348 Гражданского кодекса РФ).
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен статьей 349 Гражданского кодекса РФ. Согласно п.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п.1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно отчету об оценке недвижимого имущества, подготовленного по заказу истца ООО «Омское бюро оценки», рыночная стоимость предмета залога, приобретаемого за счет кредитных средств, оценивается в размере 3 130 000 руб.
Соответственно, начальная продажная цена составляет 2 504 000 руб. (80% от 3 130 000 руб.).
Руководствуясь вышеприведенными требованиями закона, исходя из размера задолженности, периода просрочки, сведений о залоговой стоимости заложенного недвижимого имущества, при отсутствии установленных законом препятствий для обращения взыскания, суд приходит к выводу об удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога – принадлежащее ответчикам на праве общей долевой собственности Подолякиной Г.М. (1/2 доли) и Пусько М.А. (1/2 доли) жилое помещение, расположенного по адресу Омская область, г.Омск, ул. …, общей площадью 55,2 кв.м., кадастровый номер: …, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость - 2 504000 руб. Приведенные в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенную квартиру, отсутствуют.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истец понес расходы на оплату государственной пошлины за подачу иска в размере 48 417 руб., из них 28417 руб. за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 20000 руб. за требование об обращении взыскании на заложенное имущество (л.д.11).
Поскольку требования истца судом удовлетворены, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков следующим образом: 28417 руб. с ответчика Подолякиной Г.М., 20000 руб. – в равных долях с ответчиков Подолякиной Г.М. и Пусько М.А. в лице законных представителей Подолякиной А.М. и Пусько А.В.
Гражданский процессуальный кодекс РФ (глава 7), Налоговый кодекс РФ не содержит каких-либо льгот по оплате государственной пошлины, уплате иных судебных издержек для ответчика по делу ввиду его несовершеннолетия.
Согласно п. 15.1 ст. 333.26 Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, освобождаются только родители (законные представители) детей-инвалидов, инвалидов с детства по заявлениям об ограничении дееспособности гражданина, о признании гражданина недееспособным, об ограничении или о лишении несовершеннолетнего в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет права самостоятельно распоряжаться своими доходами, поданным в отношении таких детей-инвалидов, инвалидов с детства. Настоящий спор к данной категории споров не относится.
В соответствии со ст. 6 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 данного кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона). При невозможности использования аналогии закона права и обязанности сторон определяются исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости.
Согласно ч. 4 ст. 1 ГПК РФ в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи (далее также - суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).
Согласно ч.5 ст. 37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.
В силу положений ч.1 ст. 52 ГПК РФ права, свободы и законные интересы недееспособных или не обладающих полной дееспособностью граждан защищают в суде их родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.
Согласно положений ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны (п.1).
Малолетние в возрасте от шести до четырнадцати лет вправе самостоятельно совершать: 1) мелкие бытовые сделки; 2) сделки, направленные на безвозмездное получение выгоды, не требующие нотариального удостоверения либо государственной регистрации; 3) сделки по распоряжению средствами, предоставленными законным представителем или с согласия последнего третьим лицом для определенной цели или для свободного распоряжения (п. 2).
В соответствии с п.3 ст. 28 ГК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Согласно п.1 ст. 1073 ГК РФ, разъяснений п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 января 2010 г. № 1 «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина» за вред, причиненный несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет (малолетним), отвечают его родители (усыновители) или опекуны, если не докажут, что вред возник не по их вине.
Поскольку в соответствии с п. 1 ст. 61 Семейного кодекса РФ обязанности по воспитанию детей в равной степени возложены как на отца, так и на мать, то родители отвечают за причиненный их ребенком вред в равных долях
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (ИНН ….) удовлетворить.
Взыскать с Подолякиной Галины Михайловны, … г.р. (паспорт гражданина РФ …, ИНН …, СНИЛС …) в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (ИНН …) задолженность по кредитному договору № …. от …. по состоянию на … в размере 1341 697,45 руб., из которых 1317 738, 43 руб. - задолженность по основному долгу; 23 182,31 руб. - задолженность по процентам; 475,90 руб. - задолженность по пеням за кредит; 320,81 руб. - задолженность по пеням за проценты; а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых на сумму основного долга 1317718,43 руб. (с учетом погашения) с … по дату полного погашения кредита, пени в размере 1/366 от ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с … по момента полной оплаты основного долга; судебные расходы 38417 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу Омская область, г. Омск, ул. …, общей площадью 55,2 кв.м., кадастровый номер: …, принадлежащее на праве общей долевой собственности в равных долях Подолякиной Галине Михайловне, Пусько Милане Анатольевне, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2 504 000 руб.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (ИНН …) с законных представителей несовершеннолетней Пусько Миланы Анатольевны, … г.р. – Подолякиной Алёны Михайловны, … г.р. (паспорт гражданина РФ …, ИНН …, СНИЛС …) и Пусько Анатолия Витальевича, … г.р. (паспорт гражданина РФ …, ИНН …, СНИЛС …)в равных долях судебные расходы в размере 10000 руб., по 5000 руб. с каждого.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд города Омска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Гудожникова