РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1 июня 2026 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Степановой А.В., при секретаре Гомбожаповой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Финогеновой Марии Васильевны о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Финогеновой М.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ... ... за период с ... по ... в размере 143545 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5306,35 рублей.
В обоснование иска указано, что ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор ... ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 147840 рублей под 5,9 % годовых сроком на 1826 дней. ... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ... по ... образовалась задолженность. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23696,20 рублей. По состоянию на ... общая задолженность составляет 143545 рублей, из которых: 124294,80 рублей – просроченная ссудная задолженность; 18381,40 рублей – причитающиеся проценты; 472,80 рублей – штраф за просроченный платеж; 396 рублей – комиссия за смс-информирование. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», уведомленный о дате, месте и времени судебного разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Финогенова М.В., будучи извещенной о дате, месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности, а также рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Из п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «Опотребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что ... Финогенова М.В. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета на следующих условиях: общая сумма кредита – 147840 рублей; срок возврата кредита – 60 месяцев; процентная ставка 5,90 % на дату заключения договора. Ответчик в заявлении также просила активировать дополнительные услуги: программа «Финансовая защита» ценой 42840 рублей за срок кредита, а также СМС-пакет ценой 99 рублей в месяц.
В свою очередь банк заключил с ответчиком кредитный договор ... от ..., по условиям, изложенным заемщиком в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета.
Своей подписью заемщик подтвердил, что соглашается с условиями комплексного банковского обслуживания.
Как следует из выписки по счету, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, в связи с чем суд полагает, что банк исполнил обязательство по предоставлению кредитных денежных средств в соответствии с условиями договора.
Согласно ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом (п. 1).
Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации (п. 4).
В силу п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В соответствии со сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ПАО «Совкомбанк», ... произведена регистрация ликвидации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем ее реорганизации в форме присоединения к ПАО«Совкомбанк», в связи с чем суд полагает что требования заявлены надлежащим истцом, к которому перешли права и обязанности по спорному кредитному договору.
Истец указывает, что ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ... по ... образовалась задолженность по ссуде и процентам.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. п. 1-2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное непредусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из п. 12 индивидуальных условий кредитного договора ... от... за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита.
По кредитному договору ... ... от ... за период с ... по ... образовалась задолженность в размере 143545 рублей, из которых: 396 рублей – комиссия за смс-информирование; 124294,80 рублей – просроченная ссудная задолженность; 472,80 рублей – штраф за просроченный платеж; 18381,40 рублей – причитающиеся проценты, что подтверждается расчетом задолженности.
Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом.
Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как разъяснено в п. 10 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).
Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Анализируя изложенное, с учетом заявленного к взысканию периода, даты обращения за судебной защитой, суд считает пропущенным срок с ... по ..., в связи с чем, задолженность за указанный период взысканию не подлежит.
Признавая факт заключения кредитного договора, возникновения задолженности в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчика по возврату суммы кредита, принимая во внимание, что ответчиком не были предоставлены суду доказательства надлежащего исполнения своих обязательств перед истцом, не оспорена сумма долга, расчет задолженности, а так же факт получения кредита, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам.
Исходя из совокупности представленных по делу доказательств, исключив сумму задолженности, образовавшуюся за пределами срока исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... ... от ... за период с ... по ....
Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... ... от ... в размере 117 009,55 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 104115,75 рублей, проценты за пользование кредитном – 12893,8 рублей.
Требование истца о взыскании неустойки в размере 472,80 рублей за период с ... по ... удовлетворению не подлежит, поскольку в силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Требование истца о взыскании 396 рублей в счет комиссии за смс-информирование суд считает неподлежащим удовлетворению, поскольку в индивидуальных условиях кредитного договора условие о предоставлении услуг по смс-информированию не отражено, сведений о заключении отдельного соглашения об оказании услуг по смс-информированию в материалы дела не представлено, как и сведений о фактическом оказании указанной услуги. Представленный истцом расчет, по мнению суда, достоверным доказательством оказания услуги являться не может.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5306,35 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ....
Поскольку требования истца были удовлетворены частично (81,5 %), с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 4325 рублей (5306,35 * 81,5 %).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Финогеновой Марии Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Финогеновой Марии Васильевны ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору ... ... от ... в размере 117 009,55 рублей.
Взыскать с Финогеновой Марии Васильевны ... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4325 рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий А.В. Степанова
Мотивированный текст решения изготовлен 01.06.2026.