Дело № 2-2731/2026
УИД 55RS0006-01-2026-003695-91
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2026 года адрес
Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Савченко С.Х.
при секретаре Шестакове К.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к ответчику с иском о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснования указав, что .... с ответчиком заключен договор займа № ЦЗП№, на основании которого ответчиком получены денежные средства в размере 80 000 рублей, срок возврата - ...., а также определенные сторонами договора проценты в размере 98,55% годовых от суммы займа. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от .... транспортного средства NISSAN SUNNY, 2001 года выпуска, кузов (коляска) №, цвет светло-серый, идентификационный номер (YIN) отсутствует, государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ответчику. В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня Ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнила на предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа - добровольной уплате долга не отвечает. Проценты за период с .... по .... за пользование заемными средствами составляют 18 144 рублей.
Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № ЦЗП№ от ...., в том числе сумму основного долга в размере 80 000 рублей, проценты по договору займа за период с .... но .... в размере 18 144 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 2,56 рублей, а также государственную пошлину в размере 34 000 рублей, почтовые расходы 115,5 рубля, проценты по договору займа в размере 98,55% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 80 000 рублей начиная с .... по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5 кратного размера суммы займа. Удовлетворить исковые требования истца в сумме 98 146,56 рублей за счет обращения, взыскания на заложенное имущество -транспортное средство NISSAN SUNNY, 2001 года выпуска, кузов (коляска) №, цвет светло-серый, идентификационный номер (YIN) отсутствует, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 96 000 рублей.
Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена о времени и месте его проведения надлежащим образом, причин своей неявки в судебное заседании не сообщила, возражений не представила.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав стороны, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Договор займа в силу ст.808 ГК РФ должен быть заключен сторонами в письменной форме.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Данная сумма снижению не подлежит.
В соответствии с ч.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Исходя из смысла п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Такие особенности для микрофинансовых организаций установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Согласно п.п. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий, индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Пунктами 1, 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Судом установлено, что между ООО МКК «Центрофинанс Групп» (заимодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа № ЦЗП№ от ...., в соответствии с которым Заимодавец обязуется предоставить в собственность Заемщику денежные средства в размере 80 000 рублей на срок до ...., а заемщик обязуется возвратить полученный заем и уплатить проценты на него в размере и порядке, установленных п. 4 данного Договора 98,55% в год. В соответствии с п. 12 договора займа за несвоевременное перечисление платежей в счет погашения займа, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (л.д. 10).
В рамках указанного договора стороны заключили договор залога транспортного средства № ЦЗП№ от .... – автомобиля марки NISSAN SUNNY, 2001 года выпуска, кузов (коляска) №, цвет светло-серый, идентификационный номер (YIN) отсутствует. Стоимость залога сторонами определена в размере 96 000 рублей (д.адрес).
Согласно п. 2.4.5 договора залога залогодержатель имеет право обратить взыскание на транспортное средство в том числе в случае нарушение заемщиком условий договора займа в части сроков возврата суммы основного долга, процентов за пользование займом более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Условия договора и факт передачи денег подтверждаются договором займа, договором залога, платежным поручением № от .... о перечислении заемных денежных средств на счет заемщика (л.д. 24).
Истец, представив суду договор займа № ЦЗП№ от ...., доказал факт его заключения, его условия и получение ФИО1 указанной суммы займа.
Доказательства исполнения обязательств суду должен был представить ответчик. При этом, в силу ст.162 ГК РФ, ответчик вправе ссылаться на любые доказательства, за исключением свидетельских показаний.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, вместе с тем заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно расчету суммы задолженности, представленному истцом размер задолженности ответчика перед истцом составляет по основному долгу в размере 80 000 рублей, по процентам за период с .... но .... в размере 18 144 рублей, по неустойке за нарушение сроков возврата займа в размере 2,56 рублей
Доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.
Проверив представленный расчет, суд находит его верным, произведённым в соответствии с условиями договора.
Начисление пени за несвоевременное внесение платежей по договору, предусмотрены п. 12 Индивидуальных условий договора.
Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по спорному договору займа надлежащим образом не исполняются, суд полагает, что требования истца по досрочному взысканию задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, указанное ограничение установлено для договоров, заключенных на срок до одного года.
Спорный договор потребительского микрозайма от .... заключен на срок до ...., т.е. на срок свыше одного года, истцом заявлены исковые требования о взыскания процентов за пользование суммой займа в размере в размере 98,55% годовых, начисляемых на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с .... до даты фактического исполнения обязательств по договору займа № ЦЗП№ от .... с ограничением суммы взыскания процентов за пользование займом 5 кратным размером.
По информации, размещенной на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров микрофинансовыми организациями с физическими лицами с обеспечением в виде залога, заключаемых в 1 квартале 2026 г. составляет 90,76% годовых, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 121,02% годовых, соответственно установленная договором процентная ставка 98, 55% в год, по договору с обеспечением на срок свыше года, не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), соответствует требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При указанных обстоятельствах предел взыскания процентов 5-кратным размером суммы займа не противоречит требованиям действующего законодательства, соответствует условиям договора, в связи с чем, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании процентов за пользование суммой займа в размере в размере 98,55% годовых, начисляемых на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с .... до даты фактического исполнения обязательств по договору займа № ЦЗП№ от .... с ограничением суммы взыскания процентов за пользование займом 5 кратным размером.
В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
На основании договора залога транспортного средства ответчик предоставил истцу в залог транспортное средство - автомобиль марки NISSAN SUNNY, 2001 года выпуска, кузов (коляска) №, цвет светло-серый, идентификационный номер (YIN) отсутствует. Согласно п. 1.2 договора залога стоимость предмета залога составляет 96 000 руб. (л.д. 9).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог возникает в силу договора, который заключается в письменной форме (ст. 339 ГК РФ).
В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен статьей 349 ГК РФ.
Поскольку ответчиком допущено нарушение обязательств по возврату займа № ЦЗП№ от .... и процентов за пользование им, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.
Оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества на торгах суд не усматривает, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов; для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах.
Так, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.
Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (ч. 2 той же статьи).
Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в сумме 34 000 рублей (л.д. 15), почтовые расходы, связанные с направлением искового заявления ответчику в размере 115,50 рублей (л.д. 19 оборот).
В связи с тем, что исковые требования истца судом удовлетворены в полном объеме, судебные расходы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, .... рождения (паспорт гражданина РФ №) в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН №) задолженность по договору займа № ЦЗП№ от .... по основному долгу в размере 80 000 рублей; договорные проценты за период с .... по .... в размере 18 144 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 2,56 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 000 рублей, почтовые расходы 115,50 рублей, а всего 132 262,06 рублей
Взыскивать с ФИО1, .... рождения (паспорт гражданина РФ №) в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН № договорные проценты в размере 98,55% годовых, начисляемых на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с .... до даты фактического исполнения обязательств по договору займа № ЦЗП№ от ...., но не более чем 5 кратного размера суммы займа.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки NISSAN SUNNY, 2001 года выпуска, кузов (коляска) №, цвет светло-серый, идентификационный номер (YIN) отсутствует, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, установить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд адрес заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья С.Х. Савченко
Мотивированное решение составлено .....