ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 августа 2026 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Степановой А.В., при секретаре Гомбожаповой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Салаховой Олесе Анваровне о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к Салаховой О.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 402479,41 рубля, из которых: 353409,79 рублей – сумма основного долга, 46660,53 рублей – сумма просроченных процентов, 2409,09 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 30,3 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 353409,79 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (13%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженность в размере 400070,32 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 34,6 кв.м., расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 524771,20 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 32562 рубля; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей.
В обоснование иска указано, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ... на следующих условиях: размер кредита – 402410 рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 11480 рублей; срок кредита – 96 месяцев; проценты за пользование кредитом – 26,2 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 30,3 % годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах готовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ....
Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, в связи с чем ответчику было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое не было исполнено в добровольном порядке.
По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет 402479,41 рублей, из которых: 353409,79 рублей – сумма основного долга, 46660,53 рублей – сумма просроченных процентов, 2409,09 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Салахова О.А. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания по известному суду месту жительства, однако почтовая корреспонденция с извещением возвращена отделением связи в связи с истечением срока хранения.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации участвующие в деле лица, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу ч. 1 ст. 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.
Из п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п. 63, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», с учетом положения п. 2 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее – индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым признать ответчика Салахову О.А. надлежащим образом извещенным месте и времени судебного разбирательства.
Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд на основании ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Из п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Отношения по предоставлению займа и кредита регулируются гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Так, согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ... Салахова О.А. обратилась в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой, в котором предложил банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в данном заявлении-анкете.
Как следует из заявки, Салахова О.А. просила АО «Тинькофф Банк» заключить с ней кредитный договор и предоставить кредит путем зачисления на картсчет ..., открытый в АО «Тинькофф Банк» на следующих условиях: сумма кредита: 402410 рублей, процентная ставка: 26,2 %, размере регулярного платежа: 11480 рублей, количество регулярных платежей: 96, тарифный план: кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB, номер договора для погашения кредита: ....
Банк, рассмотрев заявление Салаховой О.А., заключил с последней договор кредитный договор ... на указанных условиях, при этом процентная ставка 26,2 % составит в случае участия заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0, в ином случае процентная ставка составит 30,3 %.
Суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Из содержания искового заявления следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 13 данного кредитного договора при нарушении срока возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.
Нарушение заемщиком условий кредитного договора подтверждается представленным расчетом задолженности, согласно которому по состоянию на ... задолженность составляет 413515,56 рублей, из которых: 11036,15 рублей – страховая программа, 2409,09 – начисленные штрафы, 353409,79 – просроченный основной долг, 46660,53 – сумма просроченных процентов, 303,06 – начисленные проценты.
Проверяя расчет истца, суд признает его арифметически верным, при этом требования о взыскании начисленных процентов в размере 303,06 рублей, страховой программы в размере 11036,15 рублей не заявлены, в связи с чем суд указанные суммы при определении размера денежных средств, подлежащих к взысканию с ответчика, в расчет не принимает.
Таким образом из совокупности представленных доказательств, суд находит подтвержденным факт неисполнения надлежащим образом ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в указанном выше размере.
В этой связи с адрес Салаховой О.А. АО «ТБанк» направило требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое ответчиком исполнено не было, доказательств обратному в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было.
На основании п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: ... ....
Как следует из выписки из ЕГРН от ... в отношении квартиры, расположенной по адресу: ... ....установлено обременение в виде ипотеки в силу закона сроком с ... на 96 месяца с даты фактического предоставления кредита в пользу АО «Тинькофф Банк».
В силу положений п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.
Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с отчетом № ... об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 4405964 рубля.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что банк имеет право требовать исполнения обязательств ответчика путем обращения взыскания на предмет залога, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3524 771,2 рублей (4405 964 * 80 %).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Исходя из существа спора, результата его разрешения, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 32562рулей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом согласно платежному поручению
... от ....
При осуществлении права на судебную защиту истцом были понесены издержки, связанные с подготовкой отчета об определении рыночной стоимости предмета ипотеки в размере 5000 рублей, которые с учетом вышеизложенного, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.194-199, ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Салаховой Олесе Анваровне о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Салаховой Олеси Анваровны (ИНН ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору в размере 402479,41 рублей, из которых: 353409,79 рублей – сумма основного долга, 46660,53 рублей – сумма просроченных процентов, 2409,09 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Взыскать с Салаховой Олеси Анваровны (ИНН ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) проценты за пользование кредитом в размере 30,3 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 353409,79 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Салаховой Олеси Анваровны (ИНН ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (13%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженность в размере 400070,32 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 34,6 кв.м., расположенную по адресу: ... ..., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3524 771,20 рублей.
Взыскать с Салаховой Олеси Анваровны (ИНН ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) расходы по уплате государственной пошлины в размере 32562 рубля.
Взыскать с Салаховой Олеси Анваровны (ИНН ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.
Мотивированный текст решения изготовлен 28.08.2026.
Председательствующий Степанова А.В.
...
...