РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 октября 2026 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Степановой А.В., при секретаре Гомбожаповой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Шабурову Дмитрию Александровичу, Здарову Вячеславу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
акционерное общество «Т-Банк» (далее по тексту - АО «Т-Банк») обратилось в суд с иском к Шабурову Д.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 1 852758,36 руб. из которых: 1593 000 руб. - просроченный основной долг, 248051,25 руб. – просроченные проценты, 11707,11 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, а также взыскать судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 53528 руб. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки: Toyota Camry, VIN: ..., 2015 года выпуска, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ... №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между АО «ТБанк» и ответчиком Шабуровым Д.А. был заключен договор потребительского кредита ... в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ... был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями заключенного договора являются общие условия кредитования, размещенные на сайте, на дату заключения кредитного договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договора повлекли то, что банк направил в его адрес заключительный счет, который расторг кредитный договор и потребовал всю сумму задолженности. Вопреки положениям общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.
Протокольным определением Октябрьского районного суда г. Томска от 28.08.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечен Здаров В.В.
Представитель истца АО «ТБанк» и ответчики Шабуров Д.А., Здаров В.В., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились; в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Суд определил рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заём») главы 42 ГК РФ.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании установлено, что Шабуров Д.А. обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой, в которой просил предоставить ему кредит.
Материалами дела подтверждено и сторонами не оспаривалось, что ... между АО «ТБанк» и Шабуровым Д.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого выдана сумма кредита – 1 593 000 руб., срок действия договора (срок возврата кредита) – 60 месяцев, процентная ставка – 28,9% годовых, ежемесячный регулярный платеж – 50 460 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике, количество платежей - 60 (п.п. 1-2, 4, 6 Индивидуальных условий).
Пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее по тексту – УКБО) установлено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом являются совершение банком действий, в том числе для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет.
В п. 14 Индивидуальных условий определено, что, делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО.
Индивидуальными условиями также закреплено, что заемщик просит банк ежемесячно списывать регулярный платеж по Графику регулярных платежей. К настоящим Индивидуальным условиям применяется Тарифный план – КНА 7.4.
Оценив представленные доказательства применительно к положениям гражданского законодательства Российской Федерации о заключении договора, суд приходит к выводу, что форма договора была соблюдена, достигнуто соглашение по всем существенным условиям, между Банком и заемщиком был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор от ... на вышеуказанных условиях.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как указано в п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В п.п. 5.1-5.3.1 Общих условий кредитования определено, что банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором, а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Банк имеет право требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом.
Банк свои договорные обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом. Вместе с тем, ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, неоднократно нарушал условия заключенного между сторонами кредитного договора.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика перед банком составляет 1 852758,36 руб., из которых: 1593 000 руб. – просроченный основной долг, 248051,25 руб. – просроченные проценты, 11707,11 руб. – пени на сумму не поступивших платежей.
Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, суд находит верным предложенный истцом расчет задолженности и считает возможным согласиться с ним. Контррасчет ответчиком суду не представлен.
... АО «ТБанк» направило в адрес ответчика Шабурова Д.А. заключительный счет, в котором проинформировало его о необходимости возвратить сумму задолженности, обрадовавшейся по состоянию на ... и подлежащий оплате в течение 30 дней с момента его отправки.
Однако до настоящего времени данное требование банка заемщиком не исполнено.
На основании изложенного, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт того, что условия кредитного договора по своевременному возврату кредита, оплате причитающихся процентов и комиссий в течение срока действия договора ответчиком Шабуровым Д.А. нарушены, задолженность по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, до настоящего времени последним не возвращена. Доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено.
При таких обстоятельствах заявленные исковые требования в указанной части к ответчику Шабурову Д.А. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Исходя из правовой природы залога, как способа обеспечения обязательств, а также учитывая, что обращение взыскания на заложенное имущество и установление начальной продажной стоимости осуществляются вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (по смыслу ст. 348 ГК РФ), осуществляется только по требованию кредитора, и по решению суда, если соглашением сторон не предусмотрен внесудебный порядок (ст. 349 ГК РФ), правоотношения между банком и залогодателем, к которым применяется закон, регулирующий порядок обращения взыскания на предмет залога судом, возникают в момент разрешения судом такого спора.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).
В пункте 10 Индивидуальных условий установлено, что при заключении кредитного договора за заемщиком закреплена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору, а также установлены требования к такому обеспечению: – залог автомобиля, указанного в заявлении-анкете, не обремененного правами третьих лиц, и соответствующего требованиям банка.
Согласно договору купли-продажи автомобиля от ... Григорьев Я.В. продал Шабурову Д.А. транспортное средство: Toyota Camry, VIN: ..., 2015 года выпуска.
В свою очередь, из договора купли-продажи автомобиля от ... следует, что Шабуров Д.А. продал указанное транспортное средство Здарову В.В.
Из условий договора купли-продажи автомобиля от ... следует, что при продаже спорного автомобиля продавец Шабуров Д.А. гарантировал покупателю, что транспортное средство никому не продано, не подарено, в споре, под запрещением не состоит, рентой, арендой не обременён.
Как следует из ответа на запрос ГИБДД УМВД России по Томской области от 26.08.2026 собственником транспортного средства Toyota Camry, VIN: ..., 2015 года выпуска, с ... является Здаров В.В.
Таким образом, предметом залога по кредитному договору ... от ... является транспортное средство, ранее реализованное заемщиком Шабуровым Д.А. по договору купли-продажи от ....
Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при оценке действий сторон на предмет добросовестности следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.
По настоящему делу юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими исследованию и оценке при решении вопроса о добросовестности приобретателя заложенного имущества, являлся факт регистрации залога транспортного средства в реестре и установление возможности получения любым лицом информации о залоге такого транспортного средства из данного реестра.
Согласно положениям п. 1 ст. 218, п. 1 ст. 223 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи и возникает с момента передачи имущества, если иное не предусмотрено законом или договором.
Из положений п. 1 ст. 353 ГК РФ следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 данного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Подпунктом 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 39 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если залогодатель - третье лицо - произвел отчуждение находящейся у него во владении заложенной вещи без необходимого согласия залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК РФ), залогодержатель вправе предъявить к нему требование о возмещении причиненных этим убытков.
Кроме того, залогодержатель вправе обратиться к новому собственнику этой вещи с требованием об обращении взыскания на предмет залога (пп. 3 п. 2 ст. 351, п. 1 ст. 353 указанного Кодекса).
Требование к новому собственнику не может быть удовлетворено, если заложенная вещь возмездно приобретена лицом, которое не знало и не должно было знать, что она является предметом залога (пп. 2 п. 1 ст. 352 данного Кодекса), а также, если к отношениям сторон применяются правила о залоге товаров в обороте (статья 357 этого же Кодекса). В указанных случаях залог прекращается.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.
Доказательством, указывающим на то, что Здаров В.В. до заключения договора купли-продажи должен был знать о нахождении транспортного средства в залоге у АО «ТБанк» является уведомление о залоге, своевременно внесенное в реестр, свидетельствующее о том, что у ответчика имелась реальная возможность получить у нотариуса либо посредством сети «Интернет» в Единой информационной системе нотариата сведения о залоге приобретаемого автомобиля. Между тем, таких доказательств суду не представлено.
Соответственно, ответчик Здаров В.В. на момент покупки спорного автомобиля не знал и не должен был знать, что приобретаемое транспортное средство является предметом залога.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Здаров В.В. является добросовестным приобретателем транспортного средства Toyota Camry, VIN: ..., 2015 года выпуска.
Следовательно, при переходе по возмездной сделке права собственности на заложенное имущество от залогодателя к добросовестному приобретателю залог прекращается в силу закона.
При таких обстоятельствах требование АО «ТБанк» об обращении взыскания на предмет залога — транспортное средство Toyota Camry, VIN: ..., 2015 года выпуска — подлежит оставлению без удовлетворения.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 96 ГПК РФ.
На основании п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 53 528 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ....
Исходя из того, что исковые требования к ответчику Шабурову Д.А. удовлетворены частично, а в удовлетворении требований к ответчику Здарову В.В. отказано, с ответчика Шабурова Д.А. в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 528 руб., а в оставшейся части требования об обращении взыскания на предмет залога расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. подлежат оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Шабурову Дмитрию Александровичу, Здарову Вячеславу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Шабурова Дмитрия Александровича (ИНН: ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: 7710140679, ОГРН: 1027739642281) просроченную задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 1 852758,36 рублей, из которых: 1593 000 рублей - просроченный основной долг, 248051,25 рублей – просроченные проценты, 11707,11 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 528 рублей.
Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к Здарову Вячеславу Владимировичу об обращении взыскания на заложенное имущество.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Степанова А.В.
Мотивированный текст решения изготовлен 16.10.2026.
...