РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 мая 2026 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Казаковой Т.А., при секретаре Клейменовой К.Е.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Путинцевой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, с участием ответчика Путинцевой Е. В.,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к Путинцевой Е. В. (далее – Путинцева Е.В., ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, ДАТА между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 959200 руб. с возможностью увеличения лимита, под 34.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <>, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении которого уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 274 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 274 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 255240, 02 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДАТА заемщик просила рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора. Просили взыскать с ответчика Путинцевой Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДАТА по ДАТА в размере 1078305,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 45783,06 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <> № с его реализацией с публичных торгов (л.д. 1,2).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Гусак А.И. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 94,95), просила рассмотреть дело без участия их представителя (л.д.2).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Юнгблюд И.А. направила в суд уточнение исковых требований в связи с погашением ответчиком Путинцевой Е.В. долга в части, просила взыскать с ответчика Путинцевой Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по состоянию на ДАТА в размере 378305,59 руб.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителей истца, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик Путинцева Е.В. в судебном заседании согласилась с иском в части требований о взыскании с нее долга в размере 308 305,59 руб., пояснила, что в мае 2026 года она внесла еще два платежа в счет погашения долга, в общей сумме 70 000 руб., ее задолженность перед Банком составляет 308 305, 59 руб. С иском об обращении взыскания на автомобиль <> не согласилась, пояснила, что у нее многодетная семья, на автомобиле она доставляет детей в школу, он является единственным средством передвижения. Просила в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенный автомобиль отказать.
Выслушав объяснения ответчика Путинцевой Е.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании части 2 статьи 33 Федерального закона от ДАТА №, в редакции от ДАТА «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и Путинцевой Е.В. был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 959200 руб. с возможностью увеличения лимита, под 34.9 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 25, 26), под залог транспортного средства <>, № (л.д.27).
Во исполнение принятых на себя обязательств истцом ДАТА заемщику Путинцевой Е.В. выдан кредит в размере 959 200 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 7).
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 23).
Заемщиком обязательство по ежемесячному внесению наличных денежных средств в счет погашения кредита на банковский счет в размере от 18 439,65 руб. до 35009,69 руб. с ДАТА исполнялось ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и представленным истцом расчетом (л.д. 4,7,76,77).
Оценивая расчет суммы просроченной ссудной задолженности, суд учитывает, что в соответствии с кредитным договором по состоянию на ДАТА задолженность ответчика составила 378 305, 59 руб. (л.д. 75), на дату рассмотрения дела - 308 305,59 руб. с учетом внесенных ответчиком ДАТА и ДАТА сумм по 35 000 руб., всего 70 000 руб. (л.д. 86).
В связи с нарушением ответчиком Путинцевой Е.В. условий договора по возврату долга у истца возникло право досрочного взыскания суммы кредита, процентов, неустойки в общем размере 308 305, 59 руб.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Путинцевой Е.В. задолженности по договору потребительского кредита в размере 378 305, 59 руб. подлежат частичному удовлетворению – в размере 308 305, 59 руб.
Согласно части 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Согласно пунктов 1, 2, 3, 4 статьи 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.
Оценивая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает размер задолженности на дату рассмотрения дела –308 305,59 руб., период просрочки исполнения обязательств по возврату долга, процентов – с ДАТА, и приходит к выводу о том, что допущенное Путинцевой Е.В. нарушение условий кредитного договора является значительным, размер задолженности по кредитному договору в сумме 308 305,59 руб. соразмерен стоимости заложенного имущества, и считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Согласно пунктов 1, 3 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном заседании.
При этом суд принимает во внимание положения пункта 10 договора потребительского кредита (л.д. 26), определение сторонами по договору залоговой стоимости транспортного средства <> в размере 767 360 руб. (л.д. 27).
Суд учитывает также, что заемщиком обязательства по возврату суммы долга по кредитному договору, обеспеченные залогом транспортного средства <> не исполнены, просрочка исполнения обязательств ответчика составляет более трех месяцев (c ДАТА), а сумма неисполненного обязательства в размере 308 305,59 руб. - более 5% (40%) от размера оценки предмета залога по договору залога, который составляет 767 360 руб. (л.д.27) из расчета 308 305,59 руб. х100: 767360 руб.=40%.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога путем реализации его с публичных торгов.
При этом оснований для определения начальной продажной стоимости предмета залога в размере рыночной стоимости автомобиля в размере 1 535 000 руб., установленной на ДАТА (л.д.89,90), не имеется в связи с ее установлением сторонами при заключении кредитного договора с обеспечением (л.д. 27).
В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления, цена которого 1 078 305,59 руб. о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 1 078305,59 руб., а также содержащего требования об обращении взыскания на заложенное имущество, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 45 783,06 руб. (л.д.3).
Судом требования истца ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взыскана сумма задолженности в размере 308 305,59 руб. в связи с погашением ответчиком долга в части после подачи истцом иска, обращено взыскание на заложенное имущество, поэтому с ответчика Путинцевой Е.В. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 45 783,06 руб.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к Путинцевой Е. В. (<>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Путинцевой Е. В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 308 305,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 783,06 руб., всего взыскать 354 088,65 руб.
Обратить взыскание суммы 308305,59 руб. на автомобиль марки <> выдан ДАТА, с его реализацией с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Казакова
Резолютивная часть решения объявлена 25.05.2026.
Решение в окончательной форме принято 08.06.2026.