РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июня 2026 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Казаковой Т.А., при секретаре ФИО,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Резниковой Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, с участием ответчика Резниковой Е. Н.,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», истец, кредитор) обратилось в суд с иском к Резниковой Е. Н. (далее – Резникова Е.Н., ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между Резниковой Е.Н. и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 173 510 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 28 980 руб., срок кредита - 120 месяцев, проценты за пользование кредитом - 22,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица -27 % годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, с обеспечением исполнения обязательств по кредиту в виде залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласно условиям договора об ипотеке № от ДАТА. Банк перечислил денежные средства в размере 1 173 510 руб. на текущий счет ответчика №, ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с этим ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет в общей сумме 716 275,88 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 716 275,88 руб.: 633 621,27 руб. - сумма основного долга; 82 163,02 руб. - сумма просроченных процентов; 491,59 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № от ДАТА, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 4 897 939 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 897 939,00 руб. х 80% = 3 918 351,20 руб. Просили взыскать с Резниковой Е.Н. в пользу АО «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 716 275,88 руб., проценты за пользование кредитом в размере 27,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 633 621,27 рублей, начиная с ДАТА до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 715 784,29 руб., начиная с ДАТА до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 81,8 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 3 918 351,20 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 326 руб., расходы по оплате отчета об оценке №(3484/2025) от ДАТА в размере 5000 руб.(л.д. 1-3).
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИ1 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 82-84), просил рассмотреть дело без участия их представителя (л.д. 3).
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ФИ1, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик Резникова Е.Н. в судебном заседании, состоявшемся до объявления перерыва в нем, с иском не согласилась, пояснила, что она оплатила заявленную ко взысканию задолженность в полном объеме после предъявления иска.
После окончания перерыва в судебном заседании, ответчик Резникова Е.Н. не явилась, на основании статьи 167 ГПК РФ рассмотрение дела продолжено без участия ответчика Резниковой Е.Н., надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 80).
Выслушав объяснения ответчика Резниковой Е.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДАТА между Резниковой Е.Н. и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор № ИФ-0018384614/5751321042 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента (л.д. 10), по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 173 510 руб., на срок 120 месяцев, с ежемесячным регулярным платежом - 28 980 руб., под 22,9 % годовых, при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица -27 % годовых (пункты 1,2,4 договора (л.д. 12).
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (л.д. 12).
Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека) - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, с заключением сторонами договора об ипотеке № от ДАТА (л.д. 13,14).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 1 173 510 руб. на текущий счет ответчика 40№ (л.д.17), полученные заемщиком.
Заемщиком Резниковой Е.Н. обязательства по кредитному договору с июля 2025 не исполнялись, поэтому у Резниковой Е.Н. возникла соответствующая гражданско-правовая ответственность перед АО «ТБанк», как кредитором.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от ДАТА, дата вступления которого в силу ДАТА (л.д.96), по состоянию на ДАТА составляет 716 275,88 руб., в том числе: основной долг – 633 621,27 руб., проценты – 82 163,02 руб., неустойка в размере 491,59 руб., размер которой ответчиком Резниковой Е.Н. не оспаривался.
Суд учитывает также, что на дату рассмотрения дела – ДАТА ответчик Резникова Е.Н. погасила задолженность по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается сообщением АО «ТБанк» от ДАТА (л.д. 102), справкой АО «ТБанк» №dc2d8b от ДАТА о расторжении ДАТА кредитного договора № от ДАТА (л.д. 103).
При указанных обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика Резниковой Е.Н. в пользу истца АО «ТБанк» задолженности по основному долгу в размере 633 621,27 руб., по процентам в размере 82 163,02 руб., по неустойке в размере 491,59 руб., всего в размере 716 275,88 руб. в принудительном порядке не имеется, требования истца в указанной части являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
Согласно части 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Согласно пунктов 1, 2, 3, 4 статьи 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.
Оценивая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что ответчиком Резниковой Е.Н. образовавшаяся на ДАТА задолженность по кредитному договору в размере 716 275,88 руб. погашена полностью, поэтому оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, не имеется, требования истца АО «ТБанк» в указанной части также являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
При подаче искового заявления о взыскании с Резниковой Е.Н. задолженности по кредитному договору в размере 716 275,88 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, размер государственной пошлины при подаче которого составляет 39 326 руб., истцом была уплачена государственная пошлина в размере 41125 руб. (л.д. 4).
До подачи иска истцом оплачены услуги по составлению отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества №(3484/2025) от ДАТА в размере 5000 руб. (л.д. 35), являющиеся необходимыми расходами.
В удовлетворении иска АО «ТБанк» к Резниковой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 716 275,88 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов отказано в связи с добровольным удовлетворением ответчиком требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору после предъявления иска, поэтому все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе, по уплате государственной пошлины в размере 39 326 руб., по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб. подлежат возмещению истцу за счет ответчика Резниковой Е.Н.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) к Резниковой Е. Н. (ИНН <>) о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов удовлетворить частично.
Взыскать с Резниковой Е. Н. в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 326 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб., всего взыскать 44326 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Казакова
Резолютивная часть решения объявлена 15.06.2026.
Решение в окончательной форме принято 25.06.2026.