РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 июля 2026 года г. Саяногорск Республики Хакасия
Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Костенко А.А., при секретаре К.Т., с участием Г.Ю., действующего в интересах несовершеннолетних ответчиков Г.Р., Г.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Г.В., к Г.Р., Г.Е. в лице законного представителя Г.Ю. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Г.Е. о взыскании денежных средств, мотивируя требования тем, что ДАТА Банк и Г.Е. заключили соглашение о кредитовании, которому присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 407 100 руб., договором предусмотрена процентная ставка – 6,50% годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, в связи с чем, образовалась задолженность, которая составила 265779,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 260944,73 руб., начисленные проценты – 4125,06 руб., штрафы и неустойки – 709,33 руб. Согласно имеющейся у Банка информации, заемщик Г.Е. умерла ДАТА. Информацией о составе наследников и наследственного имущества заемщика Банк не обладает. На основании изложенного Банк просит суд взыскать с наследников, принявших наследство после смерти Г.Е., в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДАТА в размере 265779,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8973 руб.
Определением суда от ДАТА к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Г.В., Г.Р. и Г.Е. в лице законного представителя Г.Ю., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» (л.д.85).
Представитель АО «Альфа-Банк» по доверенности К.О., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Законный представитель ответчиков Г.Р., Г.Е. Г.Ю. в судебном заседании исковые требования Банка не признал, поскольку смерть заёмщика Г.Е. является страховым случаем и задолженность должна быть погашена за счет страховки. Просил в удовлетворении иска отказать.
Ответчик Г.В. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставила.
Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» по доверенности П.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика Г.В., представителя третьего лица ООО «АльфаСтрахование–Жизнь», надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав объяснения законного представителя ответчиков Г.Ю., исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика ГК РФ кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Заемщик, согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
Как усматривается из материалов дела, ДАТА Г.Е. обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита наличными (л.д. 14).
На основании указанного заявления ДАТА между АО «Альфа-Банк» и Г.Е. заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредита наличными (л.д.15).
Из индивидуальных условий названного договора потребительского кредита усматривается, что сумма кредита составляет 407100 руб., договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору или до дня расторжения договора по инициативе Банка в случае нарушения заемщиком обязательств. Срок возврата кредита – 60 месяцев начиная с даты предоставления кредита, стандартная процентная ставка – 23,6% годовых, процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 6,5% годовых (п. 4.1, п. 4.1.1).
Исходя из пункта 6 индивидуальных условий, платежи по договору кредита осуществляются по графику платежей, количество ежемесячных платежей – 60, сумма ежемесячного платежа – 7970 руб., дата осуществления первого платежа – ДАТА, дата осуществления ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, так за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик обязан уплатить неустойку рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Заемщик указал, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, что следует из пункта 14 индивидуальных условий.
Договор подписан Г.А. простой электронной подписью, о чем имеется соответствующая отметка на договоре. Кроме того, на договоре указано, что заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями кредита и обязуется их выполнять.
Согласно пункту 3.2 Общих условий датой предоставления заемщику кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика (л.д. 19 с оборота).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику кредит, что усматривается из выписки по счету (л.д. 12), доказательств обратного материалы дела не содержат.
Факт заключения кредитного договора, выдачи денежных средств не оспаривался в ходе рассмотрения дела. Сведений о признаний кредитного договора недействительным полностью либо в части не представлено.
Таким образом, между АО «Альфа-Банк» и Г.Е. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями статей 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обращаясь с настоящим исковым заявлением, Банк указывает, что заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, образовалась задолженность, которая составила 265779,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 260944,73 руб., начисленные проценты – 4125,06 руб., штрафы и неустойки – 709,33 руб.
Проверив представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его арифметически верным. Расчёт задолженности стороной ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался, контррасчет в материалы дела не представлен.
Судом установлено, что Г.Е. умерла ДАТА (л.д. 54 оборотная сторона), обстоятельства смерти подробно приведены в приговоре Саяногорского городского суда от ДАТА, которым К.В. признан виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 3 статьи 264 Уголовного кодекса Российской Федерации (л.д. 145-151).
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление Пленума № 9) разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.
Статья 1110 ГК РФ предусматривает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (статья 1111 ГК РФ).
В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно пункту 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Действующее законодательство связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.
Исходя из статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Статья 1153 ГК РФ закрепляет способы принятия наследства, так в соответствии с частью 1 указанной статьи, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с частью 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Таким образом, исходя из анализа указанной статьи, принять наследство можно двумя способами: подав заявление по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу, либо совершив действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание имущества и т.д.).
В силу положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обязанность наследников рассчитаться по имущественным обязательствам (долгам) наследодателя вытекает из сущности универсального правопреемства.
В пункте 14 Постановления Пленума № 9 разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статья 1175 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, изложенных в пункте 58 Постановления Пленума № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статьи 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из материалов дела следует, что после смерти Г.Е. нотариусом Саяногорского нотариального округа Республики Хакасия Н.Е. открыто наследственное дело № (л.д.54).
Наследниками по закону, принявшими наследство по всем основаниям наследования после смерти Г.Е., являются дочь Г.В., ДАТА года рождения, сын Г.Р., ДАТА года рождения, дочь Г.Е., ДАТА года рождения, отец П.А., мать П.В. отказались от причитающейся доли наследства (л.д.53).
Учитывая, что Г.В., Г.Р. и Г.Е. в установленном законом порядке обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, у них возникли не только права на наследственное имущество, но и обязанности, в том числе выплаты долга наследодателя –Г.Е., умершей ДАТА.
При этом, согласно действующему законодательству предел ответственности наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью имущества перешедшего к ним.
В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума № 9).
Согласно пункту 61 Постановления Пленума № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Устанавливая стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, суд приходит к следующему
Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости, на имя Г.Е. зарегистрировано право собственности на гараж по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость гаража составляет 154246,09 руб. (л.д. 70), земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка составляет 30578,22 руб. (л.д. 73 оборотная сторона); общая совместная собственность на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 1616724,02 руб. (л.д.71).
Кроме того Г.Е. являлась собственником автомобиля <>, согласно отчета об оценке стоимость его на дату ДАТА составила 264000 руб. (л.д.77).
Также в браке с Г.Ю. приобретена квартира по адресу: <адрес> кадастровая стоимость квартиры составляет 305811,35 руб. (л.д. 73), право собственности зарегистрировано за Г.Ю.
Стоимость ? доли наследуемого имущества составляет – 1 185 679,84 руб. (2 371 359,68 : 2), что не ниже заявленного истцом долга по кредиту.
Согласно пункту 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, есть солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Статьёй 61 Семейного кодекса Российской Федерации определено, что родители имеют равные права и несут равные обязанности в отношении своих детей (родительские права).
Из указанных положений следует, что ответственность родителей по обязательствам несовершеннолетних носит солидарный характер.
Доводы законного представителя ответчиков Г.Ю. о том, что смерть Г.Е. является страховым случаем и задолженность должна быть погашена за счет страховки, суд считает несостоятельными, исходя из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Из материалов усматривается, что согласно полису-оферте по программе «Страхования жизни и здоровья + защита от потери работы», страховщик АО «АльфаСтрахование – Жизнь» и застрахованная Г.Е. заключили договор страхования клиента финансовой организации. Согласно договору, страхователь обязуется осуществить страховую выплату, в том числе, в случае смерти застрахованного в течение срока действия кредитного договора. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 371500 руб.
Договор страхования действует с момента оформления полиса.
Банк выгодоприобретателем по договору страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен. В соответствии с законодательством РФ выгодоприобретателем является застрахованное лицо (его наследники).
Само по себе наступление события, имеющего признаки страхового случая, не освобождает должника или его наследников от исполнения обязательств перед кредитором, доказательств совершения ответчиками необходимых действий для реализации права на получение страхового возмещения не представлено.
Согласно поступившим на судебный запрос сведениям из АО «АльфаСтрахование-Жизнь» по факту наступления страхового случая обращений не поступало (л.д. 114).
На основании изложенного, учитывая, что судом установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя Г.Е., принятие наследниками Г.В., Г.Р., Г.Е. наследства, учитывая, что размер наследственного имущества превышает размер задолженности, а также при отсутствии доказательств погашения наследниками долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДАТА в размере 265779,12 руб. подлежащими удовлетворению.
Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Банком при обращении с исковым заявлением оплачена государственная пошлина в размере 8973 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДАТА (л.д. 9).
Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены, с ответчиков в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8973 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) к Г.В. (<>), к Г.Р. (<>), Г.Е. (<>) в лице законного представителя Г.Ю. о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать солидарно с Г.В., с Г.Р. в лице Г.Ю., с Г.Е. в лице Г.Ю. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДАТА в размере 265779,12 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8973 рублей, всего взыскать 274752,12 рублей.
Ограничить предел ответственности Г.В., Г.Р., Г.Е. размером стоимости перешедшего к ним наследственного имущества Г.Е., умершей ДАТА.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий А.А. Костенко
Резолютивная часть объявления 31.07.2026
Мотивированное решение изготовлено и подписано 06.08.2026