РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 марта 2026 года г. Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Черных К.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Пугачева С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, АО «Совкомбанк» просил взыскать с Пугачевой С.Н. задолженность по договору ... от 25.04.2014 в размере 519 571, 16 руб. за период с 23.10.2014 по 16.01.2026, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 391, 42 руб.
Требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ответчику кредит в сумме 344 590, 00 руб. под 21,9% годовых сроком 1 800 дней, путем перечисления денежных средств. 07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.
Истец ПАО «Совкомбанк» о месте, дне и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска представитель Макарова Т.Д. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».
Ответчик Пугачева С.Н., в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, представлено возражение на исковое заявление с ходатайством ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
Оценив приведенные сторонами доводы, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в п. 1 ст. 801 ГК РФ обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует и не оспорено ответчиком, что 25.04.2014 между
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор ... путем подачи заявки на открытие банковских счетов (составная часть Договора) заемщиком Пугачевой С.Н., последней произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств в размере 344 590 руб. на счет Заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, сумму 36 590, 00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.
Согласно разделу «О документах» заявки, Заемщиком получены: Заявка, Спецификация Товара и график погашения. С содержанием, являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.
Как предусмотрено Общими условиями Договора, если в день заключения Договора Клиент уже имеет открытые в Банке счета или текущий счет (в зависимости от вида предоставляемого кредита), то новые банковские счета не открываются, а для исполнения Договора используеются ранее открытые счета, при этом условия Договора являются дополнениями к ранее заключенным договорам банковского счета (п. 1.1 раздела I).
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.
Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Условиями договора предусмотрено количество процентных периодов – 60, дата первого платежа – 15.05.2014, ежемесячный платеж – 9 476, 23 руб., процентная ставка – 21,9 % годовых.
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от 25.04.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, изменив тем самым условия (срок) возврата кредита.
До настоящего времени требование Банка о полном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию по состоянию на 16.01.2026 задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 519 571, 16 руб., в том числе просроченные проценты – 28 282, 05 руб., просроченная ссудная задолженность – 320 789, 20 руб., штраф за просроченный платеж – 17 863, 41 руб., причитающиеся проценты – 152 636, 50 руб.
Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности по договору, ответчиком не представлено, равно как не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии такой задолженности, условия договора, в соответствии с которыми исчислена предъявленная к взысканию задолженность, ответчиком не оспорены, альтернативный расчет не приведен.
В ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности
Суд находит заслуживающими внимание данные доводы ответчика и при этом исходит из нижеследующего.
Согласно доводам истца просроченная задолженность по ссуде возникла 23.10.2014, просроченная задолженность по процентам возникла 21.04.2015.
Из выписки по лицевому счету ответчика видно, что последняя операция по кредитному договору состоялась 22.12.2014.
С указанного момента какие-либо операции по счету не производились, платежи в погашение задолженности ответчиком не осуществлялись, следовательно, о нарушении ответчиком его прав истцу стало известно не позднее декабря 2014 года, когда очередной платеж ответчиком осуществлен не был.
Разрешая спор суд считает необходимым отметить также и то обстоятельство, что согласно п.1.2.2 Общих условий Договора срок возврата кредита (срок кредита) - период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора).
Как определено п. 1.1 раздела II Общих условий Договора, процентный период – период равный: 31 календарному дню при предоставлении Кредитов для оплаты Товара, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями Договора; одному месяцу при предоставлении иных Кредитов. В последний день процентного периода Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Условиями спорного кредитного договора предусмотрено 60 процентных периодов, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 15.05.2014, соответственно, срок возврата кредита (срок кредита) – 15.05.2019.
С настоящим иском в суд истец обратился 21.01.2026, то есть с пропуском установленного ст. ст. 196, 200 ГК РФ срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку в рассматриваемом случае условиями договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При таких обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит заслуживающими внимание.
В рассматриваемом случае истец обратился в суд со значительным пропуском срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, как это определено абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ. Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности, судом не установлено.
При таком положении, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Пугачева С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.Л. Доржиева
В окончательной форме решение суда изготовлено 31.03.2026.