ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Кедровый Томской области
Кедровский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Санжаровской Н.Е., при секретаре судебного заседания Вебер В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных издержек, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также истец, ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Кедровский городской суд Томской области с иском к П.В.В. (далее также ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 59 079,93 рублей под 25 % годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дня. Ответчик в период пользования кредитом ни одной выплаты не произвел. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составила 78 141,02 рублей, из которых: 59 079,93 рублей - просроченная ссудная задолженность, 11 568,45 рублей – причитающиеся проценты, 5 044,52 рублей – просроченные проценты, 296,94 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 233,53 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 4,07 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 143,58 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1770,00 рублей – иные комиссии.
Банк отправил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Требование Банка ответчик не выполнил.
В настоящее время образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.
Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика П.В.В. в свою пользу сумму задолженности в размере 78 141,02 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежаще о дате, времени и месте его проведения, своего представителя не направил, в исковом заявлении, а также в ходатайстве, приобщенном к иску, представитель истца Е.В., действующая от имени Банка на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной на срок 5 лет без права передоверия, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, в том числе в порядке заочного производства.
Ответчик П.В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, письменных возражений в отношении заявленных Банком исковых требований не предоставил, участие своего представителя в суде не обеспечил, об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела без своего участия не ходатайствовал.
Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении гражданского дела, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Кедровского городского суда Томской области, суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.
Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах им в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу принципа состязательности сторон (ст. 12 ГПК РФ) и требований ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совокмбанк» и П.В.В. заключен договор потребительского кредита № путем подачи ответчиком заявления-оферты, акцептованной Банком, в виде Анкеты –Соглашения заемщика на предоставление кредита, на основании которого заемщику были предоставлены кредитные денежные средства в сумме 59 079,93 рублей на срок 24 месяца под 25 % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1-4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) (л.д.6-7, 8-10).
В п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, указан минимальный обязательный платеж (МОП) – количество платежей 24, минимальный обязательный платеж 3 153,82 рублей, периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационным графике платежей.
Информационным графиком платежей к договору потребительского кредита установлен ежемесячный суммарный размер платежа в размере 3153,82 рублей (последний платеж- 3153,69), с датой его погашения – 28 число каждого месяца, начиная с 28.07.2025.
Пунктами 8 и 8.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлен способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика, в соответствии с которым заемщик имеет возможность свои обязательства перед Банком производить через кассу банка, сервис интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в общих условиях, а также бесплатный способ исполнения обязательств по договору – через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком индивидуальных условий, а также посредством системы быстрых платежей.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита кредит предоставлен на погашение кредитов, раннее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг и тд.).
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени, штрафа) – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).
Также в Индивидуальных условий Договора потребительского кредита было установлено, что кредит предоставляется несколькими траншами в следующей очередности: первым траншем в размере платы за подключение добровольных услуг (при наличии таковых) на основании отдельного заявления; вторым траншем – сумма в размере 52 132,13 рублей направляется по указанным реквизитам в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» в счет погашение задолженности по договору П.В.В. № от ДД.ММ.ГГГГ.
При этом заемщиком при заключении Договора потребительского кредита было подписано заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в котором заемщик просил включить его в программу добровольного страхования, давал согласие при нарушении срока оплаты МОП по договору на подключение комиссии «Возврат в график», размер которой составляет 590,00 рублей.
Подписывая договор потребительского кредита ответчик согласился со всеми его условиями и признал их подлежащими исполнению.
Поскольку Договор сторонами подписан без разногласий, в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ, он стал для сторон обязательным к исполнению.
Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив П.В.В. денежные средства в установленном кредитным договором размере, то есть в сумме 59079,93 рублей, что подтверждается выпиской по счету П.В.В., предоставленной филиалом «Центральный» ПАО «Совкомбанк».
Ответчиком факт предоставления кредита на условиях, указанных в кредитном договоре, не оспорен.
В свою очередь в нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссий не выполнял, допускал просрочки платежа. В период пользования кредитом П.В.В. выплаты в погашение задолженности не производились, что также подтверждается выпиской по счету П.В.В., предоставленной филиалом «Центральный» ПАО «Совкомбанк», ответчиком данные обстоятельства также не оспорены.
Поскольку заемщиком обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, истцом правомерно начислены неустойка на просроченную ссуду в размере 233,53 рублей, неустойка на просроченные проценты в сумме 143,58 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4,07 рублей.
Оснований для снижения размера неустойки не имеется, так как доказательства явной несоразмерности такой неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом размера образовавшейся задолженности и периода неисполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлены.
Согласно п. 5.2. Общих условий потребительского кредита с учетом положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Следовательно, поскольку заемщиком допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей образовавшейся задолженности. Поскольку ответчик не представил в суд доказательств по возврату заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, неустойки, комиссии являются законными и обоснованными.
Согласно составленному истцом расчету задолженности за заемщиком П.В.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числилась задолженность в размере 78141,02 рублей, из которых: 59 079,93 рублей - просроченная ссудная задолженность, 11 568,45 рублей – причитающиеся проценты, 5 044,52 рублей – просроченные проценты, 296,94 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 233,53 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 4,07 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 143,58 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1770,00 рублей – комиссия за услугу «Возврат в график» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям договора в части указания задолженности по основному долгу, процентам, неустойки, комиссии.
03.12.2025 мировым судьей судебного участка Кедровского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с П.В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» указанной задолженности, который в последующем по заявлению должника был отменен определением мирового судьи от 24.12.2025 (л.д.40).
Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору П.В.В. не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных Банком исковых требований в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из представленных истцом платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что им при подаче иска в отношении П.В.В. Банком уплачена государственная пошлина в общей сумму 4 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца также в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с П.В.В., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт гражданина <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 141,02 рублей, из которых: 59 079,93 рублей - просроченная ссудная задолженность, 11 568,45 рублей – причитающиеся проценты, 5 044,52 рублей – просроченные проценты, 296,94 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 233,53 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 4,07 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 143,58 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1 770,00 рублей – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 рублей, а всего взыскать 82 141 (Восемьдесят две тысячи сто сорок один) рубль 02 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Настоящее заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Кедровский городской суд Томской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Е. Санжаровская
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.Е. Санжаровская