РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 апреля 2026 года г. Кедровый Томской области
Кедровский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Санжаровской Н.Е., при секретаре судебного заседания Вебер В.В., помощнике судьи Луповой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к С.Е.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также ПАО Сбербанк, истец, Банк, кредитор) обратилось в Кедровский городской суд Томской области с иском к С.Е.М. (далее также ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП С.Е.М. путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП» (далее – Заявление о присоединении), заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом 1 000 000 (один миллион) рублей на 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 16.5% годовых, далее с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5% годовых. Датой выдачи кредита является дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце заявления. акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ (без номера) к Кредитному договору №, согласовано, что кредитор предоставляет заемщику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) на 5 месяцев. Отсрочка оплаты Основного долга устанавливается с ближайшей даты оплаты Основного долга, установленной условиями Договора, и заканчивается через 5 месяцев (включительно). Сумма Основного долга по Договору в указанный период не изменяется. Погашение Основного долга по Договору начинается после окончания Периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в Договоре. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на 3 месяца, начиная с ближайшей даты уплаты процентов (включительно).
Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет Ответчика.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась общая просроченная задолженность по договору № в размере 674 061,83 рублей, из которых 586 156,18 рублей – просроченная ссудная задолженность, 86 153,33 рублей – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 385,43 рублей – неустойка за просрочку процентов, 1366,89 рублей – неустойка за просрочку кредита.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП С.Е.М. путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк вновь предоставил заемщику кредитную линию с лимитом 1 100 000 (один миллион сто тысяч) рублей на 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9 % годовых, далее с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 24.9 % годовых. Датой выдачи кредита является дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце заявления. акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ (без номера) к Кредитному договору № согласовано, кредитор предоставляет заемщику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) на 6 месяцев (включительно). Сумма Основного долга по Договору в указанный период не изменяется. Погашение Основного долга по Договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в договоре. Кредитор предоставляет Заемщику отсрочку оплаты начисленных (срочных) и неоплаченных процентов на 3 месяца, начиная с ближайшей даты уплаты процентов (включительно).
Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет Ответчика.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась общая просроченная задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 154 665,43 рублей, из которых 931 513,07 рублей – просроченная ссудная задолженность, 217 980,12 рублей – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 4 615,30 рублей – неустойка за просрочку процентов, 556,94 рублей – неустойка за просрочку кредита.
Истец утверждает, что указанные выше кредитные договоры были подписаны со стороны Заемщика и поручителя в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, что в соответствии с Общими условиями кредитования признается сторонами равнозначным заявлениям на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика, уполномоченного им лица, и заверенному печатью (при наличии), и является надлежащем доказательством в суде в случае возникновения споров.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Банку известно, что ДД.ММ.ГГГГ ИП С.Е.М. прекратила деятельность в связи с принятием ею соответствующего решения.
Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика С.Е.М. в пользу ПАО Сбербанк:
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченную задолженность в размере 674 061,83 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность - 586 156,18 рублей, просроченные проценты за кредит - 86 153,33 рублей, задолженность по неустойке за просрочку процентов - 385,43 рублей, задолженность по неустойке за просрочку кредита - 1 366,89 рублей;
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченную задолженность в размере 1 154 665,43 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность - 931 513,07 рублей, просроченные проценты за кредит - 217 980,12 рублей, задолженность по неустойке за просрочку процентов - 4 615,3 руб. и задолженность по неустойке за просрочку кредита - 556,94 рублей.
Также Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежаще о дате, времени и месте его проведения, своего представителя не направил, об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела без своего участия не ходатайствовал, возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не высказал.
Ответчик С.Е.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, письменных возражений в отношении заявленных Банком исковых требований в суд не предоставила, участие своего представителя в суде не обеспечила, об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела без своего участия не ходатайствовала.
Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении гражданского дела, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Кедровского городского суда Томской области, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерацииили соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах им в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
В силу принципа состязательности сторон (ст. 12 ГПК РФ) и требований ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
В судебном заседании установлено, что согласно п.п. 2.2, 2.3 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ПАО Сбербанк (далее - Общие условия кредитования) (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика (путем подписания заявления на бумажном носителе лично подписью заемщика или уполномоченного им лица в структурном подразделении Банка или электронной форме путем подписания Заявления ЭП заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов) к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ, Договор заключается на указанных в заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом условий кредитования, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующим на дату подписания заемщиком заявления, при этом Условия кредитования, опубликованные на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Фактом заключения Договора в электронной форме через систему СББОЛ является в том числе со стороны заемщика подписание Заявления УНЭП или ПЭП и направление заемщику электронного экземпляра подписанного Заявления, со стороны Банка – совершение акцепта, выраженного в направлении банком электронного уведомления в системе СББОЛ с подтверждением факта заключения Договора, с указанием его номера и даты, либо совершения акцепта, выраженного зачислением на счет суммы кредита или 1-го транша на условиях, указанных в Заявлении, определяющего дату заключения кредитного договора с заемщиком.
В соответствии с п. 2.7 Общих условий кредитования Договор считается заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в п. 2.3 Условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору.
В соответствии с п. 2.8 Общих условий кредитования Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации».
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении с учетом ограничений, установленных законодательством Российской Федерации, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении. Кредитные средства могут быть предоставлены в форме кредита, возобновляемой/невозобновляемой кредитной линии.
Согласно п. 3.6 Общих условий кредитования в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно.)
Согласно п. 3.7. Общих условий кредитования заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении.
Согласно п. 6.6 Общих условий кредитования Банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (л.д.27-48).
Аналогичные условия содержатся в Общих условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55-72).
В судебном заседании также установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ИП С.Е.М. было подписано Заявление о присоединении к договоруконструктору (правилам банковского обслуживания), в соответствии с которым в состав услуг, предоставляемых Банком, входит подключении заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», «Сбербанк Бизнес» (л.д.19,49).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП С.Е.М. путем подписания заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования), опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», заключен кредитный договор №, в котором Заемщик просит Кредитора выдать ей кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № на следующих условиях: сумма кредита составляет 1 000 000,00 рублей, срок погашения кредита 36 месяцев, цель кредита - развитие бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16,5% годовых, далее с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19.5% годовых.
Согласно Заявлению дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора. Выдача кредита производится единовременно. Тип погашения кредита – аннуитетные платежи. Кредит предоставлен без обеспечения.
Заявление подписано заемщиком простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ.
ИП С.Е.М., подписывая Заявление, подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями кредитования, понимает их текст и выражает свое согласие с ними и обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в соответствии с условиями договора (л.д.22-26,44).
Кредитор свои обязательства по указанному договору выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ИП С.Е.М. 1 000 000,00 рублей, что подтверждается списком кредитовых операций по лицевому счету (л.д. 45).
ДД.ММ.ГГГГ с ИП С.Е.М. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, в соответствии с которым была произведена реструктуризация долга, срок действия договора продлен на 12 месяцев с предоставлением отсрочки оплаты суммы кредита на 5 месяцев, оплаты начисленных процентов на 3 месяца, при этом сумма основного долга по договору не изменена (л.д. 46-48).
Несмотря на реструктуризацию долга обязательства по кредиту заемщиком не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 674 061,83 рубль, из которых просроченная ссудная задолженность - 586 156,18 рублей, просроченные проценты за кредит - 86 153,33 рублей, задолженность по неустойке за просрочку процентов - 385,43 руб. и задолженность по неустойке за просрочку кредита - 1 366,89 рублей. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов. (л.д.11-12).
Ответчиком доказательств, опровергающих факт заключения данного кредитного договора, опровергающих наличие просроченной задолженности в суд не представлено.
Кроме того, судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ИП С.Е.М. заключен кредитный договор №, путем подписания заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП» (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), в котором Заемщик просит Кредитора о получении кредита с зачислением кредитных средств на расчетный счет № на следующих условиях: сумма кредита составляет 1 100 000,00 рублей, срок погашения кредита - 36 месяцев, цель кредита - развитие бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22.9% годовых, далее с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24.9% годовых.
Согласно Заявлению дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора. Выдача кредита производится единовременно. Тип погашения кредита – аннуитетные платежи. Кредит предоставлен без обеспечения.
Документ подписан заемщиком простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ.
ИП С.Е.М., подписывая Заявление, подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями кредитования, понимает их текст и выражает свое согласие с ними, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в соответствии с условиями договора (л.д. 50-54,73).
Кредитор свои обязательства по указанному договору выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ИП С.Е.М. 1 100 000,00 рублей, что подтверждается списком кредитовых операций по лицевому счету (л.д. 74).
19.03.2024 Банком с ИП С.Е.М. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым была произведена реструктуризация долга, по условиям дополнительного соглашения которого срок действия договора продлен на 6 месяцев, с предоставлением отсрочки оплаты суммы кредита на 6 месяца, оплаты начисленных процентов на 3 месяца, при этом сумма основного долга по договору не изменяется (л.д. 75).
Несмотря на реструктуризацию долга обязательства по кредиту заемщиком не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 1 154 665,43 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность - 931 513,07 рублей, просроченные проценты за кредит - 217 980,12 рублей, задолженность по неустойке за просрочку процентов - 4 615,3 руб. и задолженность по неустойке за просрочку кредита - 556,94 рублей. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов (л.д. 14-17).
Ответчиком доказательств, опровергающих факт заключения данного кредитного договора, опровергающих наличие просроченной задолженности, в суд также не представлено.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления заемщика при заключении указанных выше кредитных договоров и дополнительных соглашений к ним у суда не имеется.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выставило ИП С.Е.М. требование о досрочном возврате оставшихся сумм кредитов с процентами и неустойками в связи с допущенными Заемщиком нарушениями условий Кредитных договоров и просрочкой исполнения платежных обязательств, направив в адрес заемщика соответствующее уведомление, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № (л.д.76-78).
Однако требование Банка заемщиком не было исполнено, доказательств удовлетворения заемщиком требований кредитора ответчиком в суд не представлено.
Поскольку обязательства по договору заемщиком фактически не исполняются длительное время, кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, нарушения ИП С.Е.М. условий заключенных с Банком кредитных договоров являются существенными.
Так как ответчиком обязательства по уплате ежемесячных обязательных платежей, установленных в соответствии с условиями кредитных договоров, исполнялись ненадлежащим образом, у Банка имелись основания для начисления заемщику неустойки, оснований для признания начисленной ответчику неустойки явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства, не имеется.
Проанализировав все имеющиеся по делу доказательства, суд признает их допустимыми и достаточными для разрешения настоящего иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в суд не представлено.
Ответчик доказательств отсутствия задолженности по кредитным договорам, указанным в иске, или ее наличия в ином размере, чем указал истец, не представил.
При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по имеющимся кредитным обязательствам, в том числе неустойки являются обоснованными.
Представленный истцом расчет задолженности по каждому из заключенных договоров суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора. Поскольку со стороны ответчика расчеты, составленные истцом не оспорены, иных расчетов не предоставлено, суд принимает указанные расчеты для определения размера задолженности ответчика.
Таким образом, на момент предъявления иска общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 674 061,83 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность в сумме 586 156,18 рублей, просроченные проценты за кредит 86 153,33 рублей, задолженность по неустойке за просрочку процентов 385,43 руб. и задолженность по неустойке за просрочку кредита 1 366,89 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 1 154 665,43 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность в сумме 931 513,07 рублей, просроченные проценты за кредит 217 980,12 рублей, задолженность по неустойке за просрочку процентов 4 615,3 руб. и задолженность по неустойке за просрочку кредита 556,94 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Из сведений Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ № ИЭ№, следует, что С.Е.М. была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ и прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием ею соответствующего решения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ индивидуальным предпринимателем не является (л.д. 79-82, 83).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Государственная пошлина рассчитывается и уплачивается в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с учетом округления до полного рубля в соответствии п. 6 ст. 52 Налогового кодекса Российской Федерации.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.12.2025 № 39 «О некоторых вопросах уплаты государственной пошлины при рассмотрении дел в судах», если в заявлении, поданном в суд одним лицом, объединены несколько самостоятельных требований, государственная пошлина уплачивается за каждое самостоятельное требование.
Так, в настоящем иске содержится два самостоятельных требования о взыскании задолженности по разным кредитным договорам.
При цене иска в сумме 674 061,83 рублей по требованиям, вытекающим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, уплате подлежала государственная пошлина в сумме 18 481,00 рубль.
При цене иска в сумме 1 154 665,43 рублей по требованиям, вытекающим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, уплате подлежала государственная пошлина в сумме 26 547,00 рублей.
Таким образом, при подаче настоящего искового заявления подлежала уплате государственная пошлина в размере 45 028,00 рублей = 18 481,00 рубль + 26 547,00 рублей.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска к С.Е.М. в Кедровский городской суд Томской области истцом уплачена государственная пошлина в сумме 79 862,00 рублей, что свидетельствует о том, что размер государственной пошлины был исчислен и уплачен истцом неверно.
Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика С.Е.М. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной им государственной пошлины в размере 45 028,00 рублей (исходя из размера государственной пошлины, которая подлежала уплате), излишне уплаченная Банком государственная пошлина в сумме 34 834,00 рублей подлежит возврату истцу в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к С.Е.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с С.Е.М., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> респ. Молдова, паспорт гражданина РФ №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195):
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 674 061,83 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность -586 156,18 рублей, просроченные проценты за кредит - 86 153,33 рублей, задолженность по неустойке за просрочку процентов - 385,43 рублей, задолженность по неустойке за просрочку кредита - 1 366,89 рублей;
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 154 665,43 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 931 513,07 рублей, просроченные проценты за кредит – 217 980,12 рублей, задолженность по неустойке за просрочку процентов - 4 615,3 рублей, задолженность по неустойке за просрочку кредита 556,94 рублей;
- расходы по уплате госпошлины в размере 45 028,00 рублей, - а всего взыскать 1 873 755 (Один миллион восемьсот семьдесят три тысячи семьсот пятьдесят пять) рублей 26 копеек.
Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» частично государственную пошлину в размере 34 834,00 рубля, излишне уплаченную при подаче настоящего иска в Кедровский городской суд <адрес> согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Кедровский городской суд Томской области.
Судья Н.Е. Санжаровская
Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.Е. Санжаровская