РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 мая 2026 года г. Кедровый Томской области
Кедровский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Санжаровской Н.Е., при секретаре судебного заседания Вебер В.В., помощнике судьи Луповой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к С.Е.М., Гаузер Г-М. А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также ПАО Сбербанк, истец, Банк, кредитор) обратилось в Кедровский городской суд Томской области с иском к С.Е.М. (далее также ответчик 1, заемщик, должник), Гаузер Г-М. А.В. (далее также ответчик 2, поручитель) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП С.Е.М. заключен кредитный договор №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3F о предоставлении кредитной линии лимитом 2 000 000 (два миллиона) рублей с процентной ставкой от 14,5 до 19,94% годовых, дата возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты заключения договора (далее также Кредитный договор). Поручителем является Гаузер Г-М. А.В. Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 2 000 000 рублей, исполнив обязательства по Кредитному договору. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга, процентов, иных платежей (комиссий, плат), предусмотренных Кредитным договором) в погашение задолженности по Кредитному договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 837 194, 52 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 721 310,00 рублей, просроченные проценты – 112 985,37 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2043,71 рубля, неустойка за просроченные проценты – 855,44 рублей. Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий Кредитного договора надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа. Таким образом, у Банка возникло право досрочно требовать возврата задолженности.
Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом дополнительного заявления о приобщении материалов, истец просит взыскать с ответчиков С.Е.М., Гаузер Г-М. А.В. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3F от ДД.ММ.ГГГГ в размере 837 194,52 рублей, из которых просроченный основной долг – 721 310,00 рублей, просроченные проценты – 112 985,37 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2043,71 рубля, неустойка за просроченные проценты – 855,44 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 744 рубля.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежаще о дате, времени и месте его проведения, своего представителя не направил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. Представитель истца <адрес> в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дело в отсутствие представителя Банка, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики С.Е.М., Гаузер Г-М. А.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, посредством телефонной связи ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, письменных возражений в отношении заявленных Банком исковых требований в суд не предоставили.
Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте судебного заседания, в том числе посредством размещения информации о рассмотрении гражданского дела, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Кедровского городского суда Томской области, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах им в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.
Согласно ст. 813 ГК РФ последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).
В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу п.п. 1 и 2 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В силу ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
В силу принципа состязательности сторон (ст. 12 ГПК РФ) и требований ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ИП С.Е.М. было подписано Заявление о присоединении к договору конструктору (правилам банковского обслуживания), в соответствии с которым в состав услуг, предоставляемых Банком, входит подключении заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», «Сбербанк Бизнес».
Согласно п.п. 2.2, 2.3 Общих условий кредитования (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Общие условия кредитования) заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика (путем подписания заявления на бумажном носителе лично подписью заемщика или уполномоченного им лица в структурном подразделении Банка или электронной форме путем подписания Заявления ЭП заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов) к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор заключается на указанных в заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом условий кредитования, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующим на дату подписания заемщиком заявления, при этом Условия кредитования, опубликованные на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Фактом заключения Договора в электронной форме через систему СББОЛ является, в том числе со стороны заемщика, подписание Заявления ПЭП и направление заемщику электронного экземпляра подписанного Заявления, со стороны Банка – совершение акцепта, выраженного в направлении банком электронного уведомления в системе СББОЛ с подтверждением факта заключения Договора, с указанием его номера и даты, либо совершения акцепта, выраженного зачислением на счет суммы кредита или 1-го транша на условиях, указанных в Заявлении, определяющего дату заключения кредитного договора с заемщиком.
В соответствии с п. 2.7 Общих условий кредитования Договор считается заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в п. 2.3 Условий кредитования.
В соответствии с п. 2.8 Общих условий кредитования Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации».
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении. Кредитные средства могут быть предоставлены в форме кредита, возобновляемой/невозобновляемой кредитной линии. При предоставлении кредита в форме кредитной линии в течение срока действия Договора ссудная задолженность по Договору не может превышать сумму установленного на соответствующий период времени лимита.
Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.
Согласно п. 3.6 Общих условий кредитования в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно.)
Согласно п. 3.7. Общих условий кредитования заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении.
Согласно п. 6.6 Общих условий кредитования Банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам) (л.д. 19-34).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП С.Е.М. путем подписания заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования), заключен кредитный договор №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3F, в котором Заемщик просит Кредитора открыть ей лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на расчетный счет № на следующих условиях: лимит кредитной линии составляет 2 000 000,00 рублей, цель кредита - развитие предпринимательской деятельности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Процентная ставка в период льготного кредитования за пользование кредитом установлена в размере 14,5% годовых, далее с даты прекращения льготного период - в размере 19,94% годовых.
Согласно Заявлению, дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора.
Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора и истекает через 3 месяца следующих за датой открытия лимита. Дата полного погашения задолженности кредитной линии – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается через 3 месяца в дату, соответствующую дате (календарному числу) открытия кредитной линии каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик предоставляет поручительство Гаузер Г-М. А.В. в соответствии с договором поручительства №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3FП01.
Заявление подписано заемщиком простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ, аутентификация клиента произведена (л.д. 8-17, 18).
ИП С.Е.М., подписывая Заявление, подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями кредитования, понимает их текст и выражает свое согласие с ними и обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в соответствии с условиями договора.
Кредитор свои обязательства по указанному договору выполнил, предоставив лимит кредитной линии на счет ИП С.Е.М. в размере 2 000 000,00 рублей, что подтверждается списком кредитовых операций по лицевому счету (л.д.57-58).
Согласно заявлению представителя Банка от ДД.ММ.ГГГГ и приложенным у к нему уведомлению о заключении Договора кредитования, списку кредитовых операций, кредитный договор №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3F считается заключенным с ДД.ММ.ГГГГ со дня акцепта Банком заявления заемщика о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д..181-183).
ДД.ММ.ГГГГ Банком с ИП С.Е.М. было заключено дополнительное соглашение к договору об открытии невозобновляемой кредитной линии, заключенному в форме присоединения к Общим условиям кредитования №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3F, в соответствии с которым была произведена реструктуризация задолженности клиента, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии составила 42 месяца с даты заключения договора. Кредитор предоставил Заемщику отсрочку оплаты суммы кредита на 6 месяцев, сумма основного долга по договору не изменена. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставлена на 3 месяца (л.д. 35).
ДД.ММ.ГГГГ Банком с ИП С.Е.М. было заключено дополнительное соглашение к договору об открытии невозобновляемой кредитной линии, заключенному в форме присоединения к Общим условиям кредитования №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3F, в соответствии с которым была произведена реструктуризация задолженности, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии составила 54 месяца с даты заключения договора. Кредитор предоставил Заемщику отсрочку оплаты суммы кредита на 6 месяцев, сумма основного долга по договору не изменена. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставлена на 3 месяца (л.д. 36-37).
ДД.ММ.ГГГГ Банком с ИП С.Е.М. было заключено дополнительное соглашение к заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3F, в соответствии с которым дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии составила 60 месяцев с даты заключения договора. Кредитор предоставил Заемщику отсрочку оплаты суммы кредита на 5 месяцев, сумма основного долга по договору не изменена. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставлена на 3 месяца (л.д. 38-39).
Кроме того, согласно п.п. 2.2, 2.3 Общих условий договора поручительства № (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Общие условия договора поручительства №) заключение Договора между Банком и поручителем осуществляется в офертноакцептной форме, с учетом присоединения Поручителя к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем подписания Заявления Поручителем в структурном подразделении Банка на бумажном носителе, подписания Поручителем Предложения (оферты) в электронном виде ПЭП ФЛ в СБОЛ через Мобильное приложение Банка или подписания в электронном виде ЭП в СББОЛ с использованием сервисов E-invocing или СБОФ. Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в заявлении или Предложении (оферте) с учетом действующих на дату заключения Договора условий, опубликованным на официальном интернет-сайте Банка и действующих на дату подписания Поручителем Заявления или Предложения (оферты), при этом Условия, опубликованные на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора.
В соответствии с п.п. 2.5, 2.7 Общих условий договора поручительства № при заключении Договора в форме присоединения к Условиям в виде подписания Заявления на бумажном носителе, Договор вступает в силу с даты принятия (акцепта) Банком подписанного Поручителем Заявления (с даты его заключения) и действует до полного исполнения сторонами обязательств по Договору.
Согласно п. 3.1 Общих условий договора поручительства № Поручитель ознакомлен со всеми условиями Основного договора и согласен отвечать за исполнение должником его обязательств полностью. Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Должником за исполнение обязательств по Основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашением основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по основному договору, в пределах общей суммы ответственности, включая(при наличии) обязательства Должника, которые могут возникнуть в будущем с учетом пределов ответственности.
Согласно п. 4.3 Общих условий договора поручительства № Поручитель не вправе без согласия Банка односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по Договору или изменить его условия.
Согласно п. 4.4 Общих условий договора поручительства № поручитель признает и согласен с тем, что Банк имеет право потребовать как от должника, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по Основному договору (л.д. 46-53).
Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Гаузер Г-М. А.В. путем собственноручного подписания ДД.ММ.ГГГГ ответчиком 2 Заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства заключен договор поручительства №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3FП01, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение должником ИП С.Е.М. всех обязательств по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования (открытию кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3F от ДД.ММ.ГГГГ (далее также Основной договор). Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включает, в том числе, но не исключительно: лимит кредитной линии 2 000 000,00 рублей, срок возврата кредита (кредитной линии) – по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком Основного договора, на условиях Основного договора. Поручитель уведомлен и согласен с правом Банка предъявить требования о возмещении имущественных потерь к Заемщику и Поручителю. Договор вступает в силу с даты его заключения и действует с даты его подписания по дату исполнения обязательства Должником. Также договором установлено, что поручитель согласен отвечать на измененных условиях за исполнение должником обязательств по Основному договору в случае изменения как по соглашению между кредитором и должником, так и кредитором в одностороннем порядке условий основного договора, в том числе в части увеличения срока возврата кредитной линии, но не более чем в два раза (л.д. 41-45).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гаузер Г-М. А.В. было заключено дополнительное соглашение к Договору поручительства, заключенного в форме присоединения к Общим условиям договора поручительства №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3FП01 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого срок полного погашения задолженности по Основному договору составил 54 месяца с даты акцепта (заключения) Банком Основного договора. Отсрочка оплаты суммы кредита предоставлена на 6 месяцев, сумма основного долга по Основному договору не изменена. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставлена на 3 месяца (л.д. 54-55).
Обязательства по кредиту заемщиком надлежаще не исполняются, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59-62).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 837 194,52 рубля, из которых просроченная ссудная задолженность – 721 310,00 рублей, просроченные проценты за кредит – 112 985,37 рублей, неустойка за просрочку процентов – 855,44 рублей и неустойка за просрочку кредита – 2043,71 рубля.
Ответчиками доказательств, опровергающих факт заключения данного кредитного договора, договора поручительства и дополнительных соглашений к ним, доказательств, опровергающих наличие просроченной задолженности в суд не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выставило ИП С.Е.М. и Гаузер Г-М. А.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в связи с допущенными Заемщиком нарушениями условий Кредитного договора и просрочкой исполнения платежных обязательств, направив в адрес заемщика и поручителя соответствующее уведомление, что подтверждается уведомлениями о вручении заказного почтового отправления с почтовыми идентификаторами 80409416258382, 80409416258399 (л.д.64, 65-66).
Однако требование Банка ни заемщиком, ни поручителем не было исполнено, доказательств удовлетворения заемщиком либо поручителем требований кредитора ответчиками в суд не представлено.
Из сведений Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ № ИЭ№, следует, что С.Е.М. была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ и прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием ею соответствующего решения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ индивидуальным предпринимателем не является (л.д. 67-69).
Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком и поручителем фактически не исполняются длительное время, кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, нарушение ответчиками условий договора является существенным.
При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредиту, процентам, является обоснованным.
Так как заемщиком обязательства по уплате ежемесячных обязательных платежей, установленных в соответствии с условиями кредитного договора, исполнялись ненадлежащим образом, у Банка имелись основания для начисления заемщику неустойки.
Ответчиками о снижении насчитанной Банком неустойки не заявлялось оснований для признания начисленной заемщику неустойки в размере 855,44 рублей явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства, не имеется.
Проанализировав все имеющиеся по делу доказательства, суд признает их допустимыми и достаточными для разрешения настоящего иска по существу и возложения ответственности на ответчиков. Требования истца основаны на законе, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиками в суд не представлено.
Ответчики доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, указанному в иске, или ее наличия в ином размере, чем указал истец, не представили.
При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по имеющимся кредитным обязательствам, в том числе неустойки являются обоснованными.
Представленный истцом расчет задолженности (л.д.59-63) по заключенному кредитному договору судом проверен и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора, со стороны ответчиков расчет задолженности, составленный истцом, не оспорен, свой расчет не предоставлен, соответственно, суд принимает представленный истцом расчет для определения размера задолженности ответчиков.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ иска общая сумма задолженности по кредитному договору №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3F от ДД.ММ.ГГГГ составила 837 194,52 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 721 310,00 рублей, просроченные проценты за кредит – 112 985,37 рублей, неустойка за просрочку процентов – 855,44 рублей и неустойка за просрочку кредита – 2043,71 рубля,- которые подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Государственная пошлина рассчитывается и уплачивается в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с учетом округления до полного рубля в соответствии п. 6 ст. 52 Налогового кодекса Российской Федерации.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче настоящего иска в Кедровский городской суд Томской области истцом уплачена государственная пошлина в сумме 21 744,00 рублей.
Как разъяснено в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГКУ РФ
Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены судом в полном объеме, судом принято решение о солидарном взыскании с ответчиков образовавшейся у заемщика С.Е.М. задолженности по договору кредитования №WYIOBTHR9Q0AQ0UW3F, с ответчиков С.Е.М., <данные изъяты> Г-М. А.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной им государственной пошлины в полном размере в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к С.Е.М., Гаузер Г-М. А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить.
Взыскать солидарно с С.Е.М., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <данные изъяты>, и <данные изъяты> Г-М. А.В., родившегося в <адрес>, паспорт гражданина <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества
«Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 837 194 (Восемьсот тридцать семь тысяч сто девяносто четыре) рубля 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг 721 310,00 рублей, просроченные проценты – 112 985,37 рублей, неустойку за просроченную ссудную задолженность – 2043,71 рубля, неустойку за просроченные проценты – 855,44 рублей; а также расходы по уплате госпошлины в размере 21 744,00 рублей, а всего взыскать 858 938 (Восемьсот пятьдесят восемь тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 52 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Кедровский городской суд <адрес>.
Судья Н.Е. Санжаровская
Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.Е. Санжаровская