РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июня 2026 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Казаковой Т.А., при секретаре К.К.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Малышкину А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, с участием ответчика Малышкина А. Н.,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к Малышкину А. Н. (далее – Малышкин А.Н., ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 087 834 руб. с возможностью увеличения лимита, под 35.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении которого согласно п. 12 уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 278 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 221 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 439 382,71 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДАТА заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора. Просили взыскать с ответчика Малышкина А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДАТА по ДАТА в размере 1 136 920,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 369,21 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <>, с его реализацией с публичных торгов (л.д. 1,2).
Представители истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Х.Р., Ю.И. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела (л.д.52,53,54), просили рассмотреть дело без их участия (л.д.2).
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителей истца Х.Р., Ю.И., надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик Малышкин А.Н. в судебном заседании с иском не согласился, пояснил, что срок, на который ему выдан кредит, составляет 120 месяцев, не истек. 2 месяца у него были финансовые проблемы. Он оплатил 30 000 руб. ДАТА, на ДАТА текущая задолженность по кредиту составляет 2291,93 руб., полная задолженность - 1 090 125,93 руб. Просил в удовлетворении иска отказать.
Выслушав объяснения ответчика Малышкина А.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании части 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1, в редакции от 09.04.2026 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и Малышкиным А.Н. был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 087 834 руб. с возможностью увеличения лимита, под 35.9 % годовых, сроком на 120 месяцев (л.д. 22), под залог транспортного средства <> (л.д.22,57,58).
Во исполнение принятых на себя обязательств истцом ДАТА заемщику Малышкину А.Н. выдан кредит в размере 1087834 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с ДАТА по 15.052026 (л.д. 5).
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 18).
Заемщиком обязательство по ежемесячному внесению наличных денежных средств в счет погашения кредита на банковский счет в размере от 15 262,06 руб. до 41 145,33 руб. с ДАТА исполнялось ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и представленным истцом расчетом (л.д. 4,5).
Оценивая расчет суммы просроченной ссудной задолженности, суд учитывает, что в соответствии с кредитным договором по состоянию на ДАТА задолженность ответчика составила 1 136 920,85 руб. (л.д. 4,5), на дату рассмотрения дела - 1 090 125,93 руб., что подтверждается справкой ПАО «Совкомбанк» от ДАТА (л.д. 63).
В связи с нарушением ответчиком Малышкиным А.Н. условий договора по возврату долга у истца возникло право досрочного взыскания суммы кредита, процентов, неустойки в общем размере 1 090 125,93 руб.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Малышкина А.Н. задолженности по договору потребительского кредита в размере 1136920,85 руб. подлежат частичному удовлетворению – в размере 1 090 125,93 руб.
Согласно части 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Согласно пунктов 1, 2, 3, 4 статьи 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.
Оценивая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает размер задолженности на дату рассмотрения дела – 1 090 125,93 руб., период просрочки исполнения обязательств по возврату долга, процентов – с ДАТА, и приходит к выводу о том, что допущенное Малышкиным А.Н. нарушение условий кредитного договора является значительным, размер задолженности по кредитному договору в сумме 1 090 125,93 руб. соразмерен стоимости заложенного имущества, и считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Согласно пунктов 1, 3 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном заседании.
При этом суд принимает во внимание положения пункта 10 договора потребительского кредита (л.д. 22 на обороте), залоговую стоимость транспортного средства <> в размере 870 267 руб., определенную сторонами по договору (пункт 2 договора) (л.д. 22).
Суд учитывает также, что заемщиком обязательства по возврату суммы долга по кредитному договору, обеспеченные залогом транспортного средства <>, не исполнены, просрочка исполнения обязательств ответчика составляет более двух месяцев (c ДАТА), а сумма неисполненного обязательства в размере 1 090 125,93 руб. значительна.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога путем реализации его с публичных торгов.
В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления, цена которого 1 136 920,85 руб. о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 1 136 920,85 руб., а также содержащего требование об обращении взыскания на заложенное имущество, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 46 369,21 руб. (л.д.3).
Судом требования истца ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взыскана сумма задолженности в размере 1 090 125,93 руб. в связи с погашением ответчиком долга в части после подачи истцом иска, обращено взыскание на заложенное имущество, поэтому с ответчика Малышкина А.Н. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 46 369,21 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к Малышкину А. Н. (паспорт <>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Малышкина А. Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 1 090 125,93 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 46369,21 руб., всего взыскать 1 136 495,10 руб.
Обратить взыскание суммы 1 090 125,93 руб. на автомобиль марки <>, принадлежащий Малышкину А. Н., с его реализацией с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Казакова
Резолютивная часть решения объявлена 24.06.2026.
Решение в окончательной форме принято 30.06.2026.