РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июня 2026 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Казаковой Т.А., при секретаре К.К.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «Реннесанс Кредит» к Вишняковой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Коммерческий банк «Реннесанс Кредит» (далее – КБ «Реннесанс Кредит», истец) обратился в <> с иском к М.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению в порядке наследования, мотивируя исковые требования тем, что Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и М.А. (далее – М.А., заемщик, наследодатель) заключили договор о предоставлении кредита № от ДАТА, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - 120 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик М.А. умер ДАТА. По имеющейся информации у Банка, наследником М.А. является М.А. наследственное дело 171/2021 открытое нотариусом Д.Н., нотариальная палата <>. По состоянию на ДАТА задолженность ответчика составляет 88 637,63 руб., в том числе, просроченный основной долг 79 705,44 руб., начисленные проценты 8932,19 руб. Указанная задолженность образовалась за период с ДАТА по ДАТА. Между истцом и ООО «ПФГ» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № rk-190923/1800 от ДАТА, в соответствии с которым агент обязан по поручению взыскателя осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников на досудебной стадии, судебной стадии и стадии исполнительного производства на территории Российской Федерации. Просили взыскать с М.А. в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДАТА в сумме 88 637,63руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.(л.д.4,5).
В судебное заседание представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по доверенности С.А. не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 83-86), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.7).
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по доверенности С.А., надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик Вишнякова Н.В., в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 81), направила в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 79).
На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Вишняковой Н.В., надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела.
Определением судьи от ДАТА к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, на стороне ответчика привлечена страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование» (л.д. 80).
Представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 83,84,87), дело рассмотрено в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заключения договора займа, если иное не предусмотрено законом (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДАТА КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и М.А. заключили договор банковской карты №, по условиям которого лимит кредитования на дату договора составляет 120 000 руб., последующий лимит 20 000 руб., максимальный лимит составляет 300 000 руб., проценты за пользование займом составляют 24,9% годовых, минимальный платеж 6240 руб., платежный период 25 календарных дней (л.д. 20-21).
Заемщик подтвердила, что ознакомилась и согласилась присоединиться к Индивидуальным условиям договора о предоставлении и обслуживании карты, договора о дистанционном банковском обслуживании, Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и тарифами и согласилась их неукоснительно исполнять (л.д.21 на обороте, л.д.22, 22 на обороте, 26-31,32).
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) была выдана М.А. карта.
Пунктами 2, 6 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании и карты № от ДАТА (далее – договор о карте) предусмотрено, что срок действия договора о карте: до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом её востребования путем направления требования возврата.
Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего платежного периода минимальными платежами. При погашении первоначального лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 0,01%. Граница минимального платежа: 6240 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). При погашении последующего лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 5%. Граница минимального платежа 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указывается в отчете, направляемом клиенту банком. Льготный период кредитования при использовании последующего лимита (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней (л.д. 20, л.д. 20 на обороте).
Как следует из пункта 2.5 договора о карте в случае возникновения просроченной задолженности по договору о карте и/или при полном истребовании банком кредита вместе с причитающимися процентами и иными платами, предусмотренными договором о карте, банк вправе взыскать указанную задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Уведомление о наличии задолженности по договору о карте с требованием её погашения направляется банком клиенту не менее чем за 14 календарных дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи. При этом клиент соглашается с тем, что требование банка о погашении задолженности по договору о карте, содержащееся в уведомлении, признается бесспорным со стороны клиента в целях совершения нотариусом исполнительной надписи на договоре о карте в случае нарушения клиентом сроков погашения платежей, предусмотренных договором о карте, и/или срока полного погашения задолженности по договору о карте, указанного в уведомлении (требований) банка об истребовании задолженности по договору о карте. Клиент подтверждает, что банк вправе выбрать нотариуса для совершения исполнительной надписи на договоре о карте по своему усмотрению, о выборе нотариуса сообщает клиенту в уведомлении (л.д. 21 на обороте).
Принятые сторонами обязательства, согласно статьи 309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Обязательства по договору кредитором выполнены надлежащим образом, выданы денежные средства в размере 120 000 руб. выданы М.А., чт о подтверждается выпиской по договору банковской карты № от ДАТА по счету № (л.д.15-19).
При этом М.А. свои обязательства по договору банковской карты № от ДАТА надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДАТА составил 88 637,63 руб., в том числе просроченный основной долг 79705,44 руб., начисленные проценты 8 932,19 руб. (л.д. 11-14).
ДАТА М.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 59).
По смыслу статьи 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Согласно статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В абзаце 2 статьи 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
В абзаце 3 пункта 61 вышеназванного Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Это разъяснение, по его смыслу, относится как к договорным процентам за пользование кредитом, подлежащим уплате наследником со дня открытия наследства, так и к процентам за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), взимаемым за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником.
Материалами дела подтверждается отсутствие совокупности признаков, обозначенных в абзаце 3 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства, согласно части 1 статьи 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Частью 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно наследственного дела, открытого нотариусом <адрес> Д.Н. ДАТА, к имуществу М.А., умершего ДАТА, открыто наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство, является племянница Вишнякова Н.В., стоимость принятого наследником М.А. наследственного имущества составляет 748 434 руб., что превышает сумму задолженности (л.д. 61).
В связи с принятием наследства, у ответчика Вишняковой Н.В. появилась обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Расчет размера задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора банковской карты № от ДАТА (л.д.11-14), не оспорен ответчиком Вишняковой Н.В.
Суд учитывает также, что ответчик Вишнякова Н.В. не оспаривала и заключение договора банковской карты № от ДАТА.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Оценивая заявление ответчика Вишняковой Н.В. о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает следующее.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с условиями кредитного договора № от ДАТА ответчику предоставлен кредит с лимитом в размере 120000 руб. (л.д.20).
Задолженность в размере 88 637,63 руб. образовалась ДАТА, что указано истцом в сведениях о погашении задолженности (л.д. 11).
Учитывая доводы истца, содержащиеся в исковом заявлении, со ссылкой на условия об обязательствах заемщика по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период, а также положения пунктов 2, 6, пункта 2.5 договора о карте, которыми предусмотрено погашение кредита, уплата процентов ежемесячными платежами, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности начал течение с даты образования задолженности по договору о карте, каковой является ДАТА, окончание которого приходится на ДАТА.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДАТА (л.д. 44), пропустив срок исковой давности, который истек ДАТА.
При этом суд принимает во внимание, что доказательств, подтверждающих направление Банком заемщику, а также ответчику требования о возврате кредита в порядке, предусмотренном пунктом 2 договора о карте (л.д. 20), истец не представил.
При указанных обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о карте за период с ДАТА по ДАТА в размере 88 637,63 руб. необоснованными и неподлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления, цена которого 88 637,63 руб., истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. (л.д. 10).
В удовлетворении исковых требованиях истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании с ответчика Вишняковой Н.В. задолженности по договору № № от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 88 637,63 руб. отказано, поэтому оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска коммерческого банка «Реннесанс Кредит» (ИНН 7744000126) к Вишняковой Н. В. (паспорт <>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 88 6378,63 руб. в порядке наследования, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего в размере 92 637,63 руб. отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Казакова
Резолютивная часть решения объявлена 29.06.2026.
Решение в окончательной форме принято 02.07.2026.