РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 декабря 2025 года <адрес>
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Сумачакова И.Н., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании суммы задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 385 967 рублей 32 копеек, в том числе: просроченные проценты – 67 156 рублей 08 копеек, просроченный основной долг – 318 290 рублей 45 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 250 рублей 39 копеек, неустойка за просроченные проценты – 270 рублей 40 копеек, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12 149 рублей 18 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Во исполнение договора заемщику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 385 967 рублей 32 копеек. Заемщик ФИО7 умер, предполагаемыми наследниками являются ФИО2, ФИО3
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО8, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ФИО10
Представитель ответчика ФИО3 – ФИО11 в судебном заседании возражали относительно удовлетворения исковых требований.
Представитель ответчика ФИО4 – ФИО5 в судебном заседании не возражала относительно удовлетворения исковых требований в пределах стоимости принятого наследственного имущества, а именно денежных средств, находящихся на банковском счете. Иного имущества у наследодателя не имеется.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № и ответчик ФИО2 просили о рассмотрении дела без своего участия.
Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Условия кредитования физических лиц на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.
В этой связи возникшие между сторонами правоотношения регулируются ст.ст. 428, 819 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно абз. 3 п. 1.5 Положения Банка России № 266-П от 24.12.2004 года «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Из материалов дела следует, ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты заемщику предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 20 000 рублей, процентная ставка по кредиту 25,9 % годовых, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. При этом заемщик подтвердил, что с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности ознакомлен и обязался их соблюдать.
В соответствии с п. 5.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.
Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. Заявление на получение кредитной карты заемщиком ФИО2 подписано.
Согласно поданному заявлению ФИО7 выдана кредитная карта № с установленным лимитом задолженности 20 000 рублей, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Кредитная карта ФИО7 была активирована, заемщиком совершались операции с использованием кредитной карты.
Как следует из материалов дела и подтверждается выпиской по счету, кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме.
Судом установлено, что заемщиком ФИО7 условия вышеуказанного кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по счету международной банковской карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 385 967 рублей 32 копеек, в том числе: просроченные проценты – 67 156 рублей 08 копеек, просроченный основной долг – 318 290 рублей 45 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 250 рублей 39 копеек, неустойка за просроченные проценты – 270 рублей 40 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер (свидетельство о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ), не исполнив своих обязательств перед банком.Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 1158 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (п. 1 ст. 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (ст. 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156)
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено, что брак, заключенный между ФИО2 и ФИО3, расторгнут решением и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Алтай, мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана соответствующая запись акта и выдано о расторжении брака серии № № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, брак между ФИО7 и ФИО3 расторгнут до смерти заемщика, поэтому ответчик ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наследником ФИО7 не являлась.
Из наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа «<адрес>» Республики Алтай ФИО13., следует, что наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, в том числе и его долги, приняла его мать ФИО4. а отец ФИО10 отказался от принятия наследства в пользу ФИО4
Как установлено судом, ответчик ФИО2 – сын умершего заемщика ФИО7 – долгое время проживает на территории иностранного государства (США), он не обращался к нотариусу с заявлением о принятии наследства и не совершал действий по фактическому принятию наследственного имущества в соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ.
При таких обстоятельствах гражданско-правовую ответственность перед банком за неисполнение умершим заемщиком долговых обязательств должна нести одна ФИО4 Оснований для взыскания такой задолженности в пользу банка с ответчиков ФИО2 и ФИО3 не имеется.
Из поступивших ответов на запросы суда следует, что на имя ФИО7 по состоянию на день его смерти (ДД.ММ.ГГГГ) транспортные средства, объекты недвижимого имущества зарегистрированы не были. Это следует и из материалов наследственного дела №.
В материалах данного наследственного дела имеются сведения об открытых на имя ФИО7 банковских счетах, на одном из которых по состоянию на день смерти заемщика была размещена денежная сумма в размере 15 212,14 рублей (№ в ПАО «Сбербанк»). На иных счетах денежные средства отсутствовали.
Следует обратить внимание, что ФИО4 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства без указания какого-либо имущества.
Как объяснила в судебном заседании представитель ФИО4 – ФИО5, ФИО4 не знала, какое имущество принадлежало ее сыну ФИО7 на день его смерти, поэтому нотариус оказал ей содействие в поиске имущества. Оказалось, что на его имя ничего не зарегистрировано, имущества не было. Они готовы оплатить долг по кредиту перед ПАО «Сбербанк», но только в пределах стоимости принятого наследственного имущества, а это 15 212,14 рублей, которые размещены на одном из счетов в ПАО «Сбербанк».
В этой связи наследуемое имущество ФИО7 состоит из денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк.
Как следует из материалов наследственного дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на день смерти наследодателя, общая стоимость наследуемого имущества составляет 15 212 рублей 14 копеек, что не превышает сумму задолженности по вышеуказанному счету международной банковской карты в размере 385 967 рублей 32 копеек, поэтому с ответчика ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма в размере 15 212 рублей 14 копеек, то есть в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества. Оснований для взыскания денежной суммы по заявленному кредиту свыше 15 212,14 рублей не имеется.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 12 149 рублей 18 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, в пользу истца с ответчика ФИО4 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 рублей 00 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 212 рублей 14 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Отказать ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № в удовлетворении исковых требований к ФИО4 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 370 755 рублей 18 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 149 рублей 18 копеек.
Отказать ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № в удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно суммы задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 385 967 рублей 32 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12 149 рублей 18 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья И.Н. Сумачаков
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ