РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 февраля 2026 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Сабаевой Л.С., при секретаре ЛВН, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ПНВ о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к РРК о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитной карте умершего заемщика в размере 410 355 рублей 91 копейки, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 12 758 рублей 90 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и РРВ был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В связи с изменением Банковского ПО, произошли изменения в номере счета заемщика, новый счет карты №. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Жизнь заемщика не была застрахована. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 410 355 рублей 91 копейки.
Протокольным определением Южно-Сахалинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика РРК на ПНВ, привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Дальневосточный банк», АО «Т-Банк».
Определением Южно-Сахалинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Определением судьи Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ дело принято к производству суда.
В судебном заседании ответчик ПНВ не возражала по заявленным требованиям.
Иные стороны участия в судебном заседании не принимали при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела.
Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Условия кредитования физических лиц на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.
В этой связи возникшие между сторонами правоотношения регулируются ст. ст. 428, 819 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно абз. 3 п. 1.5 Положения Банка России № 266-П от 24.12.2004 года «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» и РРВ заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В связи с изменением Банковского ПО, произошли изменения в номере счета заемщика, новый счет карты №.
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты заемщику предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 390 000 рублей, процентная ставка по кредиту 25,9 % годовых, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. При этом заемщик подтвердил, что с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности ознакомлен и обязался их соблюдать.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. Заявление на получение кредитной карты заемщиком подписано ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитная карта РРВ была активирована, заемщиком совершались операции с использованием кредитной карты.Как следует из материалов дела и подтверждается выпиской по счету, кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме.
Судом установлено, что заемщиком РРВ условия вышеуказанного кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по счету кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 410 355 рублей 91 копейки, в том числе: просроченные проценты- 60 444 рублей 17 копеек, просроченный основной долг – 349911 рублей 74 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ ТТК умерла (свидетельство о смерти I-ФС № от ДД.ММ.ГГГГ), не исполнив своих обязательств перед банком.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
После смерти РРВ нотариусом Южно-Сахалинского нотариального округа ВВС заведено наследственное дело №, из которого следует, что наследство после умершей ДД.ММ.ГГГГ РРВ, в том числе и её долги, приняла ПНВ, которой нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Наследственное имущество состоит из нежилого помещения – хозяйственно-бытового помещения, находящегося по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость – 366 398 рублей 60 копеек); 1008 обыкновенных именных акций ПАО «Нефтянная компания «Роснефть» (рыночная стоимость – 452 844 рубля); прав на денежные средства, находящиеся на счетах № (остаток 431 рубль 19 копеек), № (остаток 0 рублей), № (остаток 471 рубль 03 копейки) в АО «Дальневосточный банк» с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счетах № (остаток 0 рублей), 40№ (остаток 0 рублей) в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счете № (остаток 180 рублей 01 копейка) в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счете № (остаток 0 рублей) в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счете № (остаток 0 рублей) в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счете № (остаток 13 026 рублей 50 копеек) в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на брокерских счетах номер договора №, дата договора ДД.ММ.ГГГГ, номер договора № (остаток 25 рублей), дата договора ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями.
Таким образом, наследник должника РРВ – ПНВ становится должником перед кредитором ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в общей сумме 833 376 рублей 33 копейки.
Как следует из материалов наследственного дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на день смерти наследодателя, общая стоимость наследуемого имущества превышает сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, учитывая, что сумма долга (410 355 рублей 91 копейка) не превышает стоимость наследственного имущества (833 376 рублей 33 копейки) за вычетом суммы задолженности, взысканной по вступившему в законную силу решению Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 993 рублей 85 копеек, проверив расчет задолженности и полагая его верным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании в его пользу с ответчика ПНВ задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-8307756150) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 410 355 рублей 91 копейки.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 12 758 рублей 90 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ПНВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ № №), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти РРВ задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в размере 410 355 рублей 91 копейки.
Взыскать с ПНВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ № №), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 758 рублей 90 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья Л.С. Сабаева
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.