РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
09 декабря 2025 года <адрес>
Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Бирилей Ч.Б., при секретаре Куулар А.Т., переводчика Кара-Сала Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю СН, МХ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, с участием ответчика МХ, установил:
Публичное Акционерное общество «Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю СН, МХ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указав на то, между истцом и индивидуальным предпринимателем СН заключен кредитный договор №П01 от ДД.ММ.ГГГГ, выдало заемщику кредит в сумме 5 000 000 руб. на срок 26 мес., под 25,5 % годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО) предусмотрена условиями договора банковскими обслуживания (далее –ДБО). В соответствии с п.п.3.1.-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойку производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счета не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считается надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договор был заключен договор поручительства с МХ №П01 от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, поручитель полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, то по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалось просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере - 4 969 767,88 руб., в том числе просроченный основной долг – 4 338 365,46 руб.; просроченные проценты – 537 556,15 руб., неустойка за просроченный основной долг – 54 588,97 руб., неустойка за просроченные проценты- 39 257,30 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 969 767,88 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 58 788,38 рублей.
От представителя истца Щербакова Р.А., по доверенности, имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия (л.д.4).
В судебном заседании ответчик МХ иск признал полностью, пояснив, что он является поручителем ИП СН, о дате и времени СН извещен, опаздывает в суд, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик индивидуальный предприниматель СН в судебное заседание не явился, о времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайства об отложении не заявлял, в связи с чем суд рассматривает дело без указанного ответчика.
Выслушав ответчика МХ, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статьи 363 ГК РФ при не исполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и индивидуальным предпринимателем СН заключен кредитный договор №П01, выдало кредит заемщику в сумме 5 000 000 руб. на срок 26 мес. под 25.5 % годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» (л.д.121-126).
Из заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № следует, что индивидуальный предприниматель СН, именуемый в дальнейшем заемщик, настоящим заявлением просит ПАО «Сбербанк России» выдать кредит на условиях указанных в заявлении, и в соответствии со ст.428 ГК РФ заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.
Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № открытый у кредитора.
Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиями кредитования, подтверждается заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования.
Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 заявления.
Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях.
В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.
Согласно протоколу проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель СН подписал простой электронной подписью с номером телефона 7(995) 358-55-90 кредитно-обеспечительную документацию по заявке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73-75).
Таким образом, факт заключения вышеуказанного кредитного договора ответчиком СН не оспаривается.
Факт передачи банком кредита СН подтверждаются движением основного долга на счете индивидуального предпринимателя СН (л.д.75-76).
В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик предоставил кредитору поручительства с индивидуальными условиями МХ, о чем был заключен между сторонами договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.112-114).
В данном договоре поручительства указано, что поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн».
Подписанное (акцептование) поручителем предложение (оферта) сформированное в СЮОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом предложений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», в совокупности являются заключенной между банком и поручителем, именуемому далее – основной договор.
Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником.
Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно: сумма кредита: 5 000 000 руб.;
Срок полного погашения задолженности по основному договору по истечении 36 месяцев с даты акцепта. банком основного договора. Согласно условиям основного договора.
Пунктами 2 договора поручительств предусмотрено, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования заемщика, и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора.
Данные условия договора соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при этом как полностью, так и в части долга.
Из представленных движением основного долга и процентов видно, что заемщик СН выплачивал суммы по кредитному договору с нарушением установленного договором срока и не в полном объеме, истец в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договора имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку.
Из расчета задолженности и процентов, видно, что в связи с просрочкой платежей на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика составляет в размере - 4 969 767,88 руб., в том числе просроченный основной долг – 4 338 365,46 руб.; просроченные проценты – 537 556,15 руб., неустойка за просроченный основной долг – 54 588,97 руб., неустойка за просроченные проценты- 39 257,30 руб. (л.д.75).
Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетами, с чем соглашается и суд, в связи с чем истребуемой суммы истца, суд находит обоснованными.
В связи с существенным нарушением ответчиком СН условий кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направил требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.83-84).
Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены.
Ответчики были предупреждены, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.
В целях исполнения решения суда, взыскиваемая с ответчиков денежные средства подлежит взысканию в солидарном порядке.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 788 рублей 38 копеек (л.д.11).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд решил:
Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю СН, МХ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя СН, МХ в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк 4 969 767 рублей 88 копеек в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также 58 788 рублей 38 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.
Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Бирилей Ч.Б.