РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2026 года г. Алейск
Алейский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Коробовой Ю.Е., при секретаре Шмаль Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Т-Банк» к наследственному имуществу ФИО6 об установлении состава наследственного имущества, определении круга наследников, взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга – 99 881,48 рублей, из которых: 93 118,13 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 6 650,39 рублей просроченные проценты; 112,96 рублей штрафные проценты, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении иска в отсутствие представителя Банка.
Представитель третьего лица нотариус Алтайской краевой нотариальной палаты ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Кодекса.
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ за №-П.
В соответствии с пунктом 1.5 указанного положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27, бессрочно, с лимитом задолженности до 300 000 рублей, с процентной ставкой: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Подписью ФИО1 в индивидуальных условиях подтверждено, что он согласен с Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте tinkoff.ru.
Согласно п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, в том числе для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Согласно п. 4.2. Условий комплексного банковского обслуживания, в рамках дистанционного обслуживания Банк предоставляет клиенту информацию по Универсальному договору, направляя ее по контактным данным Клиента, указанным в Заявлении-Анкете. Пунктом 4.4. предусмотрено, что клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентами и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве.
В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Из представленных в суд Банком выписок по договору кредитной линии следует, что карта ФИО1 была активирована, по карте совершались расходные и приходные операции.
При этом свои обязательства по оплате минимального платежа ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету кредитного договора
В соответствии с п.3.8. Общих условий кредитования клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг данный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, из которого усматривается, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 99 881,48 рублей, из которых: 93 118,13 рублей основной долг; 6650,39 рублей проценты; 112,96 рублей штраф.
Согласно справке АО «Тинькофф Банк» о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 99 881,48 рублей, из которых: 93 118,13 рублей основной долг; 6 650,39 рублей проценты; 112,96 рублей комиссии и штрафы.
Из материалов дела усматривается, что заемщик был присоединен к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между страхователем <данные изъяты> страховая защита по программе страхования предоставляется на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившее в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти клиента признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая, либо на дату признания случая страховым. По риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти. При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события, предоставить страхователю документы, необходимые для страховой выплаты.
Сведения о том, что наследник обращался в страховую компанию с сообщением о наступлении страхового случая и соответствующими документами после смерти ФИО1 в материалах дела отсутствуют.
В судебном заседании установлено, что до настоящего времени сумма долга ответчиком не погашена.
Вместе с тем, согласно записи акта о смерти №, составленной Алейским сектором ЗАГС управления юстиции Алтайского края, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
По общему правилу статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно статьям 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу части 1 статьи 418 названного Кодекса смертью должника.
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества, кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости наследственного имущества.
В силу требования ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить в обоснование своих требований и возражений доказательства.
В ходе рассмотрения дела, судом были предприняты исчерпывающие меры, для оказания истцу содействия по получению доказательств в подтверждение заявленных требований.
Согласно сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии № от ДД.ММ.ГГГГ информация о правах на объекты недвижимости за ФИО1 отсутствует.
Из ответа отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Алтайскому краю следует, что ФИО1 являлся получателем государственной пенсии по инвалидности 3 группы, ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды» (3 группа), федеральной социальной доплаты в ОСФР по Алтайскому краю. Доставка пенсионных выплат произведена в полном объеме, недополученных сумм нет. Пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного лица ФИО1 отсутствуют, в связи с получением их при жизни в виде единовременной выплаты.
Согласно информации №, предоставленной ДД.ММ.ГГГГ МО МВД России «Алейский» на имя ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано.
По информации №, предоставленной ДД.ММ.ГГГГ Государственной инспекцией гостехнадзора г.Алейска и Алейского края, за ФИО1 в инспекции техника не регистрировалась.
Согласно информации <данные изъяты> №РС-19388 от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт один банковский счет с остатком 0 рублей.
По информации <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыто три банковских счета с общим остатком 0 рублей.
Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО1, в ходе рассмотрения дела не установлено.
Из ответа нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ в производстве нотариуса имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого наследственное дело заведено на основании претензии кредитора <данные изъяты>, за принятием наследства никто не обращался.
Поскольку при рассмотрении настоящего дела судом не установлено имущество, принадлежавшее умершему на день открытия наследства, и соответственно, выморочное имущество, поскольку требования ответчика по обязательствам умершего заемщика ФИО1 не подлежат удостоверению за счет имущества наследника и обязательства по данному кредитному договору прекращаются полностью ввиду невозможности исполнения.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 требований, отказать в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Т-Банк» к наследственному имуществу ФИО1 об установлении состава наследственного имущества, определении круга наследников, взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий судья Ю.Е. Коробова