РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 мая 2026 года г. Алейск
Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к Герасимовой Наталье Олеговне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО ПКО «ЦДУ» обратилось в Алейский городской суд с исковым заявлением к Герасимовой Н.О., указывая на то, что 26 мая 2025 года между ООО «Займиго МФК» и Герасимовой Н.О. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей, сроком на 18 календарных дней, с процентной ставкой 288,35% годовых, срок возврата займа - 13 июня 2025 года.
10 декабря 2025 года между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и АО ПКО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № 26 мая 2025 года, заключенному между должником и кредитором перешли к АО ПКО «ЦДУ».
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора займа, договор потребительского займа № выдан в порядке рефинансирования займа №. В связи с выполнением условий, указанных в Индивидуальных условиях, задолженность по займу № составила 0 рублей. Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, срок возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов. При оформлении заявления на предоставления займа Герасимова Н.О. выразила согласие на предоставление дополнительных услуг, оказываемых посредством заключения отдельных договоров и не связанных с возможностью (невозможностью) заключения договора займа. С момента подписания договора на оказание дополнительной услуги Герасимова Н.О. дает согласие на получение данной услуги и соглашается с ее стоимостью.
В связи с неисполнением обязательств ответчиком, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, который отменен по возражению ответчика. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Период за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей исчисляется с 31 августа 2025 года (дата возникновения просрочки) по 10 декабря 2025 года (дата расчета задолженности). Размер задолженности составляет 53 853 рубля 81 копейка, из которых: 30 000 - сумма основного долга; 20 719 рублей 56 копеек - сумма процентов; 1 134 рубля 25 копеек - сумма пени; 2 000 рублей - сумма по дополнительным услугам.
С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Герасимовой Н.О. сумму задолженности по договору потребительского займа № от 26 мая 2025 года за период с 31 августа 2025 года по 10 декабря 2025 года (101 календарный день) - 53 853 рубля 81 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей и почтовые расходы в сумме 480 рублей 68 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Герасимова Н.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке.
Информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела размещена на официальном сайте Алейского городского суда Алтайского края в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 и 2 ст. 224 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Федеральный закон от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5).
Из п. 2 ст. 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
Однако для заключения сделки необходимо волеизъявление стороны сделки на ее заключение.
В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее Постановление Пленума от 23 июня 2015 года № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 27 мая 2025 года между ООО «Займиго МФК» и Герасимовой Н.О. заключен договор потребительского займа №, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита в целях рефинансирования задолженности по договору № от 03 мая 2025 года, согласно которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей, сроком на 18 календарных дней, с процентной ставкой 288,35% годовых, срок возврата займа - 13 июня 2025 года. Денежные средства по кредиту предоставлены банком на расчетный счет заемщика.
Герасимова Н.О. неоднократно обращалась с заявлением о заключении дополнительного соглашения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа № от 27 мая 2025 года, заключенного в целях рефинансирования задолженности по договору № от 03 мая 2025 года.
Так, между сторонами заключено дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности № от 17 июня 2025 года к договору потребительского займа № от 27 мая 2025 года (путем пролонгации (увеличения) срока возврата денежных средств), в соответствии с которым срок возврата займа и начисленных на него процентов составляет 39 дней. 07 июля 2025 года между сторонами заключено дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности № к договору потребительского займа № от 27 мая 2025 года (путем пролонгации (увеличения) срока возврата денежных средств), в соответствии с которым срок возврата займа и начисленных на него процентов составляет 59 дней. 24 июля 2025 года между сторонами вновь заключено дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности № к договору потребительского займа № от 27 мая 2025 года (путем пролонгации (увеличения) срока возврата денежных средств), в соответствии с которым срок возврата займа и начисленных на него процентов составляет 77 дней.
По условиям кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях предусмотренных договором.
Договор подписан аналогом собственноручной подписи ответчика путем введения в электронную форму индивидуального ключа (кода), направленного заемщику посредством SMS на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение потребительского кредита, после ознакомления заемщика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита и Правилами предоставления микрозаймов. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS -код) согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.
Кредит выдан заемщику в соответствии с заявкой на получение кредита, путем зачисления денежных средств на банковский счет кредитора (п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского займа).
Таким образом, между ООО «Займиго МФК» и Герасимовой Н.О. заключен договор потребительского займа №.№ от 27 мая 2025 года
Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых заемщиком в соответствии с настоящим договором потребительского займа.
Взятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик не выполнил, допуская просрочки по уплате основного долга по кредитному договору и процентам за пользование кредитом.
Согласно расчета истца, задолженность по договору потребительского займа составляет 53 853 рубля 81 копейка, из которых: 30 000 - сумма основного долга; 20 719 рублей 56 копеек - сумма процентов; 1 134 рубля 25 копеек - сумма по штрафам (пеням); 2 000 рублей - сумма по дополнительным услугам
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, уступка кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу, разрешена.
10 декабря 2025 года между ООО «Займиго МФК» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 27 мая 2025 года, заключенному между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ».
06 марта 2026 года Мировым судьей Судебного участка № 1 г. Алейска Алтайского края по заявлению истца вынесен судебный приказ № о взыскании с Герасимовой Н.О. в пользу ООО ПКО «ЦДУ» задолженности по договору займа.
23 марта 2026 года должником Герасимовой Н.О. представлено возражение относительно исполнения судебного приказа.
Определением Мирового судьи Судебного участка № 1 г. Алейска Алтайского края от 27 марта 2026 года судебный приказ № 2-289/2026 от 06 марта 2026 года отменен.
Ответчик денежные средства истцу не возвратил до настоящего времени, в одностороннем порядке принятые на себя обязательства по возврату суммы по кредитному договору надлежащим образом не выполняет.
Расчет осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам и является верным.
Ответчиком возражений по иску в соответствии со ст. 56 ГК РФ суду не представлено, расчет истца не оспорен.
При таких обстоятельствах, исковые требования ООО ПКО «ЦДУ» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 27 мая 2025 года образовавшейся за период с 31 августа 2025 года по 10 декабря 2025 года в сумме 53 853 рубля 81 копейка, подлежат удовлетворению.
Статья 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 15 апреля 2026 года, платежным поручением № от 24 февраля 2026 года, которые подлежат взысканию с ответчика Герасимовой Н.О. в пользу АО ПКО «ЦДУ».
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика почтовых расходов, суд руководствуется разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», данными в п.п. 10-13, согласно которым лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
Истцом заявлены к взысканию с ответчика судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в сумме 358 рублей 68 копеек, однако из приложенного к исковому заявлению списка почтовых отправлений следует, что почтовые расходы по направлению искового заявления ответчику Герасимовой Н.О. составили 124 рубля 44 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика. Доказательств несения истцом почтовых расходов в большем размере материалы гражданского дела не содержат.
Таким образом, требования о взыскании судебных расходов подлежат частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» удовлетворить частично.
Взыскать с Герасимовой Натальи Олеговны (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (ОГРН №) задолженность по кредитному догвоору № от 27 мая 2025 года за период с 31 августа 2025 года по 10 декабря 2025 года в сумме 53 853 рубля 81 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей, почтовые расходы в сумме 124 рубля 44 копейки.
В удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании почтовых расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.
Судья Луханина О.В.