РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 февраля 2026 года село Майма
Майминский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Голотвиной Л.И., при секретаре судебного заседания Мандаевой М.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к сельской администрации Теньгинского сельского поселения <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> Республики Алтай, Унукову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к сельской администрации Теньгинского сельского поселения <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> Республики Алтай, Тагызовой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 20 августа 2019 года по состоянию на 11 сентября 2025 года в размере 54 805 рублей 26 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 35 029 рублей 19 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 18 558 рублей 16 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 709 рублей 88 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом – 508 рублей 03 копейки, о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по ставке 10,90% годовых, начисляемых на сумму основного долга (в том числе просроченного), начиная с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО5 <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> заключено соглашение <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 291 717 рублей 11 копеек до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> согласно графику возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,9% годовых. Поскольку заемщик ФИО5 умер, истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в вышеуказанному размере и проценты за пользование кредитом.
Протокольным определением суда от 06 ноября 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник ФИО5 – его сын ФИО3
Протокольным определением суда от 14 января 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».
Определением суда от 10 февраля 2026 года производство по настоящему гражданскому делу прекращено в части исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Тагызовой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, в связи со смертью ответчика ФИО2 до обращения АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в суд с настоящим исковым заявлением.
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца и ответчики просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, учитывая их надлежащее извещение о времени и месте судебного заседания.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).
Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно пунктам 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регламентированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с пунктами 1-3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В соответствии со статьями 1113 и 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
На основании ст.ст. 1110, 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Как следует из положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО5 в офертно-акцептной форме заключено соглашение <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 291 717 рублей 11 копеек со сроком возврата до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> с процентной ставкой по кредиту 10,9% годовых.
Пунктом 12 указанного соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в полном объеме путем зачисления на счет ФИО5 денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается.
ФИО5 умер <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, что подтверждается свидетельством серии I-ИЛ <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, выданным Комитетом по делам ЗАГС и архивов Республики Алтай Отделом ЗАГС <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>.
Как следует из материалов дела, обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, что выразилось в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО5 по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> составляет 54 805 рублей 26 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 35 029 рублей 19 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 18 558 рублей 16 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 709 рублей 88 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом – 508 рублей 03 копейки.
Представленный расчет судом проверен, является арифметически верным, обоснованным, отвечает требованиям закона и условиям заключенного договора, принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
Каких-либо возражений относительно представленного расчета, а также контррасчет ответчиками не представлено.
Согласно ответу нотариуса нотариального округа «<АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>» Республики Алтай ФИО6, в ее производстве имеется наследственное дело <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, открытое к имуществу ФИО5, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> года рождения, умершего <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.
Наследником, принявшим наследство, является сын ФИО5 – ФИО3, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> года рождения.
Дочь наследодателя ФИО7 от наследственного имущества, оставшегося после смерти отца ФИО5, отказалась.
Наследственное имущество, на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоит из земельного участка с кадастровым номером 04:06:020104:179, и квартиры с кадастровым номером 04:06:020104:36, расположенных по адресу: <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>.
Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 04:06:020104:179, расположенного по адресу: <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>, на дату смерти наследодателя составляет 49 272 рубля, кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером 04:06:020104:36, расположенной по адресу: <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>, на дату смерти наследодателя составляет 429 597 рублей 84 копейки.
Из представленной суду информации АО СК «РСХБ-Страхование» от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ФИО5 был присоединен к Программе коллективного страхования <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, выгодоприобретателем в случае смерти заемщика является банк, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> банк обратился с заявлением на выплату страхового возмещения, предоставив неполный комплект документов, предусмотренный положениями договора страхования и программы страхования.
Обратившись в суд с настоящими требованиями, истец указывает, что договор страхования с ФИО5 был заключен, в страховую организацию банк обращался, но в связи с непредоставлением медицинским учреждением документов, в настоящее время невозможно установить, является ли смерть заемщика страховым случаем согласно программе страхования.
Поскольку обязательства по кредитному договору от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Поскольку ответчик ФИО3 в соответствии с положениями статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации является наследником ФИО5 и им принято наследственное имущество путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, следовательно, в порядке универсального правопреемства он унаследовал как имущество, так и долги наследодателя ФИО5, в связи с чем обязан нести ответственность перед кредитором АО «Россельхозбанк» по оплате задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, принимая во внимание, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по соглашению <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> не представлено, и, учитывая, что в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, предъявленная к взысканию истцом сумма долга не превышает размер принятого ФИО3 наследства, суд полагает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования, взыскав с ФИО3 задолженность по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 54 805 рублей 26 копеек, а также проценты за пользование кредитом по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по ставке 10,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга (в том числе просроченного), начиная с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Доказательств принятия наследства ответчиком сельской администрацией Теньгинского сельского поселения <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> Республики Алтай не представлено, в связи с чем требования к данному ответчику не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.
Следовательно, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Унукову А.А., <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии 8409 <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>), в пользу АО «Россельхозбанк» (ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488) задолженность по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 54 805 рублей 26 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 35 029 рублей 19 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 18 558 рублей 16 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 709 рублей 88 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом – 508 рублей 03 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Взыскать с Унукову А.А., <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии 8409 <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>), в пользу АО «Россельхозбанк» (ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488) проценты за пользование кредитом по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по ставке 10,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга (в том числе просроченного), начиная с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к сельской администрации Теньгинского сельского поселения <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> Республики Алтай о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, процентов за пользование кредитом, судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Майминский районный суд Республики Алтай.
Судья Л.И. Голотвина
Решение в окончательной форме принято 06 марта 2026 года