РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «Одучу», ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «Одучу» (заемщик), ФИО1 (поручитель) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1473 672 рубля 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 737 рублей.
В обоснование иска банк указал, что между банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1-к. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1500 000 рублей. Выдача кредита осуществляется в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита, после исполнения условий п. 7 заявления, дата полного погашения задолженности – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. По договору стандартная процентная ставка за пользование кредитом составляет 28,03% годовых. Также для обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №П01 с ФИО1-к., согласно которой поручитель полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме. В соответствии с Общими условиями кредитования по банковскому продукту кредитор имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита, уплатить проценты и иные платежи, а также неустойку в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита, по договорам о предоставлении банком гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов и иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Банк надлежащим образом выполнил обязательство о совершил зачисление кредита на счет ответчика, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1473 672 рублей 56 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга за пользование кредитом. Ответчикам направлялись письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, требования до настоящего времени не выполнены.
Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1-к., действующая за себя и в интересах <данные изъяты>», в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2).
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банком (истцом) и ООО «Одучу» заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее - заявление) к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу, в соответствии с которым заемщик подтвердил, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет.
Согласно заявлению, цель кредита – для текущих расходов, лимит кредитования 1500 000 рублей, по договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере 28,03% годовых.
По договору устанавливаются следующие платы и комиссии: - плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,35% годовых, начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по договору. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные в п. 7 заявления. В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты заключения договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным в п. 7 заявления для уплаты процентов. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности кредитования, указанной в п. 5 заявления, плата за пользование лимитом кредитной линии не начисляется; - плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы максимального лимита кредитной линии, определенного в п. 1 заявления, но не менее 5000 рублей и не более 50000 рублей. Плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/ или необходимости внесения изменений в условия договора, при проведении реструктуризации по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора; - плата за досрочный возврат кредита в размере 2% годовых от досрочно возвращаемой суммы. Плата за досрочный возврат кредита взимается при погашении заемщиком ссудной задолженности по кредиту (или ее части) ранее установленных (ой) п.п. 6-7 заявления даты. Плата начисляется за период с фактической даты погашения кредита или его части (не включая эту дату) до плановой даты погашения, установленной в п.п. 6-7 заявления (включительно), и уплачивается в дату погашения (в т.ч. досрочного) кредита или его части. Плата за досрочный возврат кредита не взимается при погашении кредита в соответствии с п.п. 6.6 и 7.1 Условий кредитования, являющимся неотъемлемой частью договора.
Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения кредитного договора.
В соответствии с п. 7 заявления заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии, и платы в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). (п. 8 заявления).
Также в заявлении указано, что погашение кредита и оплата процентов осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, неустойка начисляется банком в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договорами поручительства: заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01, поручитель ФИО1-к. (п. 9 заявления).
В соответствии с п. 1 заявления о присоединения к общим условиям договора поручительства поручитель ФИО1-к. обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.
Заявление, подписанное ответчиком <данные изъяты>» в лице ФИО1-К.к., является офертой о заключении кредитного договора. Указанное заявление подписано ответчиком в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ посредством системы "Сбербанк Бизнес Онлайн", путем ввода одноразового пароля.
В заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя указан местонахождение, ИНН, ОГРН, почтовый адрес, адрес электронной почты заемщика <данные изъяты> и телефон единоличного исполнительного органа.
Банк выполнил свои обязанности по кредитному договору, перечислив на банковский счет заемщика денежные средства в размере 3 000 000 руб., что подтверждается Выпиской операций по счету.
При этом <данные изъяты> является действующим юридическим лицом, что следует из выписки из ЕГРЮЛ ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ.
С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору между ПАО Сбербанк и ФИО1-К.к., в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком <данные изъяты>» обязательств по кредитному договору.
Договор поручительства заключен в офертно-акцептной форме, заявление поручителя им собственноручно подписано, в заявлении содержится отметки банка о принятии поручительства, индивидуальные условия договора поручительства сформулированы в заявлениях поручителя, а также были известны поручителю в силу того, что поручитель ФИО1-К.к. одновременно является единоличным исполнительным органом <данные изъяты>", заключившим кредитный договор; условие о заключении договоров поручительства содержится в кредитном договоре.
Материалами дела подтверждается, что должником нарушались обязательства, принятые по кредитному договору, в связи с чем возникла задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ в целях досудебного урегулирования спора банком в адрес ФИО1-К.к., действующей за заемщика и как поручитель, направлено требование о досрочном возврате суммы кредита по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
По истечении установленного в требованиях срока ответчики не исполнили обязательства по уплате задолженности по кредитному договору, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском.
Из представленного в материалах дела расчета суммы задолженности и процентов по кредитному договору видно, что в связи с просрочкой платежей задолженность ответчика перед банком составляет 1473 672 рублей 56 коп., из которых: 9935 рублей 88 коп. – неустойка за просрочку кредита; 6991 рублей 36 коп. – неустойка за просрочку процентов; 129030 рублей 69 коп. – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах; 1327714 рублей 63 коп. – просроченная ссудная задолженность.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и соответствует условиям договора, положениям статей 319, 809, 810 ГК РФ и арифметически верным.
На основании ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитом другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Как указывалось выше, в целях обеспечения исполнения обязательства по названному кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО1-К.к., согласно которому последняя обязалась отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств перед банком.
Срок поручительства не пропущен.
На основании ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Суд, разрешая требования, заявленные к поручителю, приняв во внимание, что ответчиком <данные изъяты>» не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с заемщика и поручителя.
Соответственно, когда судом установлено, что ответчик <данные изъяты>» в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по кредитному договору, т.е. допущены просрочки гашения ежемесячных платежей, погашение суммы задолженности не произведено, и поскольку обязательства заемщика обеспечены заключенным договором поручительства ФИО1-К.к., то с ответчиков <данные изъяты>» и ФИО1-К.к. солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, состоящая из основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки в размере 1473 672 рубля 56 копеек.
При этом вопреки доводам ответчика сам по себе факт подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований кредитора о взыскании задолженности по кредита за ненадлежащее исполнение денежных обязательств, при этом арбитражным судом заявление о признании должника банкротом обоснованным не признан и не введена процедура наблюдения, т.е. не принято решение.
В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 737рублей.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление ПАО «Сбербанк» к <данные изъяты>», ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать солидарно с <данные изъяты>) и ФИО9, <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» 1473 672 рубля 56 копеек в счет задолженности по кредитному договору, 29737рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Барун-Хемчикский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (18,19, 25, ДД.ММ.ГГГГ- выходные дни).
Председательствующий С.Ш. Манчыылай