ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2026 года с. Алтайское
Алтайский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Кунтуева Д.Б., при секретаре Кочтыговой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО2, ФИО1, в котором просит:
взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО3, ФИО2, ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 871 006,24 руб., в том числе: просроченный основной долг - 22554750,0 руб., просроченные проценты - 2252773,98 руб., неустойка - 63482,26 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 150 613 руб. по требованию о взыскании задолженности;
взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с залогодателя ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40000,00 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество;
обратить взыскание на заложенное имущество:
земельный участок общей площадью 438,69 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, местонахождение: Российская Федерация, <адрес>, залоговая стоимость 1 430 000 руб.;
жилая недвижимость общей площадью 207,6 кв.м., местоположение: Российская Федерация, <адрес>, залоговая стоимость 5 720 000 руб.;
автомобиль легковой TOYOTA LAND CRUISER, госномер № год выпуска 2007, идентификатор №, залоговая стоимость 2 005 502 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ПАО Сбербанк (далее - Банк) и ИП ФИО3 (далее - Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № об открытии лимита кредитной линии в сумме 25 500 000 руб., с процентной ставкой 18,49 % годовых, дата возврата кредита - по истечении 84 месяцев с даты заключения договора (согласно условиям Кредитного договора).
Банк предоставил Заемщику денежные средства, исполнив тем самым обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с условиями Кредитного договора задолженность погашается ежемесячно. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга, процентов, иных платежей (комиссий, плат), предусмотренных Кредитным договором) в погашение задолженности по Кредитному договору составляет 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата долга по кредитному договору заключены:
1) договор поручительства с ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № №;
2) договор поручительства с НО «АЛТАЙСКИЙ ФОНД МСП» от ДД.ММ.ГГГГ № Ответственность Фонда является субсидиарной и ограничена суммой в 12 750 000 руб., что составляет 50 % от суммы кредита;
3) договор поручительства с ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата долга по кредитному договору предоставлены:
1) залог имущества - автомобиль с идентификационными данными, указанными в Приложении № к Договору залога, принадлежащего ФИО3 в соответствии с договором № от 09.04.2024
2) залог имущества - земельный участок и жилая недвижимость, данные указаны в Приложении № к Договору залога, принадлежащего ФИО3 в соответствии с договором №° №1З01 от ДД.ММ.ГГГГ.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита увеличен на 12 месяцев и составляет 96 месяцев с даты заключения Договора. Также предоставляется отсрочка по уплате начисленных процентов на 3 месяца и отсрочка уплаты суммы кредита (выбранных траншей) на 6 месяцев.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 24 871 006,24 руб. в том числе: просроченный основной долг - 22554750,0 руб.; просроченные проценты - 2252773,98 руб.; неустойка - 63482,26 руб.
Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий Кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по Кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа.
Согласно Общим условиям кредитования (Кредитного договора), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, Банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам).
В соответствии с Общими условиями кредитования (Кредитного договора), Заемщик обязан в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с Условиями кредитования (Кредитного договора) досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.
В соответствии с условиями договора поручительства, Общими условиями договора поручительства при отсутствии денежных средств на расчетном счете (с оформленным акцептом поручителя/или при отсутствии заранее данного акцепта) или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по расчетному счету (арест, приостановление операций), БАНК уведомляет Поручителя о просрочке Должником платежей по Основному договору, не позднее 5 (пятого) рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности.
Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от Банка о просрочке Должником платежей по Основному договору уплатить Банку просроченную Должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Основному договору, а также судебные и иные расходы Банка.
Согласно Общим условиям кредитования (Кредитного договора), Поручитель признает и согласен с тем, что Банк имеет право потребовать как от Должника, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Основному договору в случаях, предусмотренных Основным договором.
Таким образом, ответчиками нарушены обязательства по договору, у Банка возникло право досрочно требовать возврата задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Росреестра по <адрес> (т. 1 л.л. 229).
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчики ИП ФИО3, ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще по установленному судом адресу их регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция возвращена по истечению срока хранения (т. 2 л.д. 21-23).
Третьи лица НО «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства», Управление Росреестра по Алтайскому краю явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще. В отзыве на иск представитель Управления Росреестра по Алтайскому краю Агафонова Н.М. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с занятостью работе (т. 2 л.д. 19).
В силу положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним
Ответчики не воспользовались своим правом на личное участие в судебном заседании. Данное обстоятельство не может являться препятствием к реализации истцом своих прав, ответчики не направили в суд своих представителей, не представили каких-либо возражений по иску, соответственно несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.
В соответствии с ч.2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), непредставление ответчиком доказательств по делу не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.
В силу положений ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ИП ФИО3 (Заемщик) был заключен договор № об открытии лимита кредитной линии путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Заявление), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 25 500 000 рублей сроком на 84 мес., под 18,49 % годовых, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (т.1 л.д. 22-27).
Согласно п. 2 Заявления кредит предоставляется для приобретения объекта недвижимости – земельного участка площадью 1557 кв.м., с кадастровым номером № по адресу: Республика Алтай, <адрес>.
Согласно п. 7 Заявления погашение выбранных траншей производится по установленному графику.
Согласно п. 8 Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п.п. 9-9.1.2 Заявления в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договорами поручительства: Заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № (поручитель ФИО1); договор поручительства № (поручитель Некоммерческая организация «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства»).
Согласно п.п. 9.2-9.2.1 Заявления в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик обеспечивает предоставление имущественного обеспечения в соответствии с договорами залога/ипотеки: договор ипотеки №З01 от ДД.ММ.ГГГГ (залогодатель ФИО3); заявление о присоединении к общим условиям договора залога № (залогодатель ФИО3).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ИП ФИО3 (Заемщик) было заключено дополнительное соглашение, которым срок возврата кредита увеличен на 12 месяцев и составляет 96 месяцев с даты заключения Договора. Также предоставляется отсрочка по уплате начисленных процентов на 3 месяца и отсрочка уплаты суммы кредита (выбранных траншей) на 6 месяцев.
Кроме того, указанным дополнительным соглашением предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик дополнительно обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договорами поручительства: Заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства №П02 (поручитель ФИО2) (п. 9.1.3 Заявления) (т. 1 л.д. 28-29).
Согласно п. 6.6., п. 6.6.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя Кредитор имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей) и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору, а также потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и Банком, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению (т. 1 л.д. 61-81).
Заключенный ИП ФИО3 договор с банком, включая приложения к нему, подписан сторонами, ответчик ФИО3, подписавшись, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.
В целях обеспечения обязательств ИП ФИО3 по вышеуказанному кредитному договору между ПАО «Сбербанк» (Кредитор) и ФИО1 (Поручитель) путем подписания Поручителем заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства №П01 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 приняла на себя обязательства отвечать перед ПАО «Сбербанк» за исполнение должником – ИП ФИО3 всех обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ИП ФИО3 (т. 1 л.д. 30-31).
Кроме того, в целях обеспечения обязательств ИП ФИО3 по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (Кредитор) и Некоммерческая организация «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства» (Поручитель), ИП ФИО3 (Заемщик) был заключен договор поручительства №, по условиям которого НО «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства» принял на себя обязательства за обусловленную настоящим договором плату отвечать перед ПАО «Сбербанк» за исполнение должником – ИП ФИО3 обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ИП ФИО3 Ответственность Фонда ограничена суммой в 12 750 000 руб., что составляет 50 % от суммы кредита; (т. 1 л.д. 32-38).
Согласно п. 2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик за предоставление поручительства уплачивает Поручителю вознаграждение в размере 233779 руб.
Согласно п. 4.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель обязан в размере, порядке и сроки, установленные настоящим договором, нести субсидиарную ответственность за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
Согласно п. 6.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ настоящий договор заключен на срок 2677 календарных дней и прекращает свое действие ДД.ММ.ГГГГ.
Также, в целях обеспечения обязательств ИП ФИО3 по вышеуказанному кредитному договору между ПАО «Сбербанк» (Кредитор) и ФИО2 (Поручитель) путем подписания Поручителем заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства №П02 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО2 принял на себя обязательства отвечать перед ПАО «Сбербанк» за исполнение должником – ИП ФИО3 всех обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ИП ФИО3 (т. 1 л.д. 39-40).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (Кредитор, Залогодержатель) и ФИО3 (Залогодатель) был заключен договор ипотеки №° №1З01 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Залогодатель передает в залог Залогодержателю принадлежащее Залогодателю недвижимое имущество, указанное в Приложении № к договору, общая залоговая стоимость которого составляет 7 150 000 рублей, в целях обеспечения исполнения ИП ФИО3 обязательств по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Залогодержателем и Должником (т. 1 л.д. 43-44, т. 1 л.д. 91-95).
Приложением № к договору ипотеки №° №1З01 от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Залогодатель ФИО3 передает в залог Залогодержателю ПАО «Сбербанк» принадлежащее Залогодателю недвижимое имущество - земельный участок площадью 438,69 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, с залоговой стоимостью данного предмета залога – 1430000 рублей; жилую недвижимость площадью 207,6 кв.м., с кадастровым номером № по адресу: Российская Федерация, <адрес>, с залоговой стоимостью данного предмета залога – 5720000 рублей (т. 1 оборот л.д. 95- л.д. 96)
Заявлением о присоединении к Общим условиям договора залога №°№1З03 от ДД.ММ.ГГГГ и Приложением № к указанному заявлению подтверждается, что в целях обеспечения исполнения ИП ФИО3 обязательств по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодатель ФИО3 передает в залог Залогодержателю ПАО «Сбербанк» принадлежащее Залогодателю имущество - автомобиль легковой марки TOYOTA LAND CRUISER, государственный регистрационный номер №, 2007 года выпуска, VIN № №, с залоговой стоимостью 2005502 рублей (т. 1 л.д. 45-47).
Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-№ подтверждается, что собственником жилого дома общей площадью 207,6 кв.м., с кадастровым номером № по адресу: Российская Федерация, <адрес>, является ФИО3 В отношении данного объекта недвижимости зарегистрировано обременение в виде ипотеки сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России» (т. 1 л.д.128-130).
Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-№ подтверждается, что собственником земельного участка площадью 438,69 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: Российская Федерация, <адрес>, является ФИО3 В отношении данного объекта недвижимости зарегистрировано обременение в виде ипотеки сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России» (т. 1 л.д.131-132).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» как залогодержателем, зарегистрирован залог спорного автомобиля с VIN № № в Единой информационной системе нотариата, регистрационный номер уведомления о возникновении залога №768, что подтверждается Реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, размещенным на Интернет-сайте www.reestr-zalogov.ru (т. 2 л.д. 27).
Факт исполнения ПАО «Сбербанк» взятых на себя в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ обязательств подтверждается выпиской операций по лицевому счету № ИП ФИО3, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на специальный банковский счет ИП ФИО3 была зачислена сумма в размере 25 500 000 руб. (т. 1 л.д. 21).
Вместе с тем, заемщик ИП ФИО3 нерегулярно и не в полном объеме осуществляла платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, тем самым ею нарушены условия кредитного договора.
Согласно представленному истцом расчету взыскиваемых сумм, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у главы КФХ – ИП ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 24871006 руб. 24 коп., в том числе просроченные проценты в размере 2252773 руб. 98 коп., просроченный основной долг в размере 22554750 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 48756 руб. 01 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 14726 руб. 25 коп. (т. 1 л.д. 17-19).
Суд, проверив данный расчет, считает его верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиками его достоверность не опровергнута. Размер неустойки, определённый истцом в расчёте, соразмерен нарушению заемщиком условий кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направил посредством заказной почтовой корреспонденции в адрес ответчиков ИП ФИО3, ФИО2, ФИО1, а также в адрес третьего лица для сведения НО «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства» требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 24469437,16 руб., в котором также указывалось, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок (не позднее ДД.ММ.ГГГГ), Банк обратится в суд с требованиям о взыскании с заемщика и поручителей солидарно указанной задолженности по кредитному договору в полном объеме, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов (т. 1 л.д.97-104).
В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора. Указанные обстоятельства свидетельствуют о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора.
Поскольку ответчиком ИП ФИО3 систематически допускались просрочки возврата кредита, истец имеет право на досрочное взыскание всей задолженности по кредиту, включая проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено суду доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по указанному кредитному договору.
При таких обстоятельствах суд, руководствуясь вышеприведенными нормами законодательства и отсутствием возражений ответчиков относительно размера имеющейся задолженности по кредиту, установив факт ненадлежащего исполнения ими кредитных обязательств, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в пользу истца ПАО «Сбербанк» с ответчиков ИП ФИО3, ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24871006 рублей 24 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 2252773 рублей 98 копеек, просроченный основной долг в размере 22554750 рублей 00 копеек, неустойка в размере 63482 рубля 26 копеек.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены залогового имущества, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
На основании ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Положениями ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ размер требований залогодержателя является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки.
В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Согласно разъяснениями, содержащимся в пункте 52 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
В пункте 55 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 также разъяснено, что под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 ГК РФ).
Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д.
Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно Основам законодательства в Российской Федерации о нотариате уведомление о залоге движимого имущества - это внесение нотариусом в реестр о залоге движимого имущества уведомления, направленного нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.
Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества.
В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В соответствии со ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.
Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса.
Законодатель предоставляет возможность оценить обстоятельства просрочки исполнения обязательства с целью недопущения злоупотребления правом, соблюдения принципов разумности и баланса интересов сторон по договору. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов кредитора в нарушение других равноценных по своему значению прав заемщика. Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
Наряду с изложенным, в соответствии со ст. ст. 348, 382 и 387 ГК РФ возможность прекратить обращение взыскания на предмет залога может быть использована в любое время до окончания реализации имущества. Данное положение установлено в целях соблюдения баланса интересов кредитора и должника; собственнику заложенного имущества предоставляется возможность его сохранения для дальнейшего личного использования при условии исполнения обеспеченного залогом обязательства. Указанное право, предоставленное законом, носит безусловный характер, его реализация не ставится в зависимость от наличия принятого на основании ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации судебного акта.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.
Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.
При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком ИП ФИО3 обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлен и не оспорен ответчиками, неисполнение заемщиком ФИО3 обязанности по погашению кредита носит систематический характер, то есть имело место более чем три раза в течение 12 месяцев, а допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, и поскольку исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между сторонами обеспечено залогом движимого и недвижимого имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок площадью 438,69 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>; жилой дом площадью 207,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>; автомобиль легковой марки TOYOTA LAND CRUISER, государственный регистрационный номер №, 2007 года выпуска, VIN № №, определив способ взыскания - путем продажи с публичных торгов.
С учетом требований пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на вышеуказанное недвижимое имущество, учитывая наличие соглашения между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене предмета залога, суд устанавливает начальную продажную цену предметов залога в размере их залоговой стоимости, а именно в отношении земельного участка с кадастровым номером № в размере 1430000 рублей 00 копеек, для жилого дома с кадастровым номером № в размере 5 720 000 рублей 00 копеек.
Поскольку, установление начальной продажной стоимости предмета залога (движимого имущества) должно осуществляться в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства, суд определяет начальную продажную цену предмета залога - автомобиля легкового марки TOYOTA LAND CRUISER, государственный регистрационный номер №, 2007 года выпуска, VIN № №, в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.
Разрешая требования истца о взыскании понесенных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).
Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, при цене иска от 24 000 001 рубля до 50 000 000 рублей - 136 000 рублей плюс 0,3 процента суммы, превышающей 24 000 000 рублей.
Согласно абзацу HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=C4BA9C0B2B7657D2E112EE855935668143C3FFB533DE420C3C3B152DD0DDC59B03F226FFF679C28455E9E65A9D66E4912846A95AEA22ABl5D" 3 пп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера госпошлина оплачивается организациями в размере 20 000 рублей.
Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 190613 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 4).
Поскольку исковые требования имущественного характера судом удовлетворены в полном объеме на сумму 24871006 руб. 24 коп. и обращено взыскание на предметы залога, суд взыскивает в пользу истца с ИП ФИО3, ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 138613 руб., исходя из следующего расчета: (136000 + 0,3%*(24781006,24-24000000), а по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество дополнительно взыскивает в пользу истца с ответчика ИП ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
Излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 32000 рублей 00 копеек подлежит возврату истцу через Межрегиональную инспекцию Федеральной налоговой службы по управлению долгом.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 100, 194-199, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО2, ФИО1 удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО3 (паспорт серии 0115 №), ФИО2 (паспорт серии 0115 №), ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24871006 рублей 24 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 2252773 рублей 98 копеек, просроченный основной долг в размере 22554750 рублей 00 копеек, неустойка в размере 63482 рубля 26 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок площадью 438,69 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>; жилой дом площадью 207,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>; автомобиль легковой марки TOYOTA LAND CRUISER, государственный регистрационный номер № 2007 года выпуска, VIN № №, путём продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену предмета залога – земельного участка площадью 438,69 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, в размере 1 430 000 рублей 00 копеек.
Определить начальную продажную цену предмета залога – жилого дома площадью 207,6 кв.м., с кадастровым номером 22:63:040236:49, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, в размере 5 720 000 рублей 00 копеек.
Определить начальную продажную цену предмета залога - автомобиля легкового марки TOYOTA LAND CRUISER, государственный регистрационный номер №, 2007 года выпуска, VIN № №, в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.
Взыскать солидарно с ФИО3 (паспорт серии 0115 №), ФИО2 (паспорт серии 0115 №), ФИО1 (паспорт серии 0113 №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН № в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 138613 рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО3 (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 20000 рублей 00 копеек.
Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН №) излишне уплаченную государственную пошлину согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32000 рублей 00 копеек через Межрегиональную инспекцию Федеральной налоговой службы по управлению долгом.
Ответчик вправе подать в Алтайский районный суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Д.Б. Кунтуев
Мотивированное заочное решение составлено 21 июля 2026 года.