РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего ФИО6., при секретаре ФИО3, с участием ответчика ФИО1ФИО7., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Обществу с ограниченной ответственности «ФИО10», ФИО1-ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, с участием ответчика ФИО1-ФИО8 установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, указав, что между банком и ООО «ФИО12», от имени которого на основании устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1-ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о выдаче кредита в сумме 1500 000 рублей на 36 мес. под от 36,50% до 38,50% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Обращаясь в банк с заявлением о присоединении, ответчик подтвердил свое согласие с Условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должником выполнен вход в систему Сбербанк онлайн, направил заявку на получение кредита, на поступившее от банка предложение с указанием условий договора, подтвердил заявку на получение кредита, и на ее счет был зачислен кредит в сумме 1 500 000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору. Ответчик, воспользовавшись кредитом, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась просроченная задолженность в размере 1 565000 рублей 60 коп. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако, требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 1565 411 рублей 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30654 рублей 00 коп.
Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1-ФИО13., являющаяся единоличным генеральным директором ООО «ФИО14» в судебном заседании признала исковые требования, написав заявление о том, что последствия признания иска ей понятны и разъяснены.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2).
Из материалов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ООО «ФИО15» (заемщик) заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 1 500 000 рублей под от 36,50% до 38,50% годовых ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита; процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляется 36,50% процентов годовых до 38,50% процентов годовых.
Согласно п. 4 заявления о присоединении предусмотрено, что заемщик обязуется производить аннуитетые платежи ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита.
Согласно п. 2 заявления о присоединении кредит выдан для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заёмщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.
Согласно п. 9 заявления предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечению исполнения обязательств по договору предоставить поручительство в соответствии с договорами поручительства: поручительство ФИО1ФИО16 в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №-ЗП01. Имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога: нет.
Согласно абз. 6 п. 7 заявления о присоединении в случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму просроченного платежа суммы кредиты проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита. Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим заявлением, вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об изменении, в том числе увеличения процентной ставки.
Согласно с п. 8 заявления о присоединении, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.
Согласно п. 4 заявления о присоединении предусмотрено, что заемщик обязуется производить аннуитетые платежи ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
Согласно пункту 3.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Из п.п. 6,7 предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе должника в размере 1 процента от суммы кредита, но не менее 5000 рублей и не более 50000 рублей. Плата за внесение изменений в условия основного договора по инициативе должника взимается банком и уплачивается должником единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к основному договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия основного договора, при проведении реструктуризации по основному договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия основного договора. Неустойка за неисполнение обязательств по основному договору: в размере 0,1 процента, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно абз. 8 п. 2 предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, поручитель уведомлен и согласен, что банк имеет право в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения с уведомлением должника и поручителя производить изменение размера неустойки и (или) установление периода времени, в течение которого неустойка не взимается. Изменение размера неустойки вступает в силу через 30 календарных дней с даты отправления уведомления банк, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу. Об установлении периода времени, в течение которого неустойка не взимается, банк вправе уведомить должника/поручителя, в порядке, предусмотренном основным договором и (или) договором.
Согласно абз. 23 п. 3 предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, поручитель обязан также отвечать по договору на изменённых условиях за исполнение должником обязательств по основному договору в случае изменения основного договора по соглашению, заключённому между банком и должником, или изменения основного договора банком в одностороннем порядке, в рамках установленных пределов: при увеличении суммы кредита, но не более чем в 2 раза; при изменении размера ежемесячных платежей и (или) уменьшения срока действия основного договора при частичном досрочном погашении задолженности по основному договору должником; при увеличении размера процентов за пользование кредитом, но не более чем на 10 процентов годовых; при увеличении срока возврата суммы кредита, но не более чем в 2 раза; при сокращении срока возврата суммы кредита, но не более чем в 2 раза; при увеличении размера комиссионных и иных платежей, но не более чем в 2 раза; при изменении (увеличении или уменьшении) размера ежемесячного платежа, но не более чем в 2 раза; при увеличении размера неустойки, но не более чем в 2 раза.
Согласно абз. 2 п. 4 предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями предусмотрено, что в случае нарушения срока оплаты, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа, включающего обязательства должника по погашению основного долга и )или) уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 Предложения (оферты), но без учета неустойки, начисленной должнику по основному договору.
Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику был выдан кредит на сумму 1500 000 рублей (справка о зачислении суммы кредита).
Как установлено судом из выписки ЕГРЮЛ – ООО «ФИО17» зарегистрировано в налоговом органе ДД.ММ.ГГГГ, место нахождение – <адрес>, лицо, имеющее право действовать от имени юридического лица – ФИО18, являющаяся генеральным директором.
Таким образом ООО «ФИО20» и ФИО1-ФИО19 являются надлежащими ответчиками.
Согласно движению основного долга и срочных процентов платежи ответчиком производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно представленному движению видно, что ответчик выплачивал суммы по кредитному договору с нарушением установленного договором срока и размера платежей.
Из представленного в материалах дела расчета суммы задолженности и процентов по кредитному договору видно, что в связи с просрочкой платежей задолженность ответчика перед банком составляет 1565441 рублей 50 коп, в том числе: просроченный основной долг – 1 347 434 рубль 27 коп.; просроченные проценты – 207 721 рублей 87 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 2 263 рублей 51 коп., неустойка за просроченные проценты – 7984 рублей 85 коп.
Расчет проверен судом и признан правильным.
Исковые требования ответчик признала в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены судом.
С учетом изложенного судом установлено, что ответчик в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по кредитному договору, именно ежемесячного погашения основного долга и процентов, произвел нарушение графика выплат кредита и процентов по нему, то с него в силу закона и положений кредитного договора подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 565 441 рублей 50 коп, в том числе: просроченный основной долг – 1 347 434 рубль 27 коп.; просроченные проценты – 207 721 рублей 87 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 2 263 рублей 51 коп., неустойка за просроченные проценты – 7984 рублей 85 коп.
Доказательств об обратном ответчиком не представлено.
В силу ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 654 рублей 00 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Обществу с ограниченной ответственностью «ФИО21», ФИО1-Кат кызы о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «ФИО22» (ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1-ФИО23 (паспорт серии № №, выдан МВД по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1565441 рублей 50 коп., а также 30654 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ – выходные дни).
Председательствующий ФИО24