РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 20 апреля 2026 года
Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Борбай-оол А.К., при секретаре Т, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Г о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Г о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ наименование банка в соответствии с действующим законодательством определено как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Г был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Общество предоставило Г кредит в сумме 600 000,00 руб. под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 94 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 262 482,81 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 724 202,89 руб., из которых: просроченные проценты – 140 148,62 руб., просроченная ссудная задолженность – 580 500,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 178,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 102,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 644,95 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., комиссия за смс-информирование – 1 180,00 руб. Просит взыскать с ответчика Х в пользу истца сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 724 202,89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 484,06 руб.
Представители истца о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, при подаче иска просили рассмотреть дело без участия представителей истца.
Кроме того, в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей данной статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи и несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получению информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получению информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.
Представители истца о начавшемся процессе по данному гражданскому делу извещены надлежаще.
При этом, информация о рассмотрении дела также размещена на официальном сайте Дзун-Хемчикского районного суда Республики Тыва (раздел "Судебное делопроизводство") в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ № из администрации гпг. Чадан <адрес> Республики Тыва на запрос суда ответчик Г по указанному в исковом заявлении адресу, который является адресом ее регистрации, не проживает, в 2025 году переехала в другое место жительства.
В соответствии с положениями ст.50 ГПК РФ ответчику Г, место жительства которой неизвестно, судом назначен представитель.
Представитель ответчика Г – адвокат К о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, не явился, направил ходатайство, где просит рассмотреть дело без его участия и отказать в удовлетворении исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд в порядке ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.
Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.
Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепт, что закреплено в ст.433 ГК РФ
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу пунктов 2 и 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п.1 ст.819 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абз.1).
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абз.2 п.1 ст.819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Г был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 600 000,00 руб., предусмотрено предоставление кредита траншами.
Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что договор действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета; лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».
Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых, которая действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. Использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. Перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; 3. Использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % годовых с даты перечисления транша.
Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (далее – МОП) от 13 704,53 руб. до 25 367,06 руб., ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме МОП.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе взимать неустойку в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик была ознакомлена с Общими условиями потребительского кредита, тарифами банка по предоставляемому потребительскому кредиту, устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика.
Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности Г по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Материалами дела подтверждается, что заемщик Г воспользовалась кредитными денежными средствами, между тем, свои обязательства по погашению предоставленного кредита исполняла ненадлежащим образом. Из расчета задолженности следует, что ответчиком в погашение кредита внесены 262 482,81 руб.
Ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов и неустоек по договору не представлено.
Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 724 202,89 руб., из которых: просроченные проценты – 140 148,62 руб., просроченная ссудная задолженность – 580 500,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 178,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду–1,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 102,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 644,95 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., комиссия за смс-информирование – 1 180,00 руб.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Исследовав представленный расчет в совокупности с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями потребительского кредита, тарифами Банка, выпиской по счету Г, суд находит обоснованной заявленную к взысканию сумму задолженности в размере 724 202,89 руб., из которых: просроченные проценты – 140 148,62 руб., просроченная ссудная задолженность – 580 500,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 178,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 102,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 644,95 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., комиссия за смс-информирование – 1 180,00 руб.
Анализируя вышеуказанное, суд приходит к выводу, что Г была ознакомлена со всеми условиями кредитования (размере лимита, процентах, сроках кредитования, размере минимального платежа и периодах его внесения, штрафах и др.), содержащимися в приведенных выше документах, составляющих в совокупности договор потребительского кредита, и осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по возврату основного долга (кредита) и уплате банку процентов за пользование кредитом, пени/штрафов/неустоек. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика при заключении договора потребительского кредита, каких-либо объективных обстоятельств заключения договора с пороком воли, заблуждения относительно необходимости возврата кредита судом не установлено.
Таким образом, судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 600 000,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Г
Возражений со стороны ответчика по расчету задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойкам не представлено. Расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойкам судом проверен и признается арифметически верным.
Таким образом, суд считает установленным нарушение Г условий кредитного договора относительно сроков и размера внесения ежемесячных платежей.
С учетом изложенного, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика Г задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 19 484,06 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Г о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Г (паспорт серии 9303 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 724 202 (семьсот двадцать четыре тысячи двести два) руб., 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 484 (девятнадцать тысяч четыреста восемьдесят четыре) руб. 06 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения.
Председательствующий Борбай-оол А.К.