РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ с. ФИО1-Мажалык
Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего ФИО5 при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, прося взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 609 рублей 59 коп., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 358 рублей, 29 копеек.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 106 478 рублей, с возможностью увеличения лимита под 0 % сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 297 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период использования кредита произвел выплаты в размере 256 552 рублей 72 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 178 609 рублей 59 коп. Банком направлено уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время образовавшуюся задолженность не погашает, чем нарушает условия кредитного договора.
Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 не явился.
Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец в исковом заявлении указал местом жительства ответчика адрес г. Ак-Довурак, <адрес>, согласно данным с МВД России ответчик ФИО1 зарегистрирован по указанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.
При рассмотрении дела судом направлялись судебные извещения по указанному адресу, однако ответчиком получены не были, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».
Согласно телефонограммам секретаря судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, сотовый телефон - № «недоступен», на указанный в заявлении дополнительный номер – № ответила женщина, которая пояснила, что состояла в фактических семейных отношениях в 2024 году с ответчиком ФИО1, в настоящее время связь с ним не поддерживает.
В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Согласно правилам ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
На основании изложенного суд рассматривает дело в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьей 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты ФИО1 заключен договор потребительского кредита карты «Халва» №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 75 000 рублей, срок действия договора 60 мес., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, максимальный срок льготного периода 60 мес., с уплатой 0% годовых, а заемщик обязалась возвратить банку полученный кредит в соответствии с Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.
Условиями пункта 8.1 Индивидуальных условий договора предусмотрен бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору через устройство самообслуживания ПАО «Совкомбанк» либо через сервис онлайн платеж на карту на сайтах банка.
Пунктом 9 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика на заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитовая согласно тарифам банка.
Согласно пункту 14 Индивидуальных договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их, понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
В соответствии с условиями Раздела 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласилась на подключение ее к обслуживанию через систему дистанционного банковского обслуживания с использование единой электронной подписи, указав, что ознакомлена и согласна с Положением дистанционного банковского обслуживания, а также подтвердила получение ею расчетной карты.
Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку согласно установленным Тарифам банка и Общим условиям Договора.
Вышеуказанными Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что за нарушение срока возврата кредита или его части взымается неустойка в размере 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Мировым судьей судебного участка г. Ак-Довурака Республики Тыва вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ срок для подачи возражения относительно судебного приказа восстановлен и судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражения должника ФИО1
Согласно представленному истцом расчету, не оспоренного ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредиту составляет 178 609 рублей 59 коп., в том числе: иные комиссии 16 152 рублей 75 коп., просроченная ссудная задолженность 162 434 рублей 81 коп., неустойка на просроченную ссуду 22 рубля 03 коп.
Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику выдана кредитная карта, факт зачисления денежных средств подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету заемщика, ответчик в нарушение условий кредитования ответчиком допускались просрочки платежей, что также следует из выписки по лицевому счету.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Ответчиком представленный истцом расчет задолженности не оспорен, оснований для снижения размера неустойки и суда не имеется.
Таким образом, учитывая то, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, платежи в счет погашения задолженности своевременно не вносились, что свидетельствует о наличии факта систематического нарушения ответчиком условий кредитного договора, то истец в силу вышеприведенных норм кредитного договора и закона, имеет право требовать исполнения обязательств по кредитному договору.
В связи с чем, исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 358 рублей, 29 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1-ооловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес> Тувинской АССР (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в г. Ак-Довураке, код подразделения 170-010) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 178 609 рублей 59 коп. в счет задолженности по кредитному договору, а также 6 358 рублей, 29 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (<адрес> и ДД.ММ.ГГГГ - выходные дни).
Председательствующий ФИО8