УИД 22RS0001-01-2026-000868-59 решение в окончательной форме изготовлено 14 октября 2026 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2026 года г. Алейск
Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к Чечулиной Нине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Алейский городской суд с исковым заявлением, указывая на то, что 21 сентября 2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО8 заключено Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 170 000 рублей.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих Индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 170 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 39,99% годовых.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Согласно информации имеющейся у банка, заемщик ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело.
На основании вышеизложенного, просят взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО7 и наследственного имущества после смерти наследодателя в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 21 сентября 2020 года в размере 183 762 рубля 07 копеек, из которых: 152 260 рублей 14 копеек - просроченный основной долг; 26 165 рублей 54 копейки - начисленные проценты; 5 336 рублей 39 копеек - штрафы и неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 513 рублей.
Определением Алейского городского суда Алтайского края от 10 сентября 2026 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Чечулина Н.В.
В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке, в ходатайстве просят дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчик Чечулина Н.В. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на тяжелое материальное положение.
Представитель третьего лица ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Учитывая мнение ответчика Чечулиной Н.В., в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников по делу.
Выслушав ответчика Чечулину Н.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу положений ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Частью 2 ст. 432 ГК РФ определено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела 21 сентября 2020 года ФИО7 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты и открытия кредитования счета кредитной карты.
Из Индивидуальных условий кредитования от 21 сентября 2020 года подписанных ФИО7 следует, что подписание заемщиком настоящих Индивидуальных условий кредитования означает заключение договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора.
Рассмотрев данное заявление АО «АЛЬФА-БАНК» открыл 21 сентября 2020 года на имя ФИО7 счет кредитной карты № для зачисления на него кредитных денежных средств лимита кредитования 30 000 рублей (лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте банка).
21 сентября 2020 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО7 был заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, в соответствии с которым установлена процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приправленных к ним составляет 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней.
Договор действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов (п. 2 Индивидуальных условий)
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Согласно выписки из лицевого счета по состоянию на 29 июня 2026 года установленный кредитный лимит составляет 170 000 рублей, процентная ставка по операциям покупок 39,99 % годовых, процентная ставка по операциям снятия наличных 49,99% годовых.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.
ФИО7 принял на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности с даты, указанной в анкете-заявлении, минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиям договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не установлен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии использования заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа 21 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.
Согласно ст. ст. 314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из расчета задолженности по кредитной карте и выписке из лицевого счета следует, что за ФИО7 числится задолженность в размере 183 762 рубля 07 копеек, из которых: 152 260 рублей 14 копеек - просроченный основной долг; 26 165 рублей 54 копейки - начисленные проценты; 5 336 рублей 39 копеек - штрафы и неустойка
ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти № выданным <данные изъяты>
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.
Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Согласно ответа нотариуса Алейского нотариального округа ФИО5, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства являются Чечулина Н.В. (супруга). ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, денежных средств находящихся на счетах в ПАО Сбербанк России.
По данным ПАО Сбербанк на имя ФИО7 были открыты счета: №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, бессрочно, остаток 10 рублей 17 копеек; №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, бессрочно, остаток 515 рублей 86 копеек; №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, бессрочно, остаток 46 рублей 60 копеек; №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, бессрочно, остаток 13 рублей 89 копеек; №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, бессрочно, остаток 93 рубля 17 копеек; №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, бессрочно, остаток 0 рублей; №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, бессрочно, остаток 345 рублей 69 копеек; №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, бессрочно, остаток 0 рублей.
По данным карточки учета транспортного средства в собственности ФИО7 имелся автомобиль «<данные изъяты>», 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ регистрация транспортного средства прекращена в связи со смертью собственника.
Согласно выписки из ЕГРН от 05 декабря 2024 года ФИО7 на праве общей долевой собственности принадлежит ? доля квартиры, общей площадью 46,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 1 477 288 рублей 08 копеек.
Из ответа Государственной инспекции Гостехнадзора г. Алейска и Алейского района № от 26 августа 2026 года следует, что за ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в инспекциях Гостехнадзора Алтайского края техника не регистрировалась.
По данным ОСФР по Алтайскому края № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения являлся получателем страховой части пенсии по старости военным пенсионерам. Выплаты прекращены с ДД.ММ.ГГГГ. В связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 осталась недополученная сумма страховой части пенсии по старости военным пенсионерам в размере 3 476 рублей 06 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО7 в ходе рассмотрения дела не установлено.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п. 59, 61 приведенного Постановления № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО7, банком правомерно продолжалось начисление процентов.
По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления № 9.
Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае - супруга Чечулина Н.В. Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Обязательства ответчика перед банком возникают в силу принятия ею наследства ФИО7 и ограничены стоимостью принятого наследственного имущества.
Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчета не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.
Ответчик Чечулина Н.В. от проведения экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры отказалась.
По данным ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» сведений о заключении договора страхования между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО7 по кредитному договору № № от 21 сентября 2020 года не имеется. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не принимало на страхование ФИО7 Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). Страховая премия в счет страховой компании на страхование ФИО7 в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало, иного материалы дела не представлено.
При таких обстоятельствах образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с Чечулиной Н.В. При оснований для отказа в иске в связи с тяжелым материальным положением ответчика у суда не имеется, поскольку размер принятого наследственного имущества превышает размер заявленной ко взысканию истцом суммы долга.
По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 513 рублей.
Руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать с Чечулиной Нины Валентиновны (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН №) задолженность по соглашению о кредитовании № № от 21 сентября 2020 года в сумме 183 762 рубля 07 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 513 рублей.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.
Судья Луханина О.В.