РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 февраля 2026 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Сабаевой Л.С., при помощнике ЛВН, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ПНВ, ТТК о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с СНВ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 043 014 рублей 17 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 25 430 рублей 14 копеек; об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство Toyota Highlander, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак А455АУ 04, путем продажи с публичных торгов; взыскании с ТТК судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПНВ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000, 00 рублей под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Toyota Highlander, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ТТК был составлен договор залога. В период пользования кредитом ответчик ПНВ исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по ссуде, которую просит взыскать истец. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчики не выполнили.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Условия кредитования физических лиц на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).
В этой связи возникшие между сторонами правоотношения регулируются ст.ст. 428, 819 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании акцептированного заявления-оферты между ПАО «Совкомбанк» (банк) и ПНВ (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей, под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
Кредит предоставлялся на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций.
За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства NISSAN X-Trail, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, собственником которого является ТТК, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, договором № залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 9.14.2 Общих условий, залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога.
Согласно п. 1.2 договора № залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость автомобиля составляет 800 000 рублей.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя.
Банк перечислил на счет заемщика денежные средства, обусловленные договором. В процессе исполнения кредитного обязательства заемщиком производились платежи несвоевременно и не в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ году банк направил адрес ПНВ претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая до настоящего времени не исполнена.
Поскольку истцом при обращении в суд приложены сведения о направлении заемщику досудебной претензии (л.д. 30-31), суд находит необоснованными доводы ответчика о несоблюдении досудебного порядка урегулирования споров.
Доводы ответчика о наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ поскольку неустойка многократно завышена проверены судом.
Из материалов дела следует, что у ПНВ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 043 014 рублей 17 копеек, из которых: 975 000 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 58 863 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 627 рублей 89 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 4821 рубль 85 копеек – неустойка на просроченные проценты, 6 рублей 00 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 2 950 рублей 00 копеек - иные комиссии.
Поскольку заявленные банком проценты за пользование кредитом в сумме 58 863 рубля 43 копейки по своей правовой природе относятся к основному долгу, финансовой санкцией не являются.
Расчет судом проверен, признан правильным и арифметически верным. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.
Проанализировав установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к ПНВ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 043 014 рублей 17 копеек.
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В силу п. п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.ст. 349, 350 ГК РФ).
Как следует из ответа МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля NISSAN X-Trail, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является ответчик ТТК
Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора, учитывая, что обеспеченное залогом обязательство на момент рассмотрения дела по существу не исполнено, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества. С учетом положений закона, установленных обстоятельств по делу, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Toyota Highlander, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак А455АУ 04, принадлежащее ТТК путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования банка удовлетворены, с ответчика ПНВ в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 25 430 рублей 14 копеек (за требование о взыскании задолженности), с ответчика ТТК- 20 000 рублей 00 копеек (за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с СНВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ 8424 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 043 014 рублей 17 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 430 рублей 14 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Toyota Highlander, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак А455АУ 04, принадлежащее ТТК путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ТТК, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ 8423 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья Л.С. Сабаева
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.