РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
гп. Балахта 11 сентября 2026
Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Хафизовой Ю.В., с участием ответчика ФИО2, при секретаре Ивашиной С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, суд
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор № № (далее по тексту - Кредитный договор) от 25.06.2024 г. в сумме 1 205 865,00 рублей на срок 60 мес. под 32,40% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны Заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО) Предусмотрено законодательством РФ. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора предусмотрено нормами Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами гражданского законодательства. 06.06.2024 г. Заемщиком выполнена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн» для iPhone. 25.06.2024г. Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение автокредита. В разделе «Контактная информация заемщика» индивидуальных условий потребительского кредита Заемщиком указан номер мобильного телефона +№. Согласно выкопировки из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» 25.06.2024г. в 14 час. 49 мин. на номер телефона Заемщика +№ поступило сообщение о заявке на автокредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выкопировке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.06.2024 г. в 16 час. 54 мин. на номер телефона Заемщика +№ поступило сообщение о получении автокредита и указаны: сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, карта зачисления, код подтверждения. Код подтверждения был введен Клиентом. В пункте 17 Кредитного договора указана карта № №, для зачисления кредита, которая привязана к счету № №, что подтверждается выпиской по счету карты. 25.06.2024г. на счет № № Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 205 865,00 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, выпиской по счету карты. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 13.10.2025г. по 16.06.2026г. образовалась просроченная задолженность в размере 1 430 923, 27 руб. В связи с чем, Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № № от 25.06.2024г. по состоянию на 16.06.2026г. в размере 1 430 923,27 руб., в том числе: просроченные проценты – 279 733,48 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 5 630,54 руб., просроченный основной долг - 1 122 981, 91 руб., неустойку за просроченный основной долг- 3 750,66 руб., неустойку за просроченные проценты – 18 826,78, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 309, 23 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования Истца не оспаривала, дополнительно пояснила, что кредит был взят на приобретение автомобиля. Она купила автомобиль «<данные изъяты>» за 900 000 руб., который Банк не принял в залог, указав, что цена выше рыночной, в связи, с чем процент кредита вырос, на, что она не рассчитывала. Год кредит выплачивала, два раза брала отсрочку платежа на месяц. Затем у супруга стали удерживать алименты 50% из заработной платы. Также еще был кредит на сумму 210 000 руб. Понимая последствия неплатежеспособности, подала на рефинансирование и на реструктуризацию. В рефинансировании получила отказ, по реструктуризации сначала отказали, но потом одобрили, но она не успела собрать для этого документы в срок. Её заработная плата составляет примерно 60 000 руб., они являются многодетной семьей, старший сын учится в Красноярском колледже, средний сын является учащимся школы, младшая дочь посещает садик. И при удержании с ее заработной платы 40 000 руб. кредита, что составляет 66 % от ее дохода, что для семьи им финансово тяжело. 28.06.2026г. ей с 900 пришло сообщение, что она может внести платеж в сумме 10 000 руб., после чего должен быть сформирован новый график, и просрочка должна быть закрыта. Она внесла данную сумму, но ничего не случилось. Если бы уменьшили сумму платежа, она бы платила регулярно.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч.1,2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса
Согласно ч.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 26.06.2026) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2026) в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 04.08.2026) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2026) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 04.08.2026) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2026) Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 31.07.2025) "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию
Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания.
Как установлено в судебном заседании, согласно, Индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО «СБЕРБАНК» 25.06.2024г. ФИО2 и ПАО Сбербанк заключили Договор потребительского кредита на 60 мес. под 32,400% годовых, данная ставка действует при не предоставлении Заемщиком документов в сроки, установленные ИУ, и / или не возникновении права залога Кредитора. При ненадлежащем исполнении условий Договора, размер неустойки ( штрафа, пени) составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый месяц просрочки в соответствии с ОУ. ИУ оформлены в виде электронного документа. ФИО2 согласилась с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, подписав их (л.д.49-50).
Центр урегулирования задолженности ПАО Сбербанк предоставил сведения о Должнике по кредитному договору №№ от 25.06.2024г. ФИО3, указав ее идентификационные данные, сотовый телефон, адрес регистрации и проживания. Вид кредита – автокредит, дата окончания кредитного договора 25.02.2030г., сумму предоставления кредита 1 205 865.00 руб. (л.д.8).
Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет Ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете Ответчика и Справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита. Дата зачисления кредита 25.06.2024г. в сумме 1 205 865,00 руб. (л.д.11-40,64).
Согласно, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по Кредиту на приобретение транспортных средств, где указан порядок заключения Договора и предоставления Кредита. Датой заключения будет являться дата совершения Кредитором Акцепта ИУ. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно путем уплаты равных платежей Исключение составляют корректирующие ( в том числе первый и последний ) заключительный) платежи., размер которых может отличаться от размера Аннуитетного платежа в большую или меньшую сторону. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты, которые начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты предоставления Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту. Заемщик обязан уплатить Кредитору Неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и /или уплату Процентов за пользование Кредитом. Уплата Неустойки производится Заемщиком на основании Поручения по Счету погашения перечисления со Счета погашения. Кредитор вправе в одностороннем порядке изменить ОУ при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существенных денежных обязательств Заемщика по Договору. Любые изменения ОУ обязательны для Заемщика с даты их вступления в силу (л.д.52-58).
Согласно, информационного письма ПАО «Сбербанк» Заемщик может обратиться в ПАО Сбербанк» к руководителю группы судебного и исполнительного производства для заключения Мирового соглашения. Указаны последствия при его заключении (л.д.60).
Согласно, расчета задолженности по договору от 25.06.2024г. № № (ссудный счет № №) заключенному с ФИО3 по состоянию на 16.06.2026г. 1 430 923,27 руб., в том числе: просроченные проценты – 279 733,48 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 5 630,54 руб., просроченный основной долг- 1 122 981, 91 руб., неустойку за просроченный основной долг- 3 750,66 руб., неустойку за просроченные проценты – 18 826,78 руб. (л.д.61-63).
Устав ПАО Сбербанк утверждён годовым Общим Собранием акционеров протокол № № от 14 06.2018г., согласован с первым заместителем Председателя Центрального банка РФ (л.д.66-69).
Согласно сведений о ФЛ от 30.07.2026г. ФИО10 (в девичестве ФИО11, ФИО12 после регистрации брака) ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженка <данные изъяты>, ИНН №. 08.07.2023г. ФИО7 и ФИО8 заключили брак, после которого супругам присвоена фамилия мужу - « ФИО10», жене - «ФИО13». С 12.04.2024г. зарегистрирована ФИО2 по адресу: <адрес> (л.д.74-81).
ОСП по Балахтинскому району ГУФСИН России по Красноярскому краю возбуждены исполнительные производства в отношении должника ФИО8 Согласно постановления об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должников (об обращении взыскания на заработную плату) от 29.05.2026г. обращено взыскание на доходы должников ФИО8, 20.03.1986г. рождения в пределах 284 834,06 руб. из них основной долг на сумму- 258 067,79 руб., исполнительный сбор в сумме 267 6,27 руб.(л.д.86-87).
ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ. рождения и ФИО8,ДД.ММ.ГГГГ. рождения являются родителями многодетной семьи, что подтверждается удостоверением многодетной семьи № № от 06.08.2025г. Сын ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ. проходит обучение по заочной форме в КГБООУ» Красноярский монтажный колледж», очная форма обучения, студент 1 курса., что подтверждается справкой от 03.06.2026г. № № (л.д.88-91).
ФИО2 имеет постоянное место работы <данные изъяты>, что подтверждается справкой о доходах и суммах налога физического лица за 2024г. от 24.01.2025г. и сведениями о доходах, выплаченных налоговыми агентами в 2025г. и 2026г. (л.д.92-94).
Собственником автомобиля <данные изъяты>, 2014г. выпуска является ФИО3, адрес регистрации <адрес> что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства № № (л.д.95-96).
Согласно скриншота переписки между ПАО Сбербанк» и ФИО2 следует, что ей необходимо было погасить 10 000 руб. до 29.06.2026г., после чего ей должен быть сформирован новый график, и просрочка должна быть закрыта. Сумма платежа остается прежней. ФИО2 оплатила погашение кредита в сумме 10050 руб., что подтверждается справкой по операции от 29.06.2026г. (98-99).
Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удивлению и взыскивает в пользу ПАО Сбербанк сумму долга по кредитному договору № № от 25.06.2024г. по состоянию на 16.06.2026 года в размере е 1 430 923,27 руб., в том числе: просроченные проценты – 279 733,48 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 5 630,54 руб., просроченный основной долг- 1 122 981, 91 руб., неустойку за просроченный основной долг- 3 750,66 руб., неустойку за просроченные проценты – 18 826,78, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 309, 23 руб., поскольку в судебном заседании установлено, что 25.06.2024 г. ФИО2 и ПАО Сбербанк заключили Договор потребительского кредита на 60 мес. под 32,400% годовых. Заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, чем нарушил условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины. Представленный Истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО2 в судебном заседании не оспорен, и опровергнут, не был, об уточнении расчета Истца или о производстве сверки расчетов Ответчик не просила. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного Истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений Ответчика по заявленным требованиям, суд при удовлетворении требований Истца исходит из представленных Истцом доказательств размера задолженности Ответчика.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные Истцом, подлежат взысканию в размере 29 309 рублей 23 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 – удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> паспорт гражданина РФ № № № выдан ГУ МВД России по Красноярскому краю 12.07.2023 года в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № № от 25.06.2024 года по состоянию на 16.06.2024 года в размере 1 430 923,27 руб., в том числе просроченные проценты – 279733,48 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 5630,54 руб., просроченный основной долг – 1 122 981,81 руб., неустойку за просроченный основной долг 3750,66 руб., неустойку за просроченные проценты - 18826,78 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 29309,23 руб., а всего 1460232,50 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2026 года