ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИФИО1
05 мая 2026 года <адрес>
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Казанцевой А.Л., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам умершего заёмщика ФИО3 о взыскании за счет наследственного имущества заемщика задолженности по кредитному договору в размере 125476 рублей 44 копейки и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4764 рубля 29 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «Хоум кредит Банк» заключен кредитный договор № (10550768835) на сумму 221030 рублей 00 копеек под 5,9% годовых сроком на 1826 дней. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум кредит Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», соответственно к ПАО «Совкомбанк» перешли все права кредитора. Заемщиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 125476,44 рубля. Заемщик ФИО3 умерла. Поскольку смерть заемщика не прекращает обязательства, просроченная задолженность подлежит взысканию в наследника ФИО3 в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен наследник ФИО3 - ФИО2
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Ответчик о причинах неявки суд не известил.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом неявки ответчика и мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.
Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Условия кредитования физических лиц на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Из п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и Заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум кредит Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор № (10550768835) на сумму займа 221030 рублей 00 копеек под 5,9% годовых сроком на 1826 дней, а в случае отключения договора от программы «Финансовая защита», с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение, процентная ставка по договору составит 21,9%.
Факт предоставления банком суммы кредита подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету заемщика ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум кредит Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской ЕГРЮЛ, соответственно все права и обязанности ООО «Хоум кредит Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № (10550768835) кредит выплачивается заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 4362,68 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество платежей 60, дата ежемесячного платежа 4 число каждого месяца.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, банк вправе взымать неустойку за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Согласно п. 15 Индивидуальных условий кредитного договора стоимость подключения к программе «Финансовая защита» составляет 66030 рублей за срок кредита.
Банк условия кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Заемщиком ФИО3 условия вышеуказанного кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 125476 рублей 44 копейки, из которых: просроченные проценты – 5567,94 рубля, просроченный основной долг – 114897,18 рублей, просроченные проценты по просроченной ссуде -1221,98 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 62,25 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 3296,62 рублей, неустойку на просроченные проценты - 430,47 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, не исполнив своих обязательств перед банком, данные обстоятельства подтверждаются записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа «<адрес>» Республики Алтай ФИО5, следует, что наследство умершей ФИО3 принял её сын - ФИО2, которому выдано свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ о праве на наследство по закону, которое состоит из 1/3 доли комнаты по адресу: <адрес>, ком. 206. Другие лица наследство не принимали, доказательств обратного в материалах дела не имеется.
Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость указанной комнаты по адресу: <адрес>, ком. 206, составляет 2291026,1 рублей, соответственно стоимость 1/3 доли принятого наследства составляет 763675,37 рублей (из расчета 2291026,1:3).
Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика ФИО3, превышает задолженность по кредитному договору, которая составляет 125476 рублей 44 копейки. Наследство принял один наследник – ФИО2 Доказательств обратного суду не представлено и в материалах дела таковых не содержится.
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным. Ответчиком свой расчет суду не представлен, расчет истца не оспорен.
При таких обстоятельствах с ФИО2 в пользу банка подлежит взысканию заявленная задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО3
Оснований для взыскания заявленной задолженности с других лиц не имеется, так как они к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались и не совершали действий по фактическому принятию наследства. Доказательств обратного в материалах дела не имеется.
Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, учитывая, что сумма кредитной задолженности не превышает стоимость принятого наследником наследственного имущества, проверив расчет задолженности, суд находит обоснованными требования истца о взыскании в его пользу с ФИО2 заявленной суммы долга по кредитному договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4764 рублей 29 копеек, которая в связи с удовлетворение исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 198 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества ФИО3 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской серии 8409 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № (10550768835) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 125476 рублей 44 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4764 рубля 29 копеек.
Ответчик вправе подать в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья А.Л. Казанцева
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.