РЕШЕНИЕ
ИФИО1
10 апреля 2026 года <адрес>
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Казанцевой А.Л., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании за счет наследственного имущества умершего ФИО2 с наследников задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66160 рублей 92 копейки, и взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного банком заявления оферты ФИО2 По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 50000 рублей 00 копеек, с возможностью увеличения лимита, сроком на 60 месяцев под 32,9 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66160 рублей 92 копейки, из них: просроченная ссуда 49983 рубля 43 копейки, просроченные проценты 14587 рублей 48 копеек, проценты по просроченной ссуде 361 рубль 01 копейка, комиссия за ведения счета 149 рублей, иные комиссии 1045 рублей 87 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду 19 рублей 98 копеек, неустойка на просроченные проценты 13 рублей 77 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 696 дней. Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, образовавшаяся задолженность не погашена, в связи с чем она подлежит взысканию с наследников заемщика, принявших наследство, в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита путем предоставления транша в размере 50000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 32,9% годовых на счет заемщика, на потребительские цели.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
ПАО «Совкомбанк» акцептовало оферту ФИО2, тем самым приняло его предложение, путем заключения с ним Индивидуальных условий договора потребительского кредита и предоставлении транша в заявленном размере на счет заемщика.
Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, следует, что последнему предоставлен кредит: лимит кредитования 50000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 32,9% годовых (при установленных договором условиях).
Также из п. 14 договора потребительского кредита следует, что ФИО2 ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования и тарифами Банка, которые соответственно являются составной и неотъемлемой частью договора, и обязуется их соблюдать.
Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6 Общих условий).
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита).
Кредитор свои обязательства по вышеназванному кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику лимит кредитования в размере 50000 рублей 00 копейки, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО4, который заемщиком использовался.
Вместе с тем, заемщиком условия кредитного договора исполнялись не надлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита поступил, как следует из выписки по счету заемщика, ДД.ММ.ГГГГ в размере 541 рубль 81 копейка, после этого платежи по кредиты не вносились. В этой связи образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из расчета истца, составляет 66160 рублей 92 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти №, не исполнив свои обязательства перед ПАО «Совкомбанк» по возврату суммы долга по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, из указанных выше норм закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, на этом основании, определяя сумму размера задолженности, подлежащую взысканию с наследников должника в пользу истца, суд исходит из стоимости принятого наследственного имущества.
В соответствии с ответами уполномоченных органов на запросы суда следует, что к моменту смерти ФИО2, последний не имел в собственности какого-либо имущества. Доказательств обратного в материалах дела не имеется, суду таковых не представлено.
Как следует из материалов наследственного дела № в наследство после смерти ФИО2 никто не вступал, наследственное дело было заведено в связи с поступлением заявления ФИО5 о выдаче постановления о возмещении расходов на похороны наследователя за счет денежных средств, находящихся на счетах, открытых на его имя, и за счет недополученной пенсии. При этом, средств на счетах наследователя обнаружено не было, установлено наличие недополученной пенсии в размере 22046 рублей 32 копейки. Нотариусом ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление о выплате ФИО5 указанной суммы недополученной пенсии умершего в счет возмещения расходов на достойные похороны ФИО2
При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, установив размер кредитной задолженности, который подтверждён расчетом истца, и иного расчёта суду не представлено, при этом учитывая, что к нотариусу с заявлениями о принятии наследства к наследственному имуществу умершего ФИО2 никто не обращался, и какого-либо имущества (движимого или недвижимого), подлежащего включению в наследственную массу, судом не установлено, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать.
Как следствие, отсутствуют основания и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании за счет наследственного имущества умершего ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66160 рублей 92 копейки, судебных расходов в размере 4000 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья А.Л. Казанцева
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.