РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июня 2026 года село Майма
Майминский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Зрелкиной Е.Ю., при секретаре Б, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> к НА о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> обратилось в суд с иском к НА о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 570 811 рублей 19 копеек, в том числе: просроченные проценты – 55 607 рублей 54 копейки, просроченные проценты на просроченный долг – 7 032 рубля 64 копейки, просроченный основной долг – 496 891 рубль 36 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 6 896 рублей 24 копейки, неустойка за просроченные проценты – 4 383 рубля 41 копейка; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 416 рублей. В обоснование требований указано, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ПАО Сбербанк и НА заключен кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> на сумму 600 000 рублей на срок 60 месяцев, под 8,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Задолженность за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> составляет 570 811 рублей 19 копеек, поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик НА в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения уведомлена.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
Согласно положениям п. 14 ст. 7 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.
Судом установлено, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ПАО Сбербанк и НА заключен кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> путем подписания заемщиком простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства, на сумму 600 000 рублей на срок 60 месяцев.
Согласно п. 4 индивидуальных условий договора, размер процентной ставки за пользование кредитом: 8,9% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа: при предоставлении документов в сроки, установленные индивидуальными условиями и возникновении права залога кредитора – 18,40% годовых – для новых ТС, 19,40% годовых – для подержанных ТС, при не предоставлении документов в сроки, установленные индивидуальными условиями, и/или не возникновении права залога кредитора – 27,40% годовых
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора, количество, размер и периодичность платежей: в порядке очередности 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 12 425 рублей 91 копейка. 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 269 рублей 49 копеек при заключении договора залога на новое ТС, в размере 15 588 рублей 20 копеек при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 18 261 рубль 15 копеек при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 12 число месяца, первый платеж <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.
В силу п. 12 индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Согласно п. 14 индивидуальных условий договора, заемщик с Общими условиями кредитования ознакомлен и согласен.
Банком совершено зачисление кредита в размере 600 000 рублей на лицевой счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно представленным материалам дела, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет.
В судебном заседании установлено, что ответчиком НА неоднократно нарушались условия кредитного договора, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно либо не производились.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В связи с ненадлежащим исполнением НА кредитных обязательств, образовалась задолженность по кредиту по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> размере 570 811 рублей 19 копеек, в том числе: просроченные проценты – 55 607 рублей 54 копейки, просроченные проценты на просроченный долг – 7 032 рубля 64 копейки, просроченный основной долг – 496 891 рубль 36 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 6 896 рублей 24 копейки, неустойка за просроченные проценты – 4 383 рубля 41 копейка.
Представленный истцом расчет проверен судом, признан правильным и не оспорен ответчиком.
В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес заемщика банком было направлено требование от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Досрочно возврат должен быть осуществлен в срок не позднее <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. Данное требование оставлено без ответа, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском.
Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не получено.
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку ответчик допустил нарушение установленных кредитным договором сроков погашения кредитной задолженности, у банка возникло право потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы выданного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других обусловленных кредитным договором платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 416 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с НА в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 570 811 рублей 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 416 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Майминский районный суд Республики Алтай.
Судья Е.Ю. Зрелкина
Решение в окончательной форме принято <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>