ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 марта 2026 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Сабаевой Л.С., при секретаре ЛВН, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ПНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ПНВ о расторжении кредитного договора №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ПНВ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 826 538 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 530 рублей 78 копеек; обращении взыскания на принадлежащее ПНВ заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 51,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 700 000 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 848 737 рублей 62 копейки под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 51,9 кв.м., с кадастровым номером №, Целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по ссуде, которую просит взыскать истец. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Условия кредитования физических лиц на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).
В этой связи возникшие между сторонами правоотношения регулируются ст.ст. 428, 819 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3).
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании акцептированного заявления-оферты между ПАО «Совкомбанк» (банк) и ПНВ (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в сумме 848 737 рублей 62 копейки, под 24,90% годовых, сроком на 60 месяцев, на цели использования: на погашение ранее представленного (-ых) кредита(-ов) и любые потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью; для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика согласно его заявлению, под залог квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 51,9 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, которое выступало в качестве предмета залога, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 7 кредитного договора количество платежей по кредиту- 60, размер платежа: с 1-59 платеж – 24 859 рублей 48 копеек; последний платеж – 24 858 рублей 73 копейки; заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей; изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором; срок платежа по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий и раздела 6 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой жилого помещения - квартирой, расположенной по адресу: расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 51,9 кв.м., что подтверждается договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ п. 11 кредитного договора.
В соответствии с п. 1.6 договора залога залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 6 700 000 рублей.
Банк перечислил на счет заемщика денежные средства, обусловленные договором. В процессе исполнения кредитного обязательства заемщиком производились платежи несвоевременно и не в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ году банк направил адрес ответчика претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, которая до настоящего времени не исполнена.
Из материалов дела следует, что у ПНВ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 826 538 рублей 89 копеек, из которых: 775 388 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 28 933 рубля 60 копейки – просроченные проценты, 10 894 рубля 37 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 994 рубля 71 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 1 354 рубля 33 копейки – неустойка на просроченные проценты, 17 рублей 88 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 рублей 00 копеек - комиссия за СМС-информирование, 2 360 рублей 00 копеек - иные комиссии.
Расчет судом проверен, признан правильным и арифметически верным, ответчиком не оспорен.
Проанализировав установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ПНВ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 826 538 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
В силу пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ответчиком суду не представлено доказательств оплаты задолженности по кредитному договору № №от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований о расторжении кредитного договора.
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Из выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира с кадастровым номером №, общей площадью 51,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежит ПНВ, обременена ипотекой в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
Обязательства по настоящему кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены, в связи с чем, исковые требования истца в этой части также подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд, руководствуясь ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 51,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предметов залога в размере 6 700 000 рублей, то есть стоимость, определенную сторонами в договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств иной стоимости заложенного имущества, в связи с чем, суд принимает в качестве доказательства стоимости предмета залога договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, с ответчика ПНВ в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 41 530 рублей 78 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ПНВ.
Взыскать с ПНВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 826 538 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 530 рублей 78 копеек.
Обратить взыскание на принадлежащее ПНВ заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 51,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 700 000 рублей.
Ответчик вправе подать в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья Л.С. Сабаева
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.