РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 марта 2026 года <адрес>
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Шелеповой А.Н., при секретаре ФИО9, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО13 в лице филиала Алтайское отделение № к ФИО6, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ФИО14 в лице филиала Алтайское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО6, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 058 рублей 78 копеек, в том числе: просроченные проценты – 41 393 рубля 05 копеек, просроченный основной долг – 194 881 рубль 63 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 427 рублей 01 копейка, неустойка за просроченные проценты – 357 рублей 09 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 111 рублей 76 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что ФИО15 и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствие с заключенным договором. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 237 058 рублей 78 копеек. Заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла. Потенциальными наследниками умершей являются ФИО3, ФИО4, ФИО5, в связи с чем, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору к наследникам умершей.
Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились при надлежащем извещении.
Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3).
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ч. 2).
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО16 был заключен договор на выпуск кредитной карты.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 обратилась в ФИО17 с заявлением-анкетой на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета с лимитом кредита в размере 15 000 рублей для проведения операций по карте.
В соответствии с Пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом 25,9 % годовых.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка (п. 12 Индивидуальных условий).
ФИО2 была ознакомлена, понимала, согласилась и обязалась соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями договора об использовании банковской карты с условиями кредитования счета в случае его заключения с ним.
При этом материалами дела подтверждено, что Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты были подписаны лично ФИО2
В связи с изложенным, суд считает соблюденной письменную форму кредитного договора.
ФИО18 было установлено, что заемщик ФИО10 умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, направило требование о досрочном возврате суммы кредита за пользование кредитом ответчикам ФИО3, ФИО3, ФИО4, установив срок для досрочного возврата долга не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № (лицевой счет №), заключенному с ФИО2, образовалась задолженность в размере 237 058 рублей 78 копеек, в том числе: просроченные проценты – 41393 рубля 05 копеек, просроченный основной долг – 194 881 рубль 63 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 427 рублей 01 копейка, неустойка за просроченные проценты – 357 рублей 09 копеек.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № №,выданным Отделом ЗАГС <адрес> Министерства юстиции Республики Алтай.Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).
Согласно данным наследственного дела № к имуществу умершей ФИО2, ее наследником является дочь – ФИО6, которая в установленном законом срок обратилась к нотариусу нотариального округа «<адрес>» Республики Алтай ФИО7 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество по закону.
Наследственным имуществом выступило: 1) автомобиль марки TOYOTA PLATZ, модификация (тип) транспортного средства легковые прочие, 2002 года выпуска, г/н №, 2) денежные вклады, хранящиеся в ФИО19 на счетах №, 40№, 40№, 40№, с причитающимися процентами и компенсациями на закрытые счета № (№), №), 3) денежного вклада, хранящегося в ФИО20» (алтайский региональный филиал) на счете №; 4) денежных вкладов, хранящихся в ФИО21» на счетах №, 40№, 40№, с причитающимися процентами и компенсациями; 5) страховая выплата по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования, заявление на страхование № № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 40146 рублей 19 копеек в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; 6) денежных вкладов, хранящихся в ФИО22 на счета №, №, 40№, с причитающимися процентами и компенсациями; 7) денежного вклада, хранящегося в ФИО23 на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями; 8) денежных вкладов, хранящихся в ФИО24 на счетах №, №, с причитающимися процентами и компенсациями.
При этом, ДД.ММ.ГГГГ от ответчиков ФИО4, ФИО5 нотариусу нотариального округа «<адрес>» Республики Алтай ФИО7 поступило заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2
Таким образом, до истечения шести месяцев со дня открытия наследства ФИО2 ее наследники – сын ФИО5 и супруг ФИО4 подали заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства. Доказательств того, что наследники ФИО5 и ФИО4 предпринимали какие-либо меры, свидетельствующие о фактическом принятии наследства ФИО2, не представлено, данные обстоятельства судом не установлены.
Как разъяснено в абз. 6 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО5, обладая статусом наследника, принявшего наследство умершего заемщика по закону, обязана отвечать перед кредиторами наследодателя по долгам последнего в пределах стоимости принятого наследства, требования в части взыскания задолженности с ответчиков ФИО5, ФИО4 не подлежат удовлетворению ввиду не принятия ими наследства.
Учитывая, что предъявляемая к взысканию истцом задолженность по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 8 111 рублей 76 копеек, понесенные в связи с оплатой госпошлины при подаче иска в суд.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ФИО25 в лице филиала Алтайское отделение № удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ФИО26 (ИНН №) сумму задолженности по счету международной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 058 рублей 78 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 111 рублей 76 копеек.
В удовлетворении исковых требований ФИО27 в лице филиала Алтайское отделение № к ФИО4, ФИО5 отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Председательствующий А.Н. Шелепова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ