РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 января 2026 года с. Кош-Агач
Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи
Ватутиной А.А., при помощнике судьи
Диятова М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Акчиновой Кумужай Владимировне, Акчинову Игорю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Акчиновой К.В., Акинову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 659 990 рублей под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ, №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 313 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 571 082 рублей 06 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 687 290 рублей 43 копейки, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, просроченная ссудная задолженность – 449 212 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 43 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 705 рублей 32 копейки; неустойка на просроченные проценты – 1 822 рубля 30 копеек; причитающиеся проценты – 231 849 рублей 11 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. На основании изложенного, просит взыскать с Акчиновой К.В. в пользу истца сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 687 290 рублей 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 165 рублей 81 копейка; обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ, №, путем реализации с публичных торгов, взыскать с Акчинова И.Н. расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Акчинова К.В., Акчинов И.Н. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Акчиновой К.В. заключен договор потребительского кредита № на сумму 559 900 рублей.
Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору.
Процентная ставка по договору, в случае неисполнения п. 4 индивидуальных условий, установлена 26,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее – 14 972 рубля 72 копейки. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Обеспечением исполнения обязательств по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: <данные изъяты>, модель: № год впуска: ДД.ММ.ГГГГ, № шасси (рамы): № кузов: №, идентификационный номер №, регистрационный знак: № паспорт транспортного средства: серия <данные изъяты> номер: № (п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В силу п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнения заемщиком обязательств по договору предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых.
Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).
Договор между сторонами подписан в простой письменной форме, каких-либо замечаний не содержит.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 320 000 рублей, что подтверждается материалами дела.
В судебном заседании установлено, что ответчиком Акчиновой К.В. неоднократно нарушались условия договора, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно либо не производилось.
В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчика банком в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Досрочно возврат должен быть осуществлен в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления.
Поскольку требования банка остались без ответа, ПАО «Совкомбанк» 18.11.2025 был подан иск в суд.
В связи с ненадлежащим исполнением Акчиновой К.В. кредитных обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 571 082 рублей 06 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 687 290 рублей 43 копейки, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, просроченная ссудная задолженность – 449 212 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 43 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 705 рублей 32 копейки; неустойка на просроченные проценты – 1 822 рубля 30 копеек; причитающиеся проценты – 231 849 рублей 11 копеек.
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку ответчик допустил нарушение установленных кредитным договором сроков погашения ссудной задолженности, у банка возникло право потребовать от ответчиков досрочного возврата всей суммы выданного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других обусловленных кредитным договором платежей.
Доказательств тому, что задолженность оплачена, материалы дела не содержат.
Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.
Таким образом, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 687 290 рублей 43 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Акчиновым И.Н. заключен договор залога движимого имущества №, согласно которому, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между залогодержателем и заемщиком, залогодатель передает залогодержателю следующее имущество: марка: транспортное средство: марки <данные изъяты>, модель: № год впуска: ДД.ММ.ГГГГ, № шасси (рамы): №, кузов: №, идентификационный номер №, регистрационный знак: №
Согласно п. 2.1 договора залога, предмет залога по настоящему договору предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Залогодатель подтверждает, что ему известны и понятны все условия указанного выше кредитного договора, сумма кредита и срок кредитования, а также размер процентов (платы) за пользование кредитом, порядок их уплаты, а также порядок возврата кредита, предусмотренные кредитным договором, указанные в приложении №1, являются неотъемлемой частью настоящего договора (п. 2.2 договора залога).
В соответствии с п. 2.3 договора залога, залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной (п. 5.2 договора залога).
Договор залога между сторонами подписан в простой письменной форме, каких-либо замечаний не содержит.
Из карточки учета транспортного средства, предоставленной по запросу суда Отделением МВД России по Кош-Агачскому району ОГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ следует, что вышеуказанное транспортное средство, зарегистрирован за Акчиноым И.Н.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования банка об обращении взыскания на предмет залога автомобиля <данные изъяты> № ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, подлежат удовлетворению.
В настоящее время правила п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.
Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Таким образом, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанность по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».
Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом - исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате банком государственной пошлины по иску в сумме 39 165 рублей 81 копейка.
Поскольку требования имущественного характера удовлетворены к ответчику Акчиновой К.В., то с нее в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 745 рулей 81 копейка, требования в части неимущественного характера – обращение взыскания на заложенный автомобиль удовлетворены к Акчинову И.Н., то с последней в пользу истца подлежат взысканию расходы, на оплату государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 223 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Акчиновой Кумужай Владимировны (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 687 290 рублей 43 копейки, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, просроченная ссудная задолженность – 449 212 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 43 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 705 рублей 32 копейки; неустойка на просроченные проценты – 1 822 рубля 30 копеек; причитающиеся проценты – 231 849 рублей 11 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 745 рублей 81 копейка.
В удовлетворение требований о взыскании с Акчиновой Кумужай Владимировны в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 420 рублей, отказать.
Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Акчинову Игорю Николаевичу: марки <данные изъяты>, модель: № год впуска: ДД.ММ.ГГГГ, № шасси (рамы): №, кузов: №, идентификационный номер №, регистрационный знак: №, путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Акчинова Игоря Николаевича (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.
Судья А.А. Ватутина
Мотивированное решение изготовлено 29 января 2026 года.