РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 сентября 2026 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Сабаевой Л.С., при секретаре ЛВН, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПНВ к АО «Альфа-Банк» о признании незаключенным договора банковского счета,
УСТАНОВИЛ:
ПНВ обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о признании незаключенным договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ между ПНВ и АО Альфа-Банк, на основании которого был открыт банковский счет № от ДД.ММ.ГГГГ, и выпущена пластиковая карта №.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ при ознакомлении в Горно-Алтайском городском суде Республики Алтай с материалами гражданского дела №, №, в рамках которого решением Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования прокуратуры <адрес> Республики Крым в интересах ППТ, с ПНВ взыскано неосновательное обогащение, ПНВ стало известно о существовании в АО Альфа-Банк счета открытого на его имя.
ПНВ в ОМВД России по <адрес> подано заявление о проведении проверки по факту совершения мошеннических действий. Проводится процессуальная проверка в порядке ст. 144-145 У11К РФ, процессуальное решение не принято.
По сведениям, предоставленным АО Альфа-Банк по запросу суда при рассмотрении гражданского дела №, от имени ПНВ в АО Альфа-Банк ДД.ММ.ГГГГ открыт банковский счет № и выпущена пластиковая карта №, в короткий промежуток времени осуществлено множество банковских операций.
Вместе с тем, ПНВ заявление об открытии банковского счета договор банковского счета, а также заявление о выдаче пластиковой карты ни в простой письменной форме, ни в форме электронного документа не подписывал, поручений на открытие банковского счета не давал. Согласие на подписание договора на дистанционное банковское обслуживание ПНВ отсутствует, услугами интернет-банка он не пользовался.
Открытие банковского счета и выпуск банковской карты произошли при невыясненных обстоятельствах неустановленными лицами без идентификации личности, так как ПНВ офис АО Альфа-Банк не посещал. Паспорт и фотографии паспорта ПНВ в АО Альфа-Банк не предоставлял, иным лицам не передавал.
Денежные средства ПНВ на указанный банковский счет не зачислял, поручений о зачислении денежных средств иным лицам не передавал, денежные средства не получал и не распоряжался ими. ПНВ с условиями договора банковского счета не ознакомлен, волю на его заключение не выражал.
В судебном заседании представитель истца ПНГ поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик АО «Альфа-Банк» в судебное заседание представителя не направил при надлежащем извещении.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При этом, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ).
В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно пункту 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 25.12.2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.
Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 года, указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.
Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).
Пунктом 1 статьи 10 данного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Юридически значимым при наличии доводов клиента банка является:
- наличие воли на заключение кредитного договора (с высокой степенью вероятности действия мошенников);
- надлежащее, на русском языке и на основе кириллицы, информирование потребителя об условиях кредитования и конкретном содержании кредитного договора до его подписания;
- добросовестность и осмотрительность банка, извлекающего повышенную прибыль из облегченного распространения кредитного продукта (меры предосторожности при необычности времени, места и используемого устройства, мгновенном перечислении кредитных средств на чужой счет - способы подтверждения воли вплоть до вызова в офис банка).
В соответствии с Положением Банка России от 4 июня 2020 года N 719-П "О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств", в целях обеспечения защиты информации при совершении операций, связанных с осуществлением переводов денежных средств, банковскими платежными агентами (субагентами), операторами услуг информационного обмена, операторами услуг платежной инфраструктуры может применяться ряд технологических мер, в том числе механизмов и (или) протоколов формирования и обмена электронными сообщениями, обеспечивающих защиту электронных сообщений от искажения, фальсификации, переадресации, несанкционированного ознакомления и (или) уничтожения, ложной авторизации, в том числе аутентификацию входных электронных сообщений.
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года N 2669-О обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
При немедленном перечислении банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику (правовая позиция сформулирована в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 17 января 2023 года N 5-КГ22-121-К2).
Согласно преамбуле Закона о защите прав потребителей данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Аналогичное разъяснение содержится в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17) при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Положения статей 153, 420 Гражданского кодекса Российской Федерации о сделках указывают на волевой характер действий ее участников.
Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена статьей 10 Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи услуг информация должна предоставляться потребителю исполнителем на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк от имени ПНВ, с использованием телефонного номера № поступила заявка на открытие текущего счета и получение дебетовой карты. ДД.ММ.ГГГГ в 12:28 (мск) на номер телефона № направлено SMS- сообщение следующего содержания: «****— ваш код для подтверждения номера телефона № (статус сообщения «доставлено»).
По результатам рассмотрения данной заявки Банк проинформировал заявителя посредством sms-сообщения следующего содержания: «К вам приедет Надежда +№. Скачайте приложение alfa.me/mbl» (статус сообщения «доставлено»).
ДД.ММ.ГГГГ ДДТ Банка проведена встреча с заявителем. Во время встречи ДДТ Банка предъявлен документ, удостоверяющий личность - паспорт на имя ПНВ, серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ МВД по <адрес>, ДДТ Банка установлены необходимые сведения в отношении физического лица. При оформлении документов на открытие счета и получение дебетовой карты согласно регламенту должно производится фотографирование клиента и предъявленного документа, удостоверяющего личность.
В процессе проведенной встречи клиентом подписана Анкета клиента.
Обслуживание физических лиц в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». Заключение Договора между Банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к Договору в целом в соответствии со статьей 428 ГК РФ, подписывая Анкету клиента, клиент дает согласие на присоединение к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».
На основании подписанного клиентом заявления от ДД.ММ.ГГГГ Банком ПНВ открыт текущий счет №, выдана дебетовая карта №, к номеру телефона № подключена услуга «Уведомление об операциях» и подписка «Альфа-Смарт». Получение банковской карты № Клиентом подтверждается им в указанном заявлении. Заявление оформлено и подписано Клиентом в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи Клиента в порядке, предусмотренном Договором, во время встречи с сотрудником Банка.
Ключ простой электронной подписи для подписания заявления был направлен Клиенту в составе sms-сообщения на №.
Правила электронного документооборота между Банком и Клиентом установлены Приложением № к Договору.
Согласно Приложения 12 ДКБО: при наличии технической возможности у Банка Клиент и Банк могут оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью при обращении к работнику Банка вне Отделения Банка. Перед подписанием Электронного документа Клиент обязан ознакомиться с Электронным документом и быть согласным с его содержанием в полном объеме. Формирование Простой электронной подписи Клиента осуществляется Клиентом с использованием Ключа. Клиент соглашается использовать Ключ для подписания Электронных документов своей Простой электронной подписью. Простая электронная подпись Клиента удостоверяет факт подписания Электронного документа Клиентом. Простая электронная подпись Банка удостоверяет факт подписания Электронного документа Банком. Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью Клиента, после положительных результатов проверки Ключа введенного Клиентом, в соответствии с Договором, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием Клиента. В установленных Банком случаях Электронные документы могут подписываться Простой электронной подписью Клиента при его обращении к работнику Банка вне Отделения Банка. Ключом Простой электронной подписи Клиента по выбору Клиента является: одноразовый пароль, формируемый и направляемый Банком в составе SMS- сообщения на Номер телефона сотовой связи Клиента; секретный код, установленный Клиентом на Доверенном устройстве. Электронный документ считается подписанным Простой электронной подписью Клиента с использованием Одноразового пароля, если: установлен факт направления Банком Одноразового пароля на Номер телефона сотовой связи Клиента (по операциям, требующим использования Одноразового пароля); установлен факт использования Клиентом Ключа, который совпадает с Ключом, имеющимся в информационных системах Банка, и время ввода Ключа не истекло; при выполнении указанных условий операция не подлежит оспариванию Клиентом и возмещение по ней Банком не осуществляется.
В рамках комплексного обслуживания Банк предоставляет клиентам возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной Договором. Договор, заключенный между Истцом и Банком среди прочего, регулирует отношения сторон по использованию средств дистанционного банковского обслуживания (СДБО), предоставляющих возможность дистанционно при помощи электронных средств связи проводить банковские и иные операции, предусмотренные ДКБО, осуществлять формирование и подписание электронных документов простой электронной подписью.
Одним из таких средств дистанционного банковского обслуживания, предусмотренных Договором, является услуга «Альфа-Мобайл».
«Альфа-Мобайл» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи проводить банковские и иные операции, предусмотренные ДКБО, осуществлять формирование и подписание электронных документов, совершать иные операции, предусмотренные п. 8.8. Договора (разделы 1 и 8 ДКБО).
Подключение услуги «Альфа-Мобайл» возможно после самостоятельной установки Клиентом приложения для мобильных устройств «Альфа-Мобайл» на свое мобильное устройство (Мобильное приложение «Альфа-Мобайл»). Подключение услуги «Альфа- Мобайл» осуществляется на основании электронного заявления Клиента, поданного посредством Мобильного приложения «Альфа-Мобайл». Для осуществления данной операции Клиент вправе использовать только реквизиты карты, выпущенной на свое имя, или номер своего счета, а также принадлежащий ему номер телефона сотовой связи, зарегистрированный в Базе данных Банка как номер телефона сотовой связи указанного Клиента. Подключение услуги «Альфа-Мобайл» осуществляется с использованием одноразового пароля, направляемого на номер телефона сотовой связи Клиента. Услуга «Альфа-Мобайл» считается подключенной только после положительных результатов проверки соответствия одноразового пароля, введенного Клиентом, и информации, содержащейся в базе данных Банка, и успешного формирования Клиентом постоянного пароля - Секретного Кода «Альфа-Мобайл». Секретный Код «Альфа-Мобайл» создается Клиентом самостоятельно на своем мобильном устройстве в Мобильном приложении «Альфа- Мобайл» при подключении услуги «Альфа-Мобайл» и представляет собой цифровой код (цифровых символов - от 4 до 8 символов) или буквенно-цифровой код, или графический (рисунок, соединение точек). После формирования Секретного Кода «Альфа-Мобайл» доступ к услуге «Альфа-Мобайл» осуществляется только с его использованием, что позволяет однозначно произвести идентификацию Клиента при использовании Клиентом услуги «Альфа-Мобайл».
Аутентификация и верификация в «Альфа-Мобайл» осуществляется по Секретному коду «Альфа-Мобайл», который устанавливается Клиентом. Клиент считается аутентифицированным и верифицированным в случае соответствия Секретного Кода «Альфа- Мобайл», введенного Клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Секретному Коду «Альфа-Мобайл», назначенному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка.
В соответствии с п. 17.4. ДКБО подтверждением верификации и аутентификации Клиента при использовании услуг «Альфа-Мобайл» являются электронные документы (электронные журналы, электронные протоколы и т.д.), хранящиеся в Банке.
ДД.ММ.ГГГГ Клиент подключен к системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Мобайл» к телефонному номеру №. Номер телефона Клиента № зарегистрирован в базе данных Банка за Клиентом на основании подписанного им заявления от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно разделу 1 договора номер телефона сотовой связи, указываемый Клиентом в документах, оформляемых Клиентом по формам, установленным Банком, регистрируется в базе данных Банка, используется в целях направления Банком Клиенту сообщений и уведомлений в рамках Договора, для направления Банком Клиенту SMS-сообщений, Одноразовых паролей в случаях, установленных Договором, а также используемый при подключении Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл- Лайт», «Альфа-Чек». Клиент гарантирует, что указываемый им Номер телефона сотовой связи принадлежит Клиенту и используется только Клиентом лично.
ДД.ММ.ГГГГ Клиент авторизовался в приложении «Альфа-Мобайл» на устройстве Xiaomi № с использованием телефонного номера клиента №. Операция по авторизации сопровождалась введением, направленным на номер телефона Клиента № одноразового кода в составе sms-сообщения.
ДД.ММ.ГГГГ Клиент авторизовался в приложении «Альфа-Мобайл» на устройстве Xiaomi № с использованием телефонного номера Клиента №. Операция по авторизации сопровождалась введением, направленным на номер телефона Клиента № одноразового кода в составе sms-сообщения.
Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из электронного журнала истории подключения к СДБО, выпиской из электронного журнала входов в «Альфа-Мобайл», выпиской из электронного журнала направленных сообщений.
ДД.ММ.ГГГГ ПНВ обратился в ОМВД России по <адрес> с заявлением о проведении проверки по факту открытия на его имя банковского счета в АО «Альфа-Банк» и использования указанного банковского счета неизвестными лицами (КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ оперуполномоченного ОУР ОМВД России по <адрес>, в ходе работы по материалу предварительной проверки КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ установлено следующее: № – информации нет, находится в обработке; №- регистрация абонентского номера производилась ДД.ММ.ГГГГ, ДДХ, зарегистрирован по адресу: <адрес>, корпус 3, <адрес> (не активный). В настоящее время абонентский номер активный, но сведения находятся в обработке.
В ходе рассмотрения дела ответчиком АО «Альфа-Банк» направлен дополнительный отзыв, согласно которому банковский счет № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ПНВ был открыт ошибочно.
ДД.ММ.ГГГГ счет и банковская карта № были закрыты, действующих счетов и карт на имя ПНВ не имеется.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 указанного Кодекса, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств.
Представителем истца в подтверждение доводов о том, что истец не заключал договор банковского счета было заявлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная фототехническая, почерковедческая экспертиза, производство экспертизы поручено экспертам ООО «СФ «РЭТ-Алтай».
Согласно заключению экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащие исследованию фотоснимки паспорта и фотоснимок клиента ПНВ, представленные в электронном виде на компакт-диске, являются изображениями листов бумаги, вероятно формата А4, содержащих изображения- страниц паспорта и пальцев руки, его держащего (изображение 1-3); мужчины устанавливаемого по материалам дела как «клиент ПНВ» (изображение 4) и текст «КОПИЯ ВЕРНА. Подписано электронной подписью: ДДТ, ДДТ по доставке документов 12.08.2025» (изображение 5) полученных в результате сканирования.
Подлежащие исследованию фотоснимки паспорта имеют признаки монтажа произведенного путем фотографирования изображения паспорта на экране монитора компьютера с наложенным большим пальцем руки.
На фотоизображении клиента ПНВ изображение буклета с надписью «АЛЬФА ВЫГОДНО» добавлено вместо какого-то другого изображения.
Представленные фотоснимки паспорта и фотоснимок клиента ПНВ не являются оригинальным снимком (первоисточником), это изображения листов бумаги, вероятно формата А4, содержащие изображения: страниц паспорта и пальцев руки, его держащего (изображение 1-3); мужчины, устанавливаемого по материалам дела как «клиент ПНВ» (изображение 4) и текст «КОПИЯ ВЕРНА. Подписано электронной подписью: ДДТ ДДТ по доставке документов 12.08.2025» (изображение 5), полученные в результате сканирования.
Фотоизображение клиента ПНВ выполнено при фотографировании с применением бестеневой съемки двумя источниками освещения, направленными с двух сторон и сверху-вниз, вероятно в условиях фотостудии, изображение леса за спиной, наиболее вероятно, является фотообоями. На изображении буклета с надписью «АЛЬФА ВЫГОДНО» отсутствуют тени от пальцев рук на буклете - за пределами буклета тени имеются, на самом - отсутствуют, качество изображения буклета более низкое, чем остальное изображение, что указывает на добавление изображения буклета с надписью «АЛЬФА ВЫГОДНО» вместо какого-то другого изображения.
Представленные фотоснимки паспорта являются изображениями листов бумаги, вероятно формата А4, содержащих изображения: страниц паспорта и пальцев руки, его держащего (изображение 1-3); мужчины, устанавливаемого по материалам дела как «клиент ПНВ» (изображение 4) и текст «КОПИЯ ВЕРНА. Подписано электронной подписью: ДДТ, ДДТ по доставке документов 12.08.2025» (изображение 5), полученных в результате сканирования.
В связи с тем, что на исследование представлены изображения листов бумаги, вероятно формата А4, содержащих изображения: страниц паспорта и пальцев руки, его держащего (изображение 1-3); мужчины, устанавливаемого по материалам дела как «клиент ПНВ» (изображение 4) и текст «КОПИЯ ВЕРНА. Подписано электронной подписью: ДДТ, ДДТ по доставке документов 12.08.2025» (изображение 5), полученных в результате сканирования, и, согласно ответа АО «Альфа-Банк» на запрос Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай, что «...файлы из электронного архива с изображениями клиента и паспорта клиента записаны на прилагаемый диск. Иные файлы с изображением клиента и паспорта клиента в архиве банка отсутствуют...» ответить на вопросы:
Подвергался ли файл программной корректировке в графических редакторах (если да, то каких именно участков изображения это коснулось)?
Соответствует ли структура сжатия и уровень цифрового шума во всех частях исследуемого изображения их взаимному расположению (нет ли признаков внедрения инородных объектов)?
Изготовлены ли изображения паспорта и селфи клиента в одной и той же световой обработке (при одном источнике света) и в один непрерывный промежуток времени, или они имеют признаки фиксации в разное время и в разных локациях?
Имеются ли признаки технического вмешательства: размытие пикселей, резкие перепады яркости, остаточные следы маски графического редактора или несоответствие структуры цифрового шума? не представляется возможным.
Подпись от имени ПНВ, в графе «Клиент», в строке «Подпись», представленной на исследование анкеты клиента на имя ПНВ от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена не ПНВ, а другим лицом, с подражанием его подлинной подписи.
Суд считает возможным при разрешении спора принять данное заключение во внимание, поскольку оснований сомневаться в правильности экспертного заключения судом не усматривается, эксперт предупрежден об уголовной ответственности, имеет соответствующие квалификацию и знания, экспертное заключение соответствует требованиям законодательства, экспертное заключение содержит подробную исследовательскую часть, с которой согласуются сделанные экспертом выводы. Ответы на поставленные перед экспертом вопросы изложены ясно, понятно, не содержат неоднозначных формулировок.
На основании изложенного, руководствуясь приведенным правовым регулированием, исследовав юридически значимые обстоятельства, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, поскольку истец указанный договор банковского счета не подписывал, волеизъявление на открытие банковского счета у истца отсутствовало, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, в связи с чемисковое заявление ПНВ о признании незаключенным договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ между ПНВ и АО Альфа-Банк, на основании которого был открыт банковский счет № от ДД.ММ.ГГГГ, и выпущена пластиковая карта №, подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПНВ удовлетворить.
Признать незаключенным договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ между ПНВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, выданный МВД по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № и АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328), на основании которого был открыт банковский счет № от ДД.ММ.ГГГГ и выпущена пластиковая карта №.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья Л.С. Сабаева
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ