РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 июня 2026 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Сабаевой Л.С., при секретаре ЛВН, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» к ППГ о взыскании задолженности по договору займа в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ППГ о взыскании из стоимости наследственного имущества сумму задолженности по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (200 календарных дней) в размере 45 500 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4 000 рублей, расходов на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные Истцом в размере 118 рублей 34 копеек, из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 118 рублей 34 копейки.
Исковые требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "Бериберу МКК" и ПНВ заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым Должнику был предоставлен займ в размере 18 000 рублей сроком на 15 календарных дней, с процентной ставкой 288,35 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Бериберу МКК" и АО ПКО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО ПКО «ЦДУ».
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора займа. Договор потребительского займа № выдан в порядке рефинансирования займа №.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (далее - Общие условия), рефинансирование - это способ прекращения обязательств по действующему Потребительскому займу путем погашения задолженности за счёт денежных средств, полученных по новому потребительскому займу.
При оформлении Договора в порядке рефинансирования датой заключения Договора признается дата погашения задолженности по ранее выданному Кредитором займу.
Для начала осуществления процедуры рефинансирования Заёмщику необходимо оплатить задолженность по процентам (в том числе Просроченную задолженность при ее наличии) за пользование займом по текущему Договору.
С момента оплаты рефинансируемый договор становится погашенным, одновременно возникают обязательства по новому договору.
Сумма, подлежащая оплате для начала осуществления процедуры Рефинансирования задолженности, отражается в Личном кабинете Заемщика.
В связи с выполнением условий, указанных в Индивидуальных условиях задолженность по займу № составила 0 рублей.
При оформлении Заявления на предоставления займа ПНВ выразил (а) согласие на предоставление дополнительных услуг, оказываемых посредством заключения отдельных договоров и не связанных с возможностью/невозможностью заключением Договора займа.
С момента подписания Договора на оказание дополнительной услуги ПНВ дает согласие на получение данной услуги и соглашается с её стоимостью.
Должником, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 200 календарных дней.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).
Согласно информации из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, ПНВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело открыто Нотариусом нотариальной палаты Республики Алтай ВВК, №. Наследником ПНВ является - ППГ.
В судебном заседании ответчик ППГ возражал по заявленным требованиям.
Иные лица, участвующие в деле, в судебном заседании участия не принимали при надлежащем извещении. Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.
Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Бериберу МКК» и ПНВ был заключен договор потребительского займа №, согласно которому банк предоставил ПНВ денежную сумму в размере 18 000 руб. на срок 15 дней (п. 2 индивидуальных условий) в соответствии с процентной ставкой, установленной п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа № под 288,350% годовых (0,79% в день), при своевременном исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору потребительского займа, процентная ставка по предоставляемому заемщику потребительскому займу может быть снижена по усмотрению кредитора.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № сумма начисленных процентов за 15 день пользования суммой займа по настоящему договору составляет 2 133 рубля. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих условий.
Цель использования заемщиком потребительского займа – погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 11 индивидуальных условий).
Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения, в соответствии с которым за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых заемщиком в соответствии с настоящим договором потребительского займа.
Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте кредитора. Подписанием настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выражает свое согласие с Общими условиями договора потребительского займа П. 14 индивидуальных условий).
ПНВ также подписано согласие на перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по договору потребительского займа, согласно которому ПНВ подтверждает и согласен со следующим: денежные средства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ не перечисляются заемщику, а направляются ООО «Бериберу МКК» в целях погашения задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. После оплаты задолженности по процентам ( в том числе просроченной задолженности при ее наличии) по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и заключении договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ Общество в течении 1 рабочего дня погашает задолженность ПНВ по основному долгу по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. С даты погашения задолженности договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ считается закрытым, а задолженность- погашенной.
Денежные средства в размере 18 000 рублей были перечислены в счет погашения задолженности ПНВ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № ББББ-018609 от ДД.ММ.ГГГГ.
Из информации АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между банком и ООО «Бериберу МКК» ДД.ММ.ГГГГ был открыт расчетный счет №. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении Клиенту услуги «Интернет эквайринг» для расчетов по операциям с использованием банковских карт и по переводам, совершаемым в сети Интернет с использованием сервисов банка на основании одобрения банком подписанной клиентом заявки. В рамках услуги «Интернет эквайринг» ДД.ММ.ГГГГ выдана сумма в размере 18 000 рублей по договору займа №.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что рамках договора потребительского займа ПНВ были получены денежные средства, однако доказательств погашения задолженности по данному договору ответчиком не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав требования (цессии) ООО МКК «Бериберу» передало АО ПКО «ЦДУ» право требования, возникшие из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПНВ
Возможность уступки права предусмотрена договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 13).
Судом установлено, что заемщиком ПНВ условия вышеуказанного договора займа исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 45 000 рублей 00 копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 18 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 22 030 рублей 14 копеек, сумма задолженности по штрафам/пеням – 1 369 рублей 86 копеек, сумма задолженности по доп. услугам – 4 100 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ПНВ умер (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ), не исполнив своих обязательств перед ООО МКК «Бериберу».
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
После смерти ПНВ нотариусом нотариального округа «<адрес>» ВВК заведено наследственное дело №, из которого следует, что наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГ ПНВ, в том числе и его долги, приняла его мать ППГ
ППГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, состоящее из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами.
Таким образом, наследник должника ПНВ – ППГ становится должником перед кредитором АО ПКО «ЦДУ» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на день смерти наследодателя, общая стоимость наследуемого имущества превышает сумму задолженности по вышеуказанному договору займа.
Доводы ответчика о необоснованности дополнительных услуг, включенных в размер задолженности в размере 4 100 рублей судом отклоняются ввиду следующего.
Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ N 353 - ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые кредитором или третьими лицами, включая страхование жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, при условии оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащего согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
При оформлении заявления на предоставления займа ПНВ выразил согласие на предоставление дополнительных услуг, оказываемых посредством заключения отдельных договоров и не связанных с возможностью/невозможностью заключением договора займа.
С момента подписания договора на оказание дополнительной услуги ПНВ дал согласие на получение данной услуги и согласился с её стоимостью.
Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, учитывая, что сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, проверив расчет задолженности и полагая его верным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании в его пользу с ППГ задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 500 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в 4000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд взыскивает с ответчика в пользу истца почтовые расходы в размере 118 рублей 34 копейки за направление иска ответчику.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление АО ПКО «ЦДУ» удовлетворить.
Взыскать с ППГ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии № №) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН 7730592401, ОГРН 5087746390353) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 500 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, почтовые расходы в размере 118 рублей 34 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья Л.С. Сабаева
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ