РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 августа 2026 года <адрес>
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Шелеповой А.Н., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО8 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору, расходов на оплату государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ФИО9 обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 093 рубля 84 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и АО «ФИО2» заключили договор потребительского кредита № с условием о выпуске банковской карты после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл банковский счет № с условием кредитования счета, заключив договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку с требованием о возврате кредитных денежных средств в размере 69 894 рубля 89 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование должником исполнено не было. В результате у ответчика образовалась задолженность в размере 68 093 рубля 84 копейки в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору был отменен ввиду поступления возражений относительно его исполнения от должника. В связи с обращением с настоящим иском в суд, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, которые истец просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца ФИО10, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания от ФИО3 поступило заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просил отказать.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились при надлежащем извещении о дате, времени и месте его проведения.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3).
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ч. 2).
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ФИО11 (в настоящее время ФИО12) с заявлением на получение кредита и выпуск банковской карты с условиями кредитования счета.
Пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» предусмотрено, что договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты), акцептом оферты со стороны Банка является действие Банка по открытию Клиенту Счета.
В рамках заключенного Договора Банк выпускает Клиенту Карту (п. 2.5).
В рамках заключенного Договора Банк устанавливает Клиенту Лимит (п. 2.7).
Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (п.3.1). За обслуживание Счета Банк взимает с Клиента плату в соответствии с тарифами, пополнение счета осуществляется Клиентом (п.п. 3.3, 3.4).
Исходя из заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 был ознакомлен, понимал, согласился и обязался неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями договора об использовании банковской карты с условиями кредитования счета в случае его заключения с ним.
Рассмотрев заявление (оферту), ФИО13 приняло положительное решение и, как указано в исковом заявлении и следует из материалов дела, заключительного счета, выдало ответчику банковскую карту с лимитом в размере 50 000 рублей, чем акцептировал предложение ответчика.
В связи с изложенным, суд считает соблюденной письменную форму кредитного договора, которому был присвоен номер № от ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ФИО3 обязательства по возврату кредитных денежных средств до настоящего времени надлежащим образом не исполнены.
За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 68 093 рубля 84 копейки.
Пунктом 4.17 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности определяется моментом востребования Задолженности Банком, с целью погашения задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку, погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банка требования об этом. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является суммой задолженности (п. 4.18).
Согласно информации ФИО14 кредитор направил ответчику заключительный счет-выписку ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 894 рубля 89 копеек со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ ФИО15 направило в адрес мирового судьи судебного участка заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по договору № в размере 68 093 рубля 84 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> Республики Алтай вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» задолженности по договору № в размере 68 093 рубля 84 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 121 рубль 41 копейка в виду поступившего возражения от должника ФИО3
Согласно представленным истцом материалов, после отмены судебного приказа ответчиком погашение задолженности не производилось. Доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленного истцом расчета задолженности, долг ответчика ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 093 рубля 84 копейки.
Как указано выше, ответчиком ФИО3 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.
При этом п.п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Как следует из представленных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 было сформировано заключительное требование заемщику (ответчику).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО17 обратилось к мировому судье <адрес> Республики Алтай с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № (о чем свидетельствует конверт, содержащийся в материалах гражданского дела №), который был выдан ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
С настоящим иском ФИО18 обратилось в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности, с учетом даты выставления заключительного счета – ДД.ММ.ГГГГ и периода судебной защиты права с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Обстоятельств, свидетельствующих о прерывании срока исковой давности, судом не установлено. Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов, понесенных в связи с оплатой государственной пошлины при предъявлении иска в суд.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО19 (ИНН №) к ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 093 рубля 84 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Председательствующий А.Н. Шелепова
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ