РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 мая 2026 года с. Кош-Агач
Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи
Ватутиной А.А., при секретаре
Комбуновой С.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8664 к администрации муниципального образования «Кош-Агачский район» Республики Алтай, администрации муниципального образования «Кош-Агачское сельское поселение» Кош-Агачского района Республики Алтай, Сейчановой Айгуль Тлеукановне, Сайлауханову Ернуру Ерликовичу, ФИО1 в лице законного представителя Сейчановой Айгуль Тлеукановны о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8664 обратилось в суд с иском к администрации муниципального образования «Кош-Агачский район» Республики Алтай, администрации муниципального образования «Кош-Агачское сельское поселение» Кош-Агачского района Республики Алтай, Сейчановой А.Т., Сайлауханову Е.Е., ФИО3 в лице законного представителя Сейчановой А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 84 500 рублей под 21,5% на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика предоставленном использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 84 500 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполнял ненадлежащим образом, за период ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 73 630 рублей 19 копеек. Заемщик ФИО1 умерла. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 630 рублей 19 копеек, в том числе: просроченные проценты – 15 121 рублей 03 копейки, просроченные проценты на просроченный долг – 6 062 рублей 97 копеек, просроченный основной долг – 52 446 рублей 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены администрация МО «Кош-Агачский район» Республики Алтай, администрация МО «Кош-Агачское сельское поселение» <адрес> Республики Алтай, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора Сейчанова А.Т., Сайлауханов Е.Е., ФИО2 в лице законного представителя Сейчановой А.Т.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Сейчанова А.Т., Сайлауханов Е.Е., ФИО2 в лице законного представителя Сейчановой А.Т.
Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени извещены надлежащим образом.
До судебного заседания от ответчика Сейтчановой А.Т. поступило заявление о признании исковых требований в полном объеме, последствия признания иска, разъяснены и понятны, указывает, что фактически приняла наследство после смерти ФИО1
В соответствие со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса.
Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденными Банком России 22.06.2017, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно положениям п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептном порядке через систему «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» был оформлен кредитный договор на сумму 84 500 рублей сроком на 60 месяцев под 21,50% годовых.
При входе в систему «Сбербанк Онлайн» и проведении операций использовались правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, являющиеся аналогом собственноручной подписи, что подтверждается протоколом совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».
Вход в систему также подтвержден одноразовым sms-паролем, направленным на номер телефона №, указанный ФИО1. в заявлении на получение карты.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик должен внести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 309 рублей 84 копейки, платежная дата 15 число месяца.
В п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №.
В результате осуществления необходимых действий сторонами кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № между ФИО1. и банком был заключен в полном соответствии с действующим законодательством и Условиями.
Из представленных документов следует, что заявление-анкета истца и индивидуальные условия потребительского кредита были подписаны простой электронной подписью.
Требование о наличии подписи в договоре также считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 ГК РФ.
Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет истца денежные средства в размере 84 500 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
После зачисления денежных средств в размере 84 500 рублей на счет банковской карты ФИО1 направлено sms-сообщение о состоянии баланса карты.
Таким образом, банк, после успешной идентификации и аутентификации истца в системе «Сбербанк Онлайн» осуществил действия по исполнению заявки на кредит и зачисление денежных средств во исполнение заключенного с ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 84 500 рублей на его счет №.
Непосредственно после зачисления денежных средств на счет истца, ФИО1 осуществила действия по распоряжению ими, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 630 рублей 19 копеек, в том числе: просроченные проценты – 15 121 рублей 03 копейки, просроченные проценты на просроченный долг – 6 062 рублей 97 копеек, просроченный основной долг – 52 446 рублей 19 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Комитетом по делам ЗАГС и архивов Республики Алтай Отдел ЗАГС г. Горно-Алтайска, не исполнив своих обязательств перед банком по возврату суммы задолженности.
В соответствии абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (соответственно главы 62 и 63 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ установлено, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Пункт 1 ст. 1153 ГК РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Из п. 2 вышеуказанной статьи следует, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно ответу нотариуса нотариального округа «Кош-Агачский район» от ДД.ММ.ГГГГ, к имуществу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственного дела не зарегистрировано.
Из ответа ОГИБДД Отделения МВД России по Кош-Агачскому району от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО1. зарегистрированных и ранее зарегистрированных транспортных средств не числится.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти, ФИО1 ей на праве общей долевой собственности (1/4 доля в праве) принадлежали жилой дом с кадастровым номером №, и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>
В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик», представленного стороной истца, рыночная стоимость недвижимого имущества на ДД.ММ.ГГГГ составляет 490 000 рублей, в том числе: жилой дом: 468 000 рублей, земельный участок 22 000 рублей.
Указанное заключение стоимости имущества стороной ответчиками не оспорено, иного доказательства стоимости имущества ответчиками не представлено.
Исходя из вышеизложенного, стоимость наследственного имущества, на дату смерти наследодателя составляет 122 500 рублей (1/4 доля в праве).
Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, составляет 122 500 рублей.
В судебном заседании установлено, что наследство после смерти ФИО1 фактически приняла Сейчанова А.Т.
Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
Последствия, предусмотренные ст.ст. 173, 220 ГПК РФ, судом ответчику разъяснены и понятны, письменное заявление о признании иска приобщено к материалам дела.
Согласно ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Поскольку признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
С учетом установленных обстоятельств, стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.
Поскольку в судебном заседании установлено, что наследство после смерти ФИО1 принято Сейчанова А.Т., суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований к администрации МО «Кош-Агачский район» Республики Алтай, администрации МО «Кош-Агачское сельское поселение» Кош-Агачского района Республики Алтай, Сайлауханову Е.Е., ФИО2 в лице законного представителя Сейчановой А.Т., не имеется.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Сейчановой А.Т. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения №8644 удовлетворить частично.
Взыскать с Сейчановой Айгуль Тлеукановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения №8644 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 630 рублей 19 копеек, в том числе: просроченные проценты – 15 121 рублей 03 копейки, просроченные проценты на просроченный долг – 6 062 рублей 97 копеек, просроченный основной долг – 52 446 рублей 19 копеек, расходы, связанные оплатой государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В удовлетворении оставшейся части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.
Судья А.А. Ватутина
Мотивированное решение составлено 11 июня 2026 года.