РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 октября 2026 года с. Кош-Агач
Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи
Ватутиной А.А., при секретаре
Суразовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Тебековой Надежде Сайраловне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к Тебековой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком в простой письменной форме заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита и акцептом банком указанного заявления фактическим предоставление кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2 составляет 303 351 рублей 91 копейка, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 196 216 рублей 3 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 107 135 рублей 61 копейка. Должник с даты приобретения взыскателем прав от <данные изъяты> по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производил гашение задолженности. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в размере 303 351 рублей 91 копейка, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 10 084 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Тебекова Н.С. в судебном заседании возражала относительно заявленных требований, в удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме. Пояснила, что в настоящее время в отношении нее завершена процедура внесудебного банкротства, она признана банкротом. О размере суммы задолженности перед ООО ПКО «Первое клиентское бюро» в сумме 196 216 рублей ей было известно, почему в списке кредиторов должников гражданина указана сумма в меньшем размере пояснить не смогла.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Тебековой Н.С. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 200 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 54,2% годовых.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество ежемесячных аннуитетных платежей: 60, размер платежа: 9 752 рублей, платеж подлежит уплате 20 числа каждого месяца.
Договор займа был подписан сторонами посредством аналога собственноручной подписи (далее АПС).
В ходе судебного заседания ответчик Тебекова Н.С. не отрицала факт заключения вышеуказанного договора на условиях в нем указанных.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на счет должника, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету.
Как установлено судом, ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату суммы кредита.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, по которому цедент (банк) уступил цессионарию (истцу) требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.
На дату уступки прав требования задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с Тебековой Н.С. составила 303 351 рублей 91 копейка, из них: сумма задолженности по основному долгу – 196 216 рублей 3 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 107 135 рублей 61 копейка, что подтверждается выпиской из приложения к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору.
Таким образом, суд приходит к выводу, что до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
Вместе с тем, при определенных обстоятельствах гражданин, не способный удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан банкротом по решению арбитражного суда (п. 1 ст. 25 ГК РФ, параграф 1 главы X Закона о банкротстве) или во внесудебном порядке (параграф 5 главы X Закона о банкротстве).
Согласно положению п. 1 ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.
На основании п. 2 ст. 223.2 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.
В соответствии с п. 4 ст. 223.2 Закона о банкротстве, при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Данный абзац предусматривает приложение к заявлению о признании гражданина банкротом списка кредиторов с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства, а также с указанием отдельно денежных обязательств, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
Исходя из смысла положений п. 4 ст. 223.2 и абз. 4 п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве именно на подателя заявления о внесудебном банкротстве возлагается обязанность добросовестного указания кредиторов и размера задолженности.
Статьей 223.3 Закона о банкротстве установлено, что в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) размещаются сведения о гражданине, предусмотренные пунктом 5 статьи 213.7 Федерального закона, сведения о кредиторах гражданина, подавшего заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, размере их требований, а также наименование многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, включившего в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве соответствующие сведения.
Опубликование сведений о ходе внесудебного банкротства гражданина осуществляется в порядке, установленном ст. 213.7 Закона о банкротстве, с учетом особенностей, установленных параграфом 5 главы X Федерального закона.
Согласно п. 5 ст. 223.2 Закона о банкротстве многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке проверяет наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 26.10.2002 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, с использованием общедоступных сведений банка данных в исполнительном производстве, размещенных на сайте Федеральной службы судебных приставов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с п.п. 3, 5 и 9 ч. 3 ст. 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Из положений п. 1 ст. 223.4 Закона о банкротстве следует, что со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Согласно п. 2 ст. 223.4 Закона о банкротстве, со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве также наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; не подлежат применению правила ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в части возможности направления исполнительных документов в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем; все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи считается предоставленным.
Основанием для обеспечения наступления предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи последствий является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (п. 3 ст. 223.4 Закона о банкротстве).
Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки (п. 4 ст. 223.4 Закона о банкротстве).
В соответствии с п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 Федерального закона.
Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о завершении такой процедуры.
Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.
Таким образом, из положений п. 1 ст. 223.4 Закона о банкротстве следует, что со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, то есть после указанного дня требования кредиторов, заявленные должником при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, не подлежат удовлетворению, в том числе и судами.
Законодатель в п. 2 ст. 223.6 Закона о банкротстве предусмотрел последствия для случаев указания заявителем задолженности в большем или меньшем размере по сравнению с действительной, а именно если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.
Таким образом, данная норма закрепляет ключевое значение указания суммы долга в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке и публикации соответствующих сведений, так как именно от указанного размера обязательств перед кредитором освобождается должник.
Судом установлено, что в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) ДД.ММ.ГГГГ опубликовано сообщение № о возбуждении в отношении Тебековой Н.С. процедуры внесудебного банкротства.
В список кредиторов и должников гражданина, включены сведения о наличии у ответчика задолженности перед НАО ПКО «Первое клиентское бюро» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (номер договора не указан) в размере 148 875 рублей 09 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ в отношении Тебековой Н.С. завершена процедура внесудебного банкротства, что подтверждается сообщением № опубликованным в ЕФРСБ.
Сведения, содержащиеся в ЕФРСБ, являются общедоступными.
В сообщении о возбуждении процедуры внесудебного банкротства Тебекова Н.С. указала НАО ПКО «Первое клиентское бюро», кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, Уникальный идентификатор договора:
№, (номер договора не указан), указана сумма обязательства 148 875 рублей 09 копеек.
Вместе с тем, задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 303 357 рублей 91 копейка, что подтверждается выпиской из приложения к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.
В исковом заявлении НАО ПКО «Первое клиентское бюро» просит взыскать сумму основного долга и процентов за пользование кредитом в указанном размере.
Таким образом, с учетом указанных норм закона, а также в связи с указанием Тебековой Н.С. в заявлении о внесудебном банкротстве задолженности перед истцом в сумме только 148 875 рублей 09 копеек, то именно только в указанной части Тебекова Н.С. освобождается от обязательств перед истцом.
На оставшуюся сумму основного долга, а также сумму процентов, которые образовались на дату подачи заявления о банкротстве, и превышают заявленную ответчиком при банкротстве сумму, процедура банкротства не распространяется.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» подлежат частичному удовлетворению, а именно – 154 476 рублей 82 копейки (303 351 рублей 91 копейка – 148 875 рублей 09 копеек).
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 084 рублей, за подачу искового заявления о взыскании задолженности с Тебековой Н.С.
В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично в размере 154 476 рублей 82 копейки, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5 634 рублей 30 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Тебековой Надежде Сайраловне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Тебековой Надежды Сайраловны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 476 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 634 рублей 30 копеек.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.
Судья А.А. Ватутина
Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2026 года.