РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 марта 2024 года г. Иркутск
Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:
председательствующего судьи Чичигиной А.А., при секретаре Будаевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
в обоснование иска указано, что <дата> Банк ВТБ (ПАО) и <ФИО>2 заключили кредитный договор <номер> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) в соответствии со ст.428 ГК РФ с использованием технологии кредит-онлайн в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжение/заявление П/У в виде электронного документа, предварительно оформленное работников Банка на основании информации, сообщенной клиентом, направленное банком клиенту для подписания ПЭП в порядке, установленном в пп.6.2.3 Приложения <номер> к настоящим Правилам. Согласно п.6.4.1 Правил ДБО, клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в п.8.3 настоящих Правил. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления sms/push-сообщения. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с индивидуальными условиями / иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определённым в п.8.3 настоящих Правил. До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора, иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис банка. Технология подписания клиентом в ВТБ-Онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ-Онлайн и иных информационных системах Банка. Системный протокол из АБС Банка, подтверждающий заключение договора, прилагается. Факт заключения договора заемщиком не оспаривается, частичное погашение задолженности по договору свидетельствует о признании должником наличия обязательств по договору.
В соответствии с кредитным договором истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 034 000 руб. на срок по <дата> с взиманием процентов за пользование кредитом – 14,20 % годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредит и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 034 000 руб.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.
По состоянию на <дата> размер полной задолженности по кредиту составил 1 112 228,14 руб.
Истец снижает сумму штрафных санкций на 10% от общей суммы штрафных санкций, по состоянию на <дата> включительно размер полной задолженности по кредиту составил 1 104 665,79 руб., в том числе 957 485,49 руб. – основной долг, 146 340,01 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 489,90 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 350,39 руб. – пени по просроченному долгу.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 1 104 665,79 руб. и расходы по оплате госпошлины размере 13 723 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, об уважительности причины неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.
Определением от <дата> к участию в деле привлечен адвокат в соответствии со ст. 50 ГПК РФ.
Адвокат <ФИО>4 возражала против удовлетворения исковых требований, просила суд применить ст. 333 ГК РФ.
Суд рассматривает дело в отсутствие истца, ответчика по основаниям ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, обозрев материалы гражданского дела <номер>, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пунктом 4 ст. 847 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Исходя из вышеуказанных положений гражданского законодательства, допускается заключение кредитного договора не только посредством заключения сделки в письменной форме, но и совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Из искового заявления следует, что на основании заявления от <дата> клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), анкеты-заявления, <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и <ФИО>2 был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 034 000 руб. на срок до <дата> с взиманием за пользование кредитом 14,20 % годовых. Кредитный договор был заключен с использованием технологии Кредит-Онлайн в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания.
В соответствии с п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО), электронные документы, подписанные клиентом ПЭП, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, либо подписанные в рамках Технологии «цифровое подписание», либо – при заключении кредитного договора в ВТБ-Онлайн, пережданные/сформированные сторонами с использованием системы ДБО: удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку.
Согласно пункту 3.1.1 Правил ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, Аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО.
В соответствии с п.3.3.9 Правил ДБО протоколы работы Системы ДБО, в которых зафиксирована информация об успешной идентификации, аутентификации клиента, о создании электронного документа, о подписании электронного документа клиентом ПЭП и о передаче их в банк, а также результаты сравнения Хеш-суммы электронных документов, переданных клиентом банку по технологии «цифровое подписание», зафиксированных в протоколах работы системы специального ПО, и хеш-суммы документа, загруженного для сравнения в специальные ПО, являются достаточными доказательствами и могут использоваться банком в качеств свидетельства факта подписания/передачи электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы системы ДБО, а также целостности (неизменности) электронного документа соответственно.
Согласно п. 3.4.9 Правил ДБО электронный документ считается подлинным, если он был надлежащим образом оформлен и подписан клиентом ПЭП, установленной договором ДБО, после чего проверен и принят Банком.
Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы ВТБ-онлайн. Системными протоколами подтверждена успешная идентификация, аутентификация клиента.
Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
Истцом указано, что обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
Судом установлено, что истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности от <дата>. Требования истца оставлены ответчиком без удовлетворения.
По расчету истца по состоянию на <дата> размер полной задолженности по кредиту составил 1 112 228,41 руб.
С учетом снижения суммы штрафных санкций на 10% от общей суммы штрафных санкций, по состоянию на <дата> включительно размер полной задолженности по кредиту составил 1 104 665,79 руб., в том числе 957 485,49 руб. – основной долг, 146 340,01 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 489,90 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 350,39 руб. – пени по просроченному долгу.
При этом основания для применения ст. 333 ГК РФ отсутствуют, поскольку с учетом размера задолженности, периода просрочки исполнения обязательства заявленный истцом размер штрафных санкций соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства.
Установленные обстоятельства ответчиком не оспорены, возражений на иск, а также иного расчета задолженности суду не представлено (ст.56,67 ГПК РФ).
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> в размере 1 104 665,79 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 723 руб., уплаченная по платежному поручению от <дата> <номер>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с <ФИО>2 (<данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> в размере 1 104 665,79 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 723 руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья А.А. Чичигина