РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2026 г. Облучье
Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:
судьи Суржиковой А.В., при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гуновой Анне Геннадьевне о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика,- установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее-ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Гуновой А.Г. о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика.
Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк, приняв от ФИО (далее-заемщик) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал банковскую карту Visa Gold (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 25 000 рублей. В последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен Банком. С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами Банка ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты (далее-Условия), что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. По Условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком держателю карты. Процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа- 36 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.
Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 86375 рублей 72 коп., из которых просроченные проценты-8533 рублей 15 коп., просроченный основной долг-77 842 рублей 57 коп.
Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 209,02 рублей.
Согласно выписке по счету №, открытому на имя ФИО после смерти заемщика, ДД.ММ.ГГГГ в 07:18 произведен перевод денежных средств в сумме 59 090 рублей через мобильный банк с карты № на имя ФИО на карту № на имя Г.Анны Геннадьевны.
Таким образом, Гунова А.Г. является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство путем вступления во владение наследственным имуществом в виде денежных средств в размере 59 090 рублей, хранящихся на счете №, и обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.
Просит взыскать с Гуновой А.Г. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 86 375 рублей 72 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего взыскать 90 375 рублей 72 копейки.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени слушания дела истец уведомлен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик Гунова А.Г., представитель ответчика ФИО в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела уведомлены своевременно и надлежащим образом, просили дело рассмотреть без их участия.
В материалы дела ответчиком Гуновой А.Г., её представителем ФИО представлены заявления о признании исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме.
Суд, руководствуясь положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО заключен кредитный договор путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении ФИО (клиента) об открытии счета и выдаче на его имя банковской карты, заемщику выдана банковская Visa Gold ТП-1К № по эмиссионному контракту №, с разрешенным кредитным лимитом 25 000 рублей, начислением на сумму основного долга процентов в размере 25,9 % годовых, с подключением услуги «Мобильный банк» к абонентскому номеру, используемому ФИО
Во исполнение обязательств по договору, банк в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты открыл на имя ФИО банковский счет №, который ДД.ММ.ГГГГ был изменен на счет № (приложение № к расчету задолженности).
Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности (п. 1.2, 1.3, 1.4, 1.5 Индивидуальных условий).
Из истории изменений лимита (приложение № к расчету задолженности) следует, что ДД.ММ.ГГГГ лимит кредита был увеличен до 100 000 рублей.
В соответствии с п.п. 2.1.-2.6 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк определено, что клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (пункт 4.4); банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (пункт 5.1); датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году-действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (пункт 5.3); ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 5.6); датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункт 5.7). Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (пункт 5.9).
При подписании заявления о выдаче кредитной карты ФИО был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк России, которые в совокупности с заявлением держателя карты на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредитной карты и предоставлению ФИО возобновляемой кредитной линии с лимитом 25 000 рублей для совершения операций по карте.
ФИО, используя банковскую кредитную карту, пользовался предоставленными ему банком денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету карты и не оспаривалось ответчиком.
Заемщик ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету истца после смерти ФИО последняя оплата в счет погашения задолженности внесена ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила 86375 рублей 72 коп., из которых: просроченные проценты- 8533 рублей 15 коп., просроченный основной долг- 77 842 рублей 57 коп.
Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком ФИО не заключался.
В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании годовых процентов суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по выплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства в порядке ст. 1112 ГК РФ, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
После смерти заемщика ФИО наследство приняла его жена Гунова А.Г., что подтверждается материалами наследственного дела №, открытого нотариусом Облученского нотариального округа ДД.ММ.ГГГГ.
Наследственное имущество состоит из: квартиры по адресу: ЕАО, <адрес>; ? доли в праве собственности на гараж по адресу: ЕАО, <адрес>; автомобиля марки NISSAN AVENIR, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска государственный регистрационный знак №, денежных средств на счетах в АО «Почта Банк» в сумме 45651,41 рублей, денежных средств на счетах ПАО Сбербанк в сумме 1212,65 рублей
На дату смерти заемщика ФИО кадастровая стоимость квартиры по адресу: ЕАО, <адрес> кв. № составила 1028306,51 рублей, кадастровая стоимость ? доли в праве собственности на гараж по адресу: ЕАО, <адрес> составила 74064, 43 рублей (148128,85 руб.:2); рыночная стоимость автомобиля марки NISSAN AVENIR, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска- 256000 рублей.
Таким образом, стоимость принятого ответчиком Гуновой А.Н. наследственного имущества на день смерти наследодателя ФИО составила 1405 235 рублей.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.
Статьей 39 ГПК РФ предусмотрено право ответчика признать иск.
В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд принимает признание иска ответчиком Гуновой А.Г., поскольку оно не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, последствия признания иска ответчику и его представителю известны и понятны.
Стоимость перешедшего наследнику Гуновой А.Г. в порядке наследования по закону имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.
По общему правилу в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.
В силу абзаца второго пп. 3 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска, в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.
При подаче искового заявления ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, в связи с признанием иска ответчиком до принятия судом решения, 70% уплаченной ПАО Сбербанк государственной пошлины, что составляет 2800 рублей, подлежат возврату истцу из бюджета.
Оставшаяся часть расходов истца на уплату государственной пошлины в размере 1200 рублей (30%) подлежит возмещению истцу за счет ответчика Гуновой А.Г. в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 418, 809 - 811, 819, 820, 1112, 1175 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд, - решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гуновой Анне Геннадьевне о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика, удовлетворить.
Взыскать с Гуновой Анны Геннадьевны (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 86 375 рублей 72 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1200 рублей, а всего взыскать 87 575 рублей 72 копейки.
Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» из бюджета государственную пошлину в сумме 2800 рублей, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.В. Суржикова
Решение в окончательной форме составлено 30.03.2026