РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июня 2026 года г.Вилюйск
Вилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Степанова С.К., при секретаре судебного заседания Константиновой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Плотниковой М. В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о понуждении к исполнению обязательств по договору банковского счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, установил:
Плотникова М.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о понуждении к исполнению обязательств по договору банковского счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.
В обоснование исковых требований указано, что истец является клиентом ПАО «Совкомбанк» и владельцем банковского счета. 25 ноября 2025 года истцом в банк было подано распоряжение (заявление) на выдачу наличных денежных средств в сумме 177108 рублей 86 копеек, принадлежащих истцу и находящихся на ее счете. 08 декабря 2025 года банк направил уведомление №45080 об отказе в совершении указанной операции. Отказ мотивирован наличием подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, возникших в результате реализации Правил внутреннего контроля банка (ссылка на Федеральный закон №115-ФЗ). В уведомлении банк разъяснил ей право предоставить документы и сведения об отсутствии оснований для отказа. Во исполнение данного разъяснения и с целью устранения сомнений банка, истцом было подано уточненное заявление от февраля 2026 года, в котором истец просит осуществить безналичный перевод указанных денежных средств на ее счет в ПАО Сбербанк. 17 февраля 2026 года банк уведомил истца о необходимости уточнения вида операции, на что истец направил новое заявление с указанием на безналичный перевод. Однако 12 марта 2026 года истец получил повторный отказ банка в проведении операции, вновь мотивировав общими формулировками о подозрениях в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ. Таким образом, несмотря на предоставление исчерпывающих доказательств законности происхождения денежных средств и изменение формы операции на безналичный перевод, что исключает риски, связанные с выдачей наличных, банк продолжает удерживать принадлежащие истцу денежные средства, отказывая в их перечислении. Просит суд обязать банк перечислить принадлежащие истцу денежные средства в размере 177108 рублей 86 копеек на банковский счет, открытый на имя Плотниковой М.В. в ПАО Сбербанк. Просит взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 26 ноября 2025 года по дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, расходы по нотариальной доверенности в размере 3800 рублей 00 копеек, расходы по нотариальной телепортации доверенности в размере 1500 рублей 00 копеек.
Истец, его представитель, извещенные о времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела с использованием систем видеоконференц-связи (ВКС) в связи с удаленностью местонахождения представителя от места рассмотрения дела. Само по себе ходатайство о проведении судебного заседания посредством видеоконференц-связи не влечет безусловной обязанности суда удовлетворить такое ходатайство. Вопрос о проведении судебного заседания в указанном режиме разрешается судом с учетом конкретных обстоятельств дела, наличия организационной и технической возможности, а также обеспечения надлежащего порядка судебного разбирательства. С учетом того, что дело может быть рассмотрено в его отсутствие на основании имеющихся материалов, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».
Как следует из возражения на исковое заявление представителя ответчика, 30 сентября 2025 года между Плотниковой М.В. и Банком был заключен Договор потребительского кредита Карта «Халва» №*****, открыт текущий счет №**********1421 и выдана банковская карта. С Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», с Положением о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», условиями использования банковских карт, тарифами банка истец был ознакомлен, обязался их выполнять. За период с 30 сентября 2025 года по 05 октября 2025 года (6 дней) на счет Клиента поступило 240000 рублей, производились множественные зачисления денежных средств без идентификатора, по системе быстрых платежей от трех лиц, и безналичным путём, с последующим снятием их в наличной форме с помощью банкомата, расположенного в г.Ессентуки, переводов на иные счета в размере 68941,14 рублей, с попыткой перевода остатка денежных средств в размере 171000 рублей. На счет клиента поступали денежные средства сомнительными суммами, контрагентами истца выступило необычно большое количество контрагентов - физических лиц, что также свидетельствует о систематическом использовании счета для перечислений между физическими лицами без видимой экономической цели. Кроме того, отсутствуют операции по обеспечению жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг) производилось лишь зачисление денежных сумм при отсутствии доходов в повседневной жизни, отсутствии регулярных поступлений, такие как заработная плата и списание денежных средств - транзитный характер операций. Для операций характерен короткий промежуток времени между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств), и списанием их со счета. Короткий срок пользования картой до совершения действий по зачислению денежных средств на карту. В результате проведенного Банком анализа операций, совершаемым по счету Плотниковой М.В., установлена подозрительность операций, в связи с чем, счет попал под контрольные мероприятия Банка. Установлено, что по счету проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в Положении Банка России 18.06.2025 № 860-П с кодами: - 1101 (Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели), - 1106 (Отказ клиента (представителя клиента) в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ), - 1138 (операция клиента связана с совершением преступления либо денежные средства, поступившие на счет клиента, получены в результате совершения преступления. 05 октября 2025 года действие карты и дистанционно банковское обслуживание было приостановлено, в связи с выявлением сомнительных операций, направлено СМС-сообщение: «Карта заблокирована в связи с проведением по вашим счетам операций сомнительного характера. Необходимо подтвердить законность происхождения денежных средств. Список документов со ссылкой». 06 октября 2025 года ПАО «Совкомбанк» направило Плотниковой М.В. СМС-сообщение: «Карта*7530 и ДБО заблокированы в связи с проведением по вашим счетам операций сомнительного характера на основании методических рекомендации ЦБ РФ № 16-МР. Для разблокировки ждем в офис документы, подтверждающие законность происхождения средств со ссылкой». Запрошенные ПАО «Совкомбанк» документы Плотниковой М.В. не представлены, экономический смысл операций не обоснован, источники поступления на счет денежных средств не сообщены, сомнения, имеющиеся в отношении Клиента и его операций, не устранены. В своих обращениях от 15 октября 2025 года, 25 ноября 2025 года, 12 февраля 2026 года, 04 марта 2026 года клиент документы не предоставлял, направлял в адрес банка заявление на закрытие счета и выдачу денежных средств. 22 ноября 2025 года ПАО «Совкомбанк» направило Плотниковой М.В. СМС-сообщение: «Для Вас сформирован запрос документов №*****-YS, обратитесь в любой офис банка». Запрошенные ПАО «Совкомбанк» документы в нарушение п.14 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ Плотниковой М.В. не представлены, экономический смысл операций необоснован, источники поступления на счет денежных средств не сообщены, сомнения, имеющиеся в отношении Клиента и его операций, не устранены. Таким образом, у Банка остались основания полагать, что действительной целью операций Клиента является обналичивание полученных противозаконным путем денежных средств. Действия Банка, выразившиеся в неисполнении операций по счету Плотниковой М.В. по причине наличия подозрений, что они совершаются в целях ОД/ФТ/ФРОМУ, возникших при реализации ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ, соответствуют условиям заключенного между сторонами договора. На основании изложенного просят отказать в удовлетворении исковых требований Плотниковой М.В. к ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.
Согласно отзыву представителя третьего лица МРУ Росфинмониторинга по ДФО следует, что в отношении Плотниковой М.В. имеется информация о подозрительных операциях, направленных кредитными организациями, в связи с возникновением подозрений, что операции имели характер запутанный или необычный, не имеющий очевидного экономического смысла или очевидной законной цели. В отношении Плотниковой М.В. в 2025 и 2026 годах кредитными организациями принимались заградительные меры в виде отказов в проведении операций.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу положений ст.845 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии с положениями ст.848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По распоряжению клиента банк обязан выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (ст.849 ГК РФ).
В соответствии со ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон №115-ФЗ).
Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст.1 Федерального закона №115-ФЗ).
Положениями п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля (в ред. Федеральных законов от 08.11.2011 N 308-ФЗ, от 23.04.2018 N 90-ФЗ, от 18.03.2019 N 32-ФЗ, от 18.03.2019 N 33-ФЗ, от 28.12.2024 N 522-ФЗ).
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (в ред. Федерального закона от 08.11.2011 N 308-ФЗ).
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 настоящего Федерального закона, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации, - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.
Данное требование закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).
На основании п.11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Отказ от выполнения операций в соответствии с п.11 этой статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе являющихся участниками платформы цифрового рубля, за нарушение условий соответствующих договоров (п.12 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ).
Материалами дела подтверждается, что во исполнение требований Федерального закона №115-ФЗ, правил внутреннего контроля в связи с возникновением подозрений в отношении совершаемых клиентом операций по счету, ПАО «Совкомбанк» принято решение об отказе в проведении операции, о чем клиенту направлено СМС-сообщение (л.д.11), также банк направил уведомление об отказе в совершении операции №45080 от 08 декабря 2025 года, с указанием о предоставлении документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операции, а именно направить заявление, рекомендованной формы согласно приложению 1 к уведомлению, с указанием конкретной информации о виде операции – выдача наличных, либо перевод в стороннюю кредитную организацию, а также документы и (или) сведения, перечисленные в приложении 2 и 3 к уведомлению банка на бумажном носителе, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью (при наличии) в любое структурное подразделение Банка (л.д.10).
12 февраля 2026 года истцом в ответ на уведомление Банка №45080 от 08 декабря 2025 года направлено письмо с требованием в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения данного ответа предоставить в письменной форме мотивированное обоснование отказа с указанием конкретных признаков и фактов, на основании которых операция была признана подозрительной, а не общих формулировок из закона. Немедленно устранить незаконное ограничение и исполнить распоряжение истца от 25 ноября 2025 года о выдаче наличных денежных средств в сумме 177108 рублей 86 копеек. В случае отказа в выдаче денежных средств через кассу банка, осуществить банковский перевод по указанным реквизитам истца на счет в ПАО Сбербанк (л.д.20).
Как следует из приложенного к иску скриншота СМС-сообщения банка, 12 марта 2026 года Банком принято решение об отказе в совершении операции от 04 марта 2026 года №б/н на сумму 177108 рублей 86 копеек по причине наличия подозрений, что она совершается в целях ОД/ФТ/ФРОМУ, возникших при реализации ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ (л.д.12).
Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу о том, что в результате реализации правил внутреннего контроля у банка возникли обоснованные подозрения относительно законности совершаемых истцом операций по счету.
При таких обстоятельствах действия ПАО «Совкомбанк», выразившиеся в отказе в проведении операций и применении мер по ограничению дистанционного банковского обслуживания, соответствовали требованиям действующего законодательства и были обусловлены исполнением возложенных на банк публично-правовых обязанностей по осуществлению внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В силу п.12 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ банк вправе самостоятельно относить операции клиентов к числу сомнительных и применять предусмотренные внутренними правилами организационные меры. Реализация указанных полномочий сама по себе не свидетельствует о нарушении прав клиента и не является основанием для возложения на банк гражданско-правовой ответственности.
При этом ответчик не лишил истца возможности распоряжаться денежными средствами, поскольку возобновление обслуживания и проведение операций поставлены в зависимость от представления клиентом заявления в рекомендованной форме, а также необходимых документов и сведений. Следовательно, доводы истца о незаконном ограничении его прав по распоряжению денежными средствами являются несостоятельными.
С учетом изложенного, оснований для признания действий ПАО «Совкомбанк» по отказу в проведении операций и применению ограничительных мер незаконными, суд не усматривает.
Поскольку необходимым условием возобновления операций являлось предоставление Банку соответствующих документов, которые истцом представлены не были, оснований для удовлетворения требований об обязании Банка перечислить денежные средства на счет, открытый в иной кредитной организации, не имеется.
В связи с отказом в удовлетворении основного требования не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении исковых требований Плотниковой М. В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о понуждении к исполнению обязательств по договору банковского счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, отказать.
Идентификаторы истца Плотниковой М. В.: паспорт серии 0706 №*****, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <*****>.
Идентификаторы ответчика Публичное акционерное общество «Совкомбанк»: ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) через Вилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.
Судья п/п С.К. Степанов
Копия верна
Судья Вилюйского районного суда
Республики Саха (Якутия) С.К. Степанов
Мотивированное решение изготовлено 2 июля 2026 года.