ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 января 2026 г. <адрес>
Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Айсуевой А.Ц., при секретаре ФИО10, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Бурятское отделение № ПАО Сбербанк к ИП ФИО4, ФИО3, ФИО1, ФИО5, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, истец с учетом уточнений просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО4, ФИО3 задолженность по Кредитным договорам:
№ № от 03.09.2024 в размере 3545 645,88 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 29521,60 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 3503133,48 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2745,25 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 10254,55 руб.
№ № от 26.09.2024г. в размере 3947 729,63 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 151 604,00 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 3787 878,80 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1759,31 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 6487,52 руб.
№ от 06.11.2024 в размере 4589 863,45 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 256124,12 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4322033,92 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5941,74 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 5763,67 руб.
№ от 15.11.2024 в размере 4312330,74 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 191615,52 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4106 674,87 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5001,72 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 9038,63 руб.
№ от 05.12.2024 в размере 4635 795,96 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 63178,60 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4561 403,50 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5881,29 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 5332,57 руб.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО4, ФИО3, ФИО2, ФИО5, ФИО6, ФИО7 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 145 609,81 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности:
- ФИО1, по Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ:
- HYUNDAI, Модель SOLARIS, Год выпуска 2015, Гос. номер: М821АХ138, идентификатор (VIN) №;
Установить начальную продажную стоимость для продажи с публичных торгов в размере залоговой стоимости – 1 004 400 руб.
- ФИО5 ФИО5 по Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ:
-№;
Установить начальную продажную стоимость для продажи с публичных торгов в размере залоговой стоимости – 688 200 руб.
- ФИО5 ФИО5 по Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ:
-№;
Установить начальную продажную стоимость для продажи с публичных торгов в размере залоговой стоимости 402 000 руб.
- ФИО6 по Договора залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ:
-№;
Установить начальную продажную стоимость для продажи с публичных торгов в размере залоговой стоимости 1034 369,21 руб.
- ФИО7 по Договору залога №З01 от ДД.ММ.ГГГГ:
№
Установить начальную продажную стоимость для продажи с публичных торгов в размере залоговой стоимости 955 397 руб.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о присоединении № (далее - Кредитный договор), в соответствии со статьей 428 ГК РФ, Индивидуальный предприниматель ФИО4 Эржэма ФИО9 (далее – ЗАЕМЩИК) присоединился к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.
Настоящим Заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет №, открытый у кредитора с учетом следующих условий:
1. Лимит кредитной линии – 5 000 000 рублей.
ФИО8 обеспечен:
- Поручительством ФИО3 (по Заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ);
- Залогом транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО1 (Заявление о присоединении к общим условиям договора залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ): № №;
Залоговая стоимость составляет 1004 400 рублей, Приложение № к Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ).
Право залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 04.09.2024г.
- Поручительством Гарантийного фонда содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства и развития промышленности Республики Бурятия (по Договору поручительства №П02 от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно заявлению о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ сумма ФИО8 была зачислена на расчетный счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Однако Заёмщик допустил нарушение условий Кредитного договора, не исполнил обязательство по погашению ФИО8 в сроки, предусмотренные в Заявлении о присоединении к Условиям кредитования. Поступающих платежей было недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № № от 03.09.2024 составляет 3545 645,88 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 29 521,60 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 3503 133,48 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 745,25 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 10 254,55 руб.
Также, 26.09.2024г. на основании заявления о присоединении № №, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, Индивидуальный предприниматель ФИО4 Эржэма ФИО9 именуемая в дальнейшем ЗАЕМЩИК, настоящим Заявлением ЗАЕМЩИК просила Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - КРЕДИТОР или БАНК) выдать ФИО8 в рамках, взаимодействия КРЕДИТОРА с Корпорацией.
Настоящим ЗАЕМЩИК подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № №, открытый у КРЕДИТОРА (далее - Счет) с учетом следующих условий:
1. Лимит кредитной линии-5 000 000 рублей.
ФИО8 обеспечен:
- Поручительством ФИО3 (по Заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ);
- Залогом транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО5 ФИО5 (Заявление о присоединении к общим условиям договора залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ): <данные изъяты>) №;
Залоговая стоимость составляет 688200 рублей, Приложение № к Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ).
Право залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 27.09.2024г.
- Поручительством Корпорации МСП в соответствии с Договором поручительства № №-ZP от 13.05.2024 г., заключенным между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” <данные изъяты> КРЕДИТОРОМ.
Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств. Предельный уровень обеспечения Поручительством Корпорации по Договору составляет не более 50 % от суммы Обеспечиваемого обязательства по Договору, включенному в Реестр ФИО8, обеспеченных Поручительством Корпорации, при наступлении Гарантийного случая, если Договор заключен в Период выборки.
Согласно Договора поручительства с Корпорацией №-ZP от ДД.ММ.ГГГГ Период выборки определен до ДД.ММ.ГГГГ.
Выдача ФИО8 производится после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п. 9 Заявления и подтверждается выпиской по расчетному счету.
Однако Заёмщик допустил нарушение условий Кредитного договора, не исполнил обязательство по погашению ФИО8 в сроки, предусмотренные в Заявлении о присоединении к Условиям кредитования. Поступающих платежей было недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № № от 26.09.2024 составляет 3947 729,63 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 151 604,00 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 3787 878,80 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1759,31 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 6487,52 руб.
Также 06.11.2024г. на основании заявления о присоединении № №, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, Индивидуальный предприниматель ФИО4 Эржэма ФИО9 именуемая в дальнейшем ЗАЕМЩИК, настоящим Заявлением ЗАЕМЩИК просила Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - КРЕДИТОР или БАНК) выдать ФИО8 в рамках, взаимодействия КРЕДИТОРА с Корпорацией
Настоящим заявлением ЗАЕМЩИК подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № №, открытый у КРЕДИТОРА (далее - Счет) с учетом следующих условий:
1. Лимит кредитной линии-5 000 000 рублей.
ФИО8 обеспечен:
- Поручительством ФИО3 (по Заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ);
- Залогом транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО5 ФИО5 (Заявление о присоединении к общим условиям договора залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ): <данные изъяты>) №;
Залоговая стоимость составляет 402000 рублей, Приложение № к Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ).
Право залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 07.11.2024г.
- Поручительством Корпорации МСП в соответствии с Договором поручительства № №-ZP от 13.05.2024 г., заключенным между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” <данные изъяты> КРЕДИТОРОМ.
Однако Заёмщик допустил нарушение условий Кредитного договора, не исполнил обязательство по погашению ФИО8 в сроки, предусмотренные в Заявлении о присоединении к Условиям кредитования. Поступающих платежей было недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № № от 06.11.2024 составляет 4589 863,45 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 256 124,12 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4 322 033,92 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5941,74 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 5763,67 руб.
Также 15.11.2024г. на основании заявления о присоединении № №, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, Индивидуальный предприниматель ФИО4 Эржэма ФИО9 именуемая в дальнейшем ЗАЕМЩИК, настоящим Заявлением ЗАЕМЩИК просила Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - КРЕДИТОР или БАНК) выдать ФИО8 в рамках, взаимодействия КРЕДИТОРА с Корпорацией.
Настоящим заявлением ЗАЕМЩИК подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № №, открытый у КРЕДИТОРА (далее - Счет) с учетом следующих условий:
2. Лимит кредитной линии-5 000 000 рублей.
ФИО8 обеспечен:
- Поручительством ФИО3 (по Заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ);
- Залогом транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО6 (Заявление о присоединении к общим условиям договора залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ): <данные изъяты>;
Залоговая стоимость составляет 1034 369,21 рублей, Приложение № к Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ).
Право залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 18.11.2024г.
- Поручительством Корпорации МСП в соответствии с Договором поручительства № №-ZP от 13.05.2024 г., заключенным между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” ОГРН <данные изъяты> и КРЕДИТОРОМ.
Однако Заёмщик допустил нарушение условий Кредитного договора, не исполнил обязательство по погашению ФИО8 в сроки, предусмотренные в Заявлении о присоединении к Условиям кредитования. Поступающих платежей было недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № № от 15.11.2024 составляет 4312330,74 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 191 615,52 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4106 674,87 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5001,72 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 9038,63 руб.
Также 05.12.2024г. на основании заявления о присоединении № №, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, Индивидуальный предприниматель ФИО4 Эржэма ФИО9 именуемая в дальнейшем ЗАЕМЩИК, настоящим Заявлением ЗАЕМЩИК просила Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - КРЕДИТОР или БАНК) выдать ФИО8 в рамках, взаимодействия КРЕДИТОРА с Корпорацией.
Настоящим заявлением ЗАЕМЩИК подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № №, открытый у КРЕДИТОРА (далее - Счет) с учетом следующих условий:
1. Лимит кредитной линии-5 000 000 рублей.
ФИО8 обеспечен:
- Поручительством ФИО3 (по Заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ);
- Залогом транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО7 (Заявление о присоединении к общим условиям договора залога №З01 от ДД.ММ.ГГГГ): <данные изъяты>;
Залоговая стоимость составляет 955 397 рублей, Приложение № к Договору залога №З01 от ДД.ММ.ГГГГ).
Право залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 12.12.2024г.
- Поручительством Корпорации МСП в соответствии с Договором поручительства № №-ZP от 01.11.2024 г., заключенным между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” <данные изъяты> и КРЕДИТОРОМ.
Однако Заёмщик допустил нарушение условий Кредитного договора, не исполнил обязательство по погашению ФИО8 в сроки, предусмотренные в Заявлении о присоединении к Условиям кредитования. Поступающих платежей было недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № № от 05.12.2024 составляет 4635 795,96 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 63 178,60 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4561 403,50 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5881,29 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 5332,57 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Бурятское отделение № ПАО Сбербанк в судебном заседании ФИО11 в зале суда поддержала исковые требования в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Просила исковые требования удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики - ИП ФИО4, ФИО3, ФИО1, ФИО5, ФИО6, ФИО7, третьи лица - Гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства и развития промышленности Республики Бурятия, АО «Федеральная корпорация по Развитию малого и среднего предпринимательства», о причинах неявки не сообщили. Ранее, участвуя в судебном заседании ФИО12 суду пояснила, что согласна с исковыми требованиями, также пояснила, с Банком решается вопрос о мирном урегулировании спора.
Суд с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Суд, изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о присоединении № (далее - Кредитный договор), в соответствии со статьей 428 ГК РФ, Индивидуальный предприниматель ФИО4 Эржэма ФИО9 (далее – ЗАЕМЩИК) присоединился к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.
Согласно п.3.1. Условий кредитования Банк обязуется предоставить Заемщику ФИО8 на цели, указанные в Заявлении, с учетом ограничений, установленных законодательством РФ, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный ФИО8 и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.
Настоящим Заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет №, открытый у кредитора с учетом следующих условий:
1. Лимит кредитной линии – 5 000 000 рублей.
2. Цель ФИО8: Текущие расходы - Закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе с применением расчетов по открываемому кредитором по поручению (заявлению) заемщика безотзывному покрытому документарному аккредитиву. Осуществление платежа производится при предоставлении кредитору документов, подтверждающих факт целевого использования заемщиком кредитных средств.
3. Проценты- По Договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользованием выданным траншам устанавливается в размере 25,55 процентов годовых.
Заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в Таблице 1, настоящем пункте заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование ФИО8 (выданным траншем).
При установлении и не выполнении заемщиком нескольких обязательств, указанных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения Стандартной процентной ставки, установленной(ых) в п.п. 1,2 в Таблице 1.
4. Комиссионные платежи:
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,8 (Одна целая восемь десятых) % годовых, начисляется с даты заключение Кредитного договора от изначально установленного лимита.
- Плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика составляет 1 (Один) % от суммы ФИО8, но не менее 5 000 (Пять тысяч) рублей и не более 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей. Взимается единовременно, не позднее дня подписания дополнительного(ых) соглашения(й) к Договору.
5. Дата открытия лимита в дату заключения Договора.
6. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора.
7. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 Заявления.
8. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
9. ФИО8 обеспечен:
- Поручительством ФИО3 (по Заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ);
- Залогом транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО1 (Заявление о присоединении к общим условиям договора залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ): <данные изъяты>;
Залоговая стоимость составляет 1004 400 рублей, Приложение № к Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ).
Право залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 04.09.2024г.
- Поручительством Гарантийного фонда содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства и развития промышленности Республики Бурятия (по Договору поручительства №П02 от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно заявлению о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ сумма ФИО8 была зачислена на расчетный счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Однако Заёмщик допустил нарушение условий Кредитного договора, не исполнил обязательство по погашению ФИО8 в сроки, предусмотренные в Заявлении о присоединении к Условиям кредитования. Поступающих платежей было недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № № от 03.09.2024 составляет 3545 645,88 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 29 521,60 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 3503 133,48 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 745,25 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 10 254,55 руб.
II. 26.09.2024г. на основании заявления о присоединении № №, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, Индивидуальный предприниматель ФИО4 Эржэма ФИО9 именуемая в дальнейшем ЗАЕМЩИК, настоящим Заявлением ЗАЕМЩИК просила Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - КРЕДИТОР или БАНК) выдать ФИО8 в рамках, взаимодействия КРЕДИТОРА с Корпорацией в соответствии с:
-Правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО “Корпорация “МСП” (в редакции действующей на дату заключения Договора), размещенными на официальном сайте Корпорации https://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyy- mekhanizm-predostavleniya-poruchitelstv/, в разделе “Финансовая поддержка” “Зонтичный механизм предоставления поручительств”,
- заключенным между КРЕДИТОРОМ и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” и банком-партнером при предоставлении поручительств АО “Корпорация “МСП” по обязательствам субъектов МСП от ДД.ММ.ГГГГ № С-71, с учетом всех изменений и дополнений,
- заключенным между КРЕДИТОРОМ и Корпорацией договором поручительства №-ZP от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом всех изменений и дополненный (по форме Правил Корпорации), на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу, которые в совокупности являются заключенной между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ ФИО8 кредитования (далее - Договор).
Стороны пришли к соглашению, что в Договор вносятся дополнительные термины, определения, и кредитование ЗАЕМЩИКА осуществляется с учетом дополнительных условий, указанных в Приложении 1 к Условиям кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе “Малому бизнесу и ИП”.
Настоящим ЗАЕМЩИК подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № №, открытый у КРЕДИТОРА (далее - Счет) с учетом следующих условий:
3. Лимит кредитной линии-5 000 000 рублей.
4. Цель ФИО8: Пополнение оборотных средств (в том числе на торговые цели, финансирование текущей деятельности, приобретение товаров и сырья, на выплату заработной платы, оплату текущих налогов и сборов, осуществление некапитальных (операционных) затрат, расчетов с поставщиками и подрядчиками, в том числе с применением расчетов по открываемому КРЕДИТОРОМ по поручению (заявлению) ЗАЕМЩИКА безотзывному покрытому документарному аккредитиву. Осуществление платежа производится при предоставлении КРЕДИТОРУ документов, подтверждающих факт целевого использования ЗАЕМЩИКОМ кредитных средств.
5. По Договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере: 28.96 процентов годовых
ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что в случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, указанных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в Таблице 1, настоящем пункте Заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование ФИО8 (выданным траншем).
При установлении и не выполнении ЗАЕМЩИКОМ нескольких обязательств, указанных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения Стандартной процентной ставки, установленной(ых) в п.п. 1 в Таблице 1.
ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что уведомление КРЕДИТОРА об установлении и изменении (увеличении или уменьшении) Стандартной процентной ставки, указанной в настоящем пункте Заявления, определяемой согласно условиям, указанным в Таблице 1 настоящего пункта Заявления не требует заключения между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ дополнительного соглашения к Договору.
ЗАЕМЩИК обязан производить уплату процентов по ставке Стандартной, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта Заявления, вне зависимости от факта получения ЗАЕМЩИКОМ уведомления КРЕДИТОРА.
ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что стандартная процентная ставка, указанная в настоящем пункте Заявления может быть изменена КРЕДИТОРОМ (увеличена или уменьшена), в соответствии с п. 1.17 Приложения 1 к Условиям кредитования, в течение действия Договора.
4. По Договору устанавливаются следующие платы и комиссии:
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,8 (Одна целая восемь десятых) процента(ов) годовых, начисляется с даты заключения Договора от изначально установленного лимита по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 5 Заявления. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 Заявления.
В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты заключения Договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным п. 7 Заявления для уплаты процентов. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности кредитования, указанной в п. 5 Заявления, плата за пользование лимитом кредитной линии не начисляется.
- Плата за досрочный возврат ФИО8 в размере 2 (Два) процента(ов) годовых от досрочно возвращаемой суммы. Плата за досрочный возврат ФИО8 взимается при погашении ЗАЕМЩИКОМ ссудной задолженности по ФИО8 (или ее части) ранее установленных(ой) п.п. 6-7 Заявления дат(ы). Плата начисляется за период с фактической даты погашения ФИО8 или его части (не включая эту дату) до плановой даты погашения, установленной п.п. 6-7 Заявления (включительно), и уплачивается в дату погашения (в т.ч. досрочного) ФИО8 или его части. Плата за досрочный возврат ФИО8 не взимается при погашении ФИО8 в соответствии с п. 6.6 и 7.1 Условий кредитования, являющимся неотъемлемой частью Договора.
5. Дата открытия лимита в дату заключения Договора.
6. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 (Тридцать шесть) месяцев с даты заключения Договора.
7. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления.
8. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
9. ФИО8 обеспечен:
- Поручительством ФИО3 (по Заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ);
- Залогом транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО5 ФИО5 (Заявление о присоединении к общим условиям договора залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ): <данные изъяты>;
Залоговая стоимость составляет 688200 рублей, Приложение № к Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ).
Право залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 27.09.2024г.
- Поручительством Корпорации МСП в соответствии с Договором поручительства № №-ZP от 13.05.2024 г., заключенным между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” <данные изъяты> и КРЕДИТОРОМ.
Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств. Предельный уровень обеспечения Поручительством Корпорации по Договору составляет не более 50 % от суммы Обеспечиваемого обязательства по Договору, включенному в Реестр ФИО8, обеспеченных Поручительством Корпорации, при наступлении Гарантийного случая, если Договор заключен в Период выборки.
Согласно Договора поручительства с Корпорацией №-ZP от ДД.ММ.ГГГГ Период выборки определен до ДД.ММ.ГГГГ.
Выдача ФИО8 производится после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п. 9 Заявления и подтверждается выпиской по расчетному счету.
Однако Заёмщик допустил нарушение условий Кредитного договора, не исполнил обязательство по погашению ФИО8 в сроки, предусмотренные в Заявлении о присоединении к Условиям кредитования. Поступающих платежей было недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № № от 26.09.2024 составляет 3947 729,63 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 151 604,00 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 3787 878,80 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1759,31 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 6487,52 руб.
Кредитный договор, договор поручительства, договор залога подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами ФИО8 или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 16 заявления электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
III. 06.11.2024г. на основании заявления о присоединении № №, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, Индивидуальный предприниматель ФИО4 Эржэма ФИО9 именуемая в дальнейшем ЗАЕМЩИК, настоящим Заявлением ЗАЕМЩИК просила Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - КРЕДИТОР или БАНК) выдать ФИО8 в рамках, взаимодействия КРЕДИТОРА с Корпорацией в соответствии с:
-Правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО “Корпорация “МСП” (в редакции действующей на дату заключения Договора), размещенными на официальном сайте Корпорации https://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyy- mekhanizm-predostavleniya-poruchitelstv/, в разделе “Финансовая поддержка” “Зонтичный механизм предоставления поручительств”,
- заключенным между КРЕДИТОРОМ и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” и банком-партнером при предоставлении поручительств АО “Корпорация “МСП” по обязательствам субъектов МСП от ДД.ММ.ГГГГ № С-71, с учетом всех изменений и дополнений,
- заключенным между КРЕДИТОРОМ и Корпорацией договором поручительства №-ZP от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом всех изменений и дополненный (по форме Правил Корпорации), на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу, которые в совокупности являются заключенной между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ ФИО8 кредитования (далее - Договор).
Стороны пришли к соглашению, что в Договор вносятся дополнительные термины, определения, и кредитование ЗАЕМЩИКА осуществляется с учетом дополнительных условий, указанных в Приложении 1 к Условиям кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе “Малому бизнесу и ИП”.
Настоящим ЗАЕМЩИК подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № №, открытый у КРЕДИТОРА (далее - Счет) с учетом следующих условий:
1. Лимит кредитной линии-5 000 000 рублей.
2. Цель ФИО8: текущий ремонт, в том числе с применением расчетов по открываемому КРЕДИТОРОМ по поручению (заявлению) ЗАЕМЩИКА безотзывному покрытому документарному аккредитиву. Осуществление платежа производится при предоставлении КРЕДИТОРУ документов, подтверждающих факт целевого использования ЗАЕМЩИКОМ кредитных средств.
3. По Договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере: 3245 процентов годовых
ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что в случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, указанных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в Таблице 1, настоящем пункте Заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование ФИО8 (выданным траншем).
При установлении и не выполнении ЗАЕМЩИКОМ нескольких обязательств, указанных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения Стандартной процентной ставки, установленной(ых) в п.п. 1 в Таблице 1.
ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что уведомление КРЕДИТОРА об установлении и изменении (увеличении или уменьшении) Стандартной процентной ставки, указанной в настоящем пункте Заявления, определяемой согласно условиям, указанным в Таблице 1 настоящего пункта Заявления не требует заключения между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ дополнительного соглашения к Договору.
ЗАЕМЩИК обязан производить уплату процентов по ставке Стандартной, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта Заявления, вне зависимости от факта получения ЗАЕМЩИКОМ уведомления КРЕДИТОРА.
ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что стандартная процентная ставка, указанная в настоящем пункте Заявления может быть изменена КРЕДИТОРОМ (увеличена или уменьшена), в соответствии с п. 1.17 Приложения 1 к Условиям кредитования, в течение действия Договора.
4. По Договору устанавливаются следующие платы и комиссии:
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 (два) процента(ов) годовых, начисляется с даты заключения Договора от изначально установленного лимита по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 5 Заявления. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 Заявления.
В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты заключения Договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным п. 7 Заявления для уплаты процентов. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности кредитования, указанной в п. 5 Заявления, плата за пользование лимитом кредитной линии не начисляется.
- Плата за досрочный возврат ФИО8 в размере 2 (Два) процента(ов) годовых от досрочно возвращаемой суммы. Плата за досрочный возврат ФИО8 взимается при погашении ЗАЕМЩИКОМ ссудной задолженности по ФИО8 (или ее части) ранее установленных(ой) п.п. 6-7 Заявления дат(ы). Плата начисляется за период с фактической даты погашения ФИО8 или его части (не включая эту дату) до плановой даты погашения, установленной п.п. 6-7 Заявления (включительно), и уплачивается в дату погашения (в т.ч. досрочного) ФИО8 или его части. Плата за досрочный возврат ФИО8 не взимается при погашении ФИО8 в соответствии с п. 6.6 и 7.1 Условий кредитования, являющимся неотъемлемой частью Договора.
5. Дата открытия лимита в дату заключения Договора.
6. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 60 (шестьдесят) месяцев с даты заключения Договора.
7. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления.
8. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
9. ФИО8 обеспечен:
- Поручительством ФИО3 (по Заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ);
- Залогом транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО5 ФИО5 (Заявление о присоединении к общим условиям договора залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ): <данные изъяты>) №;
Залоговая стоимость составляет 402000 рублей, Приложение № к Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ).
Право залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 07.11.2024г.
- Поручительством Корпорации МСП в соответствии с Договором поручительства № №-ZP от 13.05.2024 г., заключенным между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” <данные изъяты> и КРЕДИТОРОМ.
Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств. Предельный уровень обеспечения Поручительством Корпорации по Договору составляет не более 50 % от суммы Обеспечиваемого обязательства по Договору, включенному в Реестр ФИО8, обеспеченных Поручительством Корпорации, при наступлении Гарантийного случая, если Договор заключен в Период выборки.
Согласно Договора поручительства с Корпорацией №-ZP от ДД.ММ.ГГГГ Период выборки определен до ДД.ММ.ГГГГ.
Выдача ФИО8 производится после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п. 9 Заявления и подтверждается выпиской по расчетному счету.
Однако Заёмщик допустил нарушение условий Кредитного договора, не исполнил обязательство по погашению ФИО8 в сроки, предусмотренные в Заявлении о присоединении к Условиям кредитования. Поступающих платежей было недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № № от 06.11.2024 составляет 4589 863,45 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 256 124,12 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4 322 033,92 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5941,74 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 5763,67 руб.
IV. 15.11.2024г. на основании заявления о присоединении № №, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, Индивидуальный предприниматель ФИО4 Эржэма ФИО9 именуемая в дальнейшем ЗАЕМЩИК, настоящим Заявлением ЗАЕМЩИК просила Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - КРЕДИТОР или БАНК) выдать ФИО8 в рамках, взаимодействия КРЕДИТОРА с Корпорацией в соответствии с:
-Правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО “Корпорация “МСП” (в редакции действующей на дату заключения Договора), размещенными на официальном сайте Корпорации https://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyy- mekhanizm-predostavleniya-poruchitelstv/, в разделе “Финансовая поддержка” “Зонтичный механизм предоставления поручительств”,
- заключенным между КРЕДИТОРОМ и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” и банком-партнером при предоставлении поручительств АО “Корпорация “МСП” по обязательствам субъектов МСП от ДД.ММ.ГГГГ № С-71, с учетом всех изменений и дополнений,
- заключенным между КРЕДИТОРОМ и Корпорацией договором поручительства №-ZP от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом всех изменений и дополненный (по форме Правил Корпорации), на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу, которые в совокупности являются заключенной между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ ФИО8 кредитования (далее - Договор).
Стороны пришли к соглашению, что в Договор вносятся дополнительные термины, определения, и кредитование ЗАЕМЩИКА осуществляется с учетом дополнительных условий, указанных в Приложении 1 к Условиям кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе “Малому бизнесу и ИП”.
Настоящим ЗАЕМЩИК подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № №, открытый у КРЕДИТОРА (далее - Счет) с учетом следующих условий:
6. Лимит кредитной линии-5 000 000 рублей.
7. Цель ФИО8: Пополнение оборотных средств (в том числе на торговые цели, финансирование текущей деятельности, приобретение товаров и сырья, на выплату заработной платы, оплату текущих налогов и сборов, осуществление некапитальных (операционных) затрат, расчетов с поставщиками и подрядчиками, в том числе с применением расчетов по открываемому КРЕДИТОРОМ по поручению (заявлению) ЗАЕМЩИКА безотзывному покрытому документарному аккредитиву. Осуществление платежа производится при предоставлении КРЕДИТОРУ документов, подтверждающих факт целевого использования ЗАЕМЩИКОМ кредитных средств.
8. По Договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере: 32,99 процентов годовых
ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что в случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, указанных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в Таблице 1, настоящем пункте Заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование ФИО8 (выданным траншем).
При установлении и не выполнении ЗАЕМЩИКОМ нескольких обязательств, указанных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения Стандартной процентной ставки, установленной(ых) в п.п. 1 в Таблице 1.
ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что уведомление КРЕДИТОРА об установлении и изменении (увеличении или уменьшении) Стандартной процентной ставки, указанной в настоящем пункте Заявления, определяемой согласно условиям, указанным в Таблице 1 настоящего пункта Заявления не требует заключения между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ дополнительного соглашения к Договору.
ЗАЕМЩИК обязан производить уплату процентов по ставке Стандартной, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта Заявления, вне зависимости от факта получения ЗАЕМЩИКОМ уведомления КРЕДИТОРА.
ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что стандартная процентная ставка, указанная в настоящем пункте Заявления может быть изменена КРЕДИТОРОМ (увеличена или уменьшена), в соответствии с п. 1.17 Приложения 1 к Условиям кредитования, в течение действия Договора.
4. По Договору устанавливаются следующие платы и комиссии:
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 (два) процента(ов) годовых, начисляется с даты заключения Договора от изначально установленного лимита по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 5 Заявления. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 Заявления.
В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты заключения Договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным п. 7 Заявления для уплаты процентов. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности кредитования, указанной в п. 5 Заявления, плата за пользование лимитом кредитной линии не начисляется.
- Плата за досрочный возврат ФИО8 в размере 2 (Два) процента(ов) годовых от досрочно возвращаемой суммы. Плата за досрочный возврат ФИО8 взимается при погашении ЗАЕМЩИКОМ ссудной задолженности по ФИО8 (или ее части) ранее установленных(ой) п.п. 6-7 Заявления дат(ы). Плата начисляется за период с фактической даты погашения ФИО8 или его части (не включая эту дату) до плановой даты погашения, установленной п.п. 6-7 Заявления (включительно), и уплачивается в дату погашения (в т.ч. досрочного) ФИО8 или его части. Плата за досрочный возврат ФИО8 не взимается при погашении ФИО8 в соответствии с п. 6.6 и 7.1 Условий кредитования, являющимся неотъемлемой частью Договора.
5. Дата открытия лимита в дату заключения Договора.
6. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 (Тридцать шесть) месяцев с даты заключения Договора.
7. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления.
8. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
9. ФИО8 обеспечен:
- Поручительством ФИО3 (по Заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ);
- Залогом транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО6 (Заявление о присоединении к общим условиям договора залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ): <данные изъяты>;
Залоговая стоимость составляет 1034 369,21 рублей, Приложение № к Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ).
Право залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 18.11.2024г.
- Поручительством Корпорации МСП в соответствии с Договором поручительства № №-ZP от 13.05.2024 г., заключенным между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” <данные изъяты>.
Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств. Предельный уровень обеспечения Поручительством Корпорации по Договору составляет не более 50 % от суммы Обеспечиваемого обязательства по Договору, включенному в Реестр ФИО8, обеспеченных Поручительством Корпорации, при наступлении Гарантийного случая, если Договор заключен в Период выборки.
Согласно Договора поручительства с Корпорацией №-ZP от ДД.ММ.ГГГГ Период выборки определен до ДД.ММ.ГГГГ.
Выдача ФИО8 производится после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п. 9 Заявления и подтверждается выпиской по расчетному счету.
Однако Заёмщик допустил нарушение условий Кредитного договора, не исполнил обязательство по погашению ФИО8 в сроки, предусмотренные в Заявлении о присоединении к Условиям кредитования. Поступающих платежей было недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № № от 15.11.2024 составляет 4312330,74 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 191 615,52 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4106 674,87 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5001,72 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 9038,63 руб.
V. 05.12.2024г. на основании заявления о присоединении № №, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, Индивидуальный предприниматель ФИО4 Эржэма ФИО9 именуемая в дальнейшем ЗАЕМЩИК, настоящим Заявлением ЗАЕМЩИК просила Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - КРЕДИТОР или БАНК) выдать ФИО8 в рамках, взаимодействия КРЕДИТОРА с Корпорацией в соответствии с:
-Правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО “Корпорация “МСП” (в редакции действующей на дату заключения Договора), размещенными на официальном сайте Корпорации https://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyy- mekhanizm-predostavleniya-poruchitelstv/, в разделе “Финансовая поддержка” “Зонтичный механизм предоставления поручительств”,
- заключенным между КРЕДИТОРОМ и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” и банком-партнером при предоставлении поручительств АО “Корпорация “МСП” по обязательствам субъектов МСП от ДД.ММ.ГГГГ № С-71, с учетом всех изменений и дополнений,
- заключенным между КРЕДИТОРОМ и Корпорацией договором поручительства №-ZP от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом всех изменений и дополненный (по форме Правил Корпорации), на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу, которые в совокупности являются заключенной между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ ФИО8 кредитования (далее - Договор).
Стороны пришли к соглашению, что в Договор вносятся дополнительные термины, определения, и кредитование ЗАЕМЩИКА осуществляется с учетом дополнительных условий, указанных в Приложении 1 к Условиям кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе “Малому бизнесу и ИП”.
Настоящим ЗАЕМЩИК подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № №, открытый у КРЕДИТОРА (далее - Счет) с учетом следующих условий:
2. Лимит кредитной линии-5 000 000 рублей.
3. Цель ФИО8: приобретение оборудования для бизнес целей- под иной залог, в том числе с применением расчетов по открываемому КРЕДИТОРОМ по поручению (заявлению) ЗАЕМЩИКА безотзывному покрытому документарному аккредитиву. Осуществление платежа производится при предоставлении КРЕДИТОРУ документов, подтверждающих факт целевого использования ЗАЕМЩИКОМ кредитных средств.
4. По Договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере: 33,37 процентов годовых
4. По Договору устанавливаются следующие платы и комиссии:
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 (два) процента(ов) годовых, начисляется с даты заключения Договора от изначально установленного лимита по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 5 Заявления. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 Заявления.
В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты заключения Договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным п. 7 Заявления для уплаты процентов. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности кредитования, указанной в п. 5 Заявления, плата за пользование лимитом кредитной линии не начисляется.
- Плата за досрочный возврат ФИО8 в размере 2 (Два) процента(ов) годовых от досрочно возвращаемой суммы. Плата за досрочный возврат ФИО8 взимается при погашении ЗАЕМЩИКОМ ссудной задолженности по ФИО8 (или ее части) ранее установленных(ой) п.п. 6-7 Заявления дат(ы). Плата начисляется за период с фактической даты погашения ФИО8 или его части (не включая эту дату) до плановой даты погашения, установленной п.п. 6-7 Заявления (включительно), и уплачивается в дату погашения (в т.ч. досрочного) ФИО8 или его части. Плата за досрочный возврат ФИО8 не взимается при погашении ФИО8 в соответствии с п. 6.6 и 7.1 Условий кредитования, являющимся неотъемлемой частью Договора.
5. Дата открытия лимита в дату заключения Договора.
6. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 60 (шестьдесят) месяцев с даты заключения Договора.
7. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления.
8. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
9. ФИО8 обеспечен:
- Поручительством ФИО3 (по Заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ);
- Залогом транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО7 (Заявление о присоединении к общим условиям договора залога №З01 от ДД.ММ.ГГГГ): <данные изъяты>;
Залоговая стоимость составляет 955 397 рублей, Приложение № к Договору залога №З01 от ДД.ММ.ГГГГ).
Право залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 12.12.2024г.
- Поручительством Корпорации МСП в соответствии с Договором поручительства № №-ZP от 01.11.2024 г., заключенным между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” <данные изъяты> и КРЕДИТОРОМ.
Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств. Предельный уровень обеспечения Поручительством Корпорации по Договору составляет не более 50 % от суммы Обеспечиваемого обязательства по Договору, включенному в Реестр ФИО8, обеспеченных Поручительством Корпорации, при наступлении Гарантийного случая, если Договор заключен в Период выборки.
Согласно Договора поручительства с Корпорацией № 102024/57-ZP от ДД.ММ.ГГГГ Период выборки определен до ДД.ММ.ГГГГ.
Выдача ФИО8 производится после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п. 9 Заявления и подтверждается выпиской по расчетному счету.
Однако Заёмщик допустил нарушение условий Кредитного договора, не исполнил обязательство по погашению ФИО8 в сроки, предусмотренные в Заявлении о присоединении к Условиям кредитования. Поступающих платежей было недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № № от 05.12.2024 составляет 4635 795,96 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 63 178,60 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4561 403,50 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5881,29 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 5332,57 руб.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящимКодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО8) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением ФИО8.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренныепараграфом 1настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно представленного истцом расчету сумма задолженности по вышеуказанным кредитным договорам не погашена.
Представленные истцом расчеты суммы задолженности судом проверены, приняты за основу, так как произведен в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется. Произведенные заемщиком оплаты согласно выписке по кредитному договору учтены истцом при расчете суммы задолженности.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлены доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме и опровергающие расчет задолженности по кредитному договору.
Поскольку ответчиками не представлено доказательств оплаты задолженности, кредитный договор не расторгнут, то требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены законно и обоснованно. Оснований для признания начисленной неустойки, несоразмерной нарушенным обязательствам, у суда не имеется.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
На основании вышеизложенного задолженность по спорным кредитным договорам подлежит взысканию с заемщика ИП ФИО4 и поручителя ФИО3 в солидарном порядке.
Далее, в силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В настоящем случае нарушение, обеспеченного залогом обязательства, размер требований превышает залоговую стоимость заложенного имущества. Следовательно, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.
Согласно п.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
На основании представленных суду договоров стоимость предмета залога согласована сторонами, в связи с чем суд считает возможным принять согласованный сторонами при заключении договоров залога размер залоговой стоимости при определении начальной продажной стоимости залогового имущества.
В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Таким образом, при определении способа реализации заложенного имущества, суд находит необходимым его определить в виде продажи с публичных торгов.
Таким образом, оценив письменные доказательства, учитывая неисполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, отсутствие доказательств обратному, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объёме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежным поручением подтверждены расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 145 609,81 руб., соответственно, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Бурятское отделение № ПАО Сбербанк к ИП ФИО4, ФИО3, ФИО1, ФИО5, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
1. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО4, ФИО3 задолженность по Кредитным договорам:
№ № от 03.09.2024 в размере 3545 645,88 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 29521,60 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 3503133,48 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2745,25 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 10254,55 руб.
№ № от 26.09.2024г. в размере 3947 729,63 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 151 604,00 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 3787 878,80 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1759,31 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 6487,52 руб.
№ от 06.11.2024 в размере 4589 863,45 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 256124,12 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4322033,92 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5941,74 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 5763,67 руб.
№ от 15.11.2024 в размере 4312330,74 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 191615,52 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4106 674,87 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5001,72 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 9038,63 руб.
№ от 05.12.2024 в размере 4635 795,96 руб., в том числе:
- просроченная задолженность по процентам – 63178,60 руб.;
- просроченная ссудная задолженность – 4561 403,50 руб.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5881,29 руб.;
- неустойка за несвоевременное погашение ФИО8 – 5332,57 руб.
2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО4, ФИО3, ФИО2, ФИО5, ФИО6, ФИО7 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 145 609,81 руб.
3. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности:
ФИО1, по Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ:
- <данные изъяты>) №;
Установить начальную продажную стоимость для продажи с публичных торгов в размере залоговой стоимости – 1 004 400 руб.
4. ФИО5 ФИО5 по Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ:
-<данные изъяты>) №;
Установить начальную продажную стоимость для продажи с публичных торгов в размере залоговой стоимости – 688 200 руб.
5. ФИО5 ФИО5 по Договору залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ:
<данные изъяты>) №;
Установить начальную продажную стоимость для продажи с публичных торгов в размере залоговой стоимости 402 000 руб.
6. ФИО6 по Договора залога №З02 от ДД.ММ.ГГГГ:
-<данные изъяты>;
Установить начальную продажную стоимость для продажи с публичных торгов в размере залоговой стоимости 1034 369,21 руб.
7. ФИО7 по Договору залога №З01 от ДД.ММ.ГГГГ:
-<данные изъяты>;
Установить начальную продажную стоимость для продажи с публичных торгов в размере залоговой стоимости 955 397 руб.
Ответчики вправе подать в Иволгинский районный суд Республики Бурятия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Ц. Айсуева
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ