РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июня 2026 года г. Облучье
Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:
судьи Суржиковой А.В., при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Совком Экспресс» к Козловой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Совком Экспресс» обратилось в суд с иском к Козловой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Совком Экспресс» (далее - Общество) и ответчиком заключен договор займа (в виде акцептованного заявления оферты) №(№), по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 49999 руб. под 292 % годовых, сроком на 5 месяцев.
В период пользования займом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского займа. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского займа за надлежащее исполнение условий договора заемщиком уплачивается неустойкой в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 282 дней. Ответчик в период пользования займом произвел выплаты в размере 19423 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 90 035 рублей 09 коп., из которых: срочные проценты- 120 рублей 26 коп., иные комиссии-569 рублей, просроченные проценты- 30057 рублей 21 коп., просроченная ссудная задолженность-44277 рублей 92 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-13036 рублей 85 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 157 рублей 02 коп., неустойка на просроченную ссуду -876 рублей 83 коп., неустойка на просроченные проценты -913 рублей.
Общество направило ответчику уведомление об изменении срока возврата займа и возврате задолженности по договору, которое ответчиком не исполнено.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Совком Экспресс» и ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) был заключен Агентский договор, в силу п. 2.5 которого агент (Банк) исполняет поручения принципала (Общества) на досудебной стадии, на судебной стадии, в том числе осуществляет деятельность по оплате государственной пошлины при направлении ООО МФК «Совком Экспресс» в адрес судов общей юрисдикции, арбитражных судов заявлений; по направлению в адрес судов и (или) сторон судебного разбирательства почтовой корреспонденции; по учету и передаче ответственным сотрудникам Общества поступающей судебной корреспонденции; выполняет иные поручения Общества.
Просит суд взыскать с ответчика Козловой О.Н. в пользу ООО МФК «Совком Экспресс» задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90035 рублей 09 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Совком Экспресс» не явился, о дате, времени и месте слушания дела истец извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Козлова О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела уведомлена судом своевременно и надлежащим образом, просила дело рассмотреть без её участия, о чем в материалах дела имеется телефонограмма.
Руководствуясь п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пункт 1 статьи 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 статьи 810 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 2.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В пункте 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона № 359-ФЗ от 24.07.2023, действовавшей на день заключения договора займа) установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В силу ч.2 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 359-ФЗ).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2025 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 до 100 000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292% при их среднерыночном значении 280,742%.
В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6.04.2011. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).
Как следует из материалов дела, в соответствии с п. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4, 3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского займа (далее – Общие условия) кредитор предоставляет заемщику заем на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) на условиях, предусмотренных Договором потребительского займа, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование займом. Оферта заемщика считается принятой и акцептованной кредитором, а договор потребительского займа считается заключенным с момента согласования кредитором и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского займа и передачи суммы займа заемщику. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Акцепт оферты заемщика осуществляется кредитором путем предоставления займа способом, предусмотренным Договором потребительского займа. За пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по займу за весь период фактического пользования займом, включая даты погашения займа и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования займом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения займа, до дня поступления на ссудный счет суммы займа включительно. Проценты за пользование займом (частью займа) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение займа, уплата процентов за пользование займом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Погашение основного долга по займу, а также процентов за пользование займом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского займа, а также графиком платежей за фактический период пользования займом, путем перечисления денежных средств заемщиком на расчетный счет кредитора в размере платежа по Договору. При наличии просроченной задолженности по Договору потребительского займа погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств кредитору от заемщика с указанием номера и даты договора потребительского займа, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского займа.
Согласно п.п 4.1.1, 4.1.2, 5.2, 6.1, 7.1. заемщик обязан возвратить заем в сроки, установленные Договором потребительского займа. Уплачивать кредитору проценты за пользование займом. Кредитор вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по займу в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. При нарушении срока возврата займа (части займа) заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского займа. Договор потребительского займа действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Кредитором, включая обязательства по уплате штрафных санкций.
ДД.ММ.ГГГГ Козлова О.Н. обратилась в ООО МФК «Совком Экспресс» с электронным заявлением (анкета-соглашение) на предоставление займа, в котором также просила заключить с ней договор дистанционного обслуживания и подключить к системе ДКО посредством акцепта настоящей оферты, на условиях, изложенных в Положении о дистанционном обслуживании физических лиц в ООО МФК «Совком Экспресс».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Совком Экспресс» и Козловой О.Н. в электронном виде, на основании размещенной в сети Интернет кредитором оферты на предоставление кредита и принятой таковой Козловой О.Н. посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, заключен договор потребительского займа №, в соответствии с Индивидуальными условиями которого ответчику предоставлен заем в сумме 49 999 рублей на срок 5 месяцев (153 дня) со сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование заемными денежными средствами процентов в размере 292% годовых (п. 1,2,4 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий погашение займа и оплата процентов по договору осуществляется пятью платежами в соответствии с графиком платежей в размере 18669 руб. 82 коп. Первый платеж по займу уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ, далее ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по займу не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 669,79 руб.
За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
Принимая Индивидуальные условия договора займа, заемщик Козлова О.Н., подписав их электронной подписью с указанием полученного кода, подтвердила, что также соглашается с Общими условиями договора потребительского займа (п. 14 Индивидуальных условий).
За оформление комплекса услуг дистанционного обслуживания оплачивается комиссия в размере 149 рублей ежемесячно путем перечисления денежных средств на расчетный счет кредитора (в дату оплаты платежа по договору), что также отражено в тарифах комиссионного вознаграждения за услуги, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского займа в ООО МКК «Быстрые покупки».
Заемщик Козлова О.Н. свой подписью в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) подтвердила, что ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного обслуживания».
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Совком Экспресс» осуществило выдачу денежных средств по договору потребительского займа в сумме 49 999 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет № Козловой О.Н. от ООО МФК «Совком Экспресс» поступили денежные средства в размере 49 999 руб.
Ответчиком Козловой О.Н. произведены выплаты по кредитному договору в размере 19 423 рублей, однако обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, совершив последний платеж по договору ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки по основному долгу-282 дня, по процентам-282 дня, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца, который ответчиком не оспорен, составляет 90 035 рублей 09 коп., из которых: срочные проценты-120 рублей 26 коп., иные комиссии-596 рублей; просроченные проценты-30057 рублей 21 коп., просроченная ссудная задолженность – 44277 рублей 99 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13036 рублей 85 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 157 рублей 02 коп., неустойка на просроченную ссуду - 876 рублей 83 коп., неустойка на просроченные проценты -913 рублей.
Установленный договором займа процент, под который предоставлялись Козловой О.Н. деньги в долг микрофинансовой организацией, не превышал установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) на период, в котором был заключен договор. На дату предоставления ответчику займа законодателем был определен максимальный размер процентов, неустойки (штрафа, пени), и иных мер ответственности- 130 процентов от суммы предоставленного микрозайма.
Сумма займа, предоставленного ответчику Козловой О.Н. - 49 999 рублей, соответственно размер процентов и пени (штрафа) не может превышать 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа, что составляет 64 998,7 рублей.
Расчет задолженности, заявленной к взысканию в размере 90 035 рублей 09 коп. (основной долг, проценты, штрафные санкции, комиссии), с учетом оплаченной заемщиком суммы в размере 19 423 рубля, произведен истцом в соответствии с условиями договора потребительского займа, ответчиком Козловой О.Н. не оспорен.
ДД.ММ.ГГГГ мировой судья Теплоозерского судебного участка Облученского судебного района ЕАО отказал ООО МФК «Совком Экспресс» в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Козловой О.Н. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ.
Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ответчиком Козловой О.Н. обязательств, предусмотренных договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с вышеуказанными требованиями гражданского законодательства, условиями договора потребительского займа дают ООО МФК «Совком Экспресс» право требовать взыскания с заемщика Козловой суммы долга по договору потребительского займа в размере 90 035 рублей 09 коп., в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ).
В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Козловой О.Н. в пользу ООО МФК «Совком Экспресс» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Совком Экспресс» к Козловой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Козловой Ольги Николаевны (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Совком Экспресс» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90035 рублей 09 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать 94 035 рублей 09 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.В. Суржикова мотивированное решение изготовлено 19.06.2026