РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2026 года г. Облучье
Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:
судьи Суржиковой А.В., при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Воронкину Григорию Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд ЕАО с иском к Воронкину Григорию Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 70 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 199 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 79 051 рублей 84 коп.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 83 667 рублей 88 коп.: комиссия за ведение счета- 596 рублей, иные комиссии-2360 рублей; просроченная ссудная задолженность 67 385 рублей 22 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-1 рубль 94 коп., неустойка на просроченную ссуду-152 рубля 13 коп., неустойка на просроченные проценты-331 рубля 73 коп., причитающиеся проценты- 12 840 рублей 86 коп.
Просит суд взыскать с ответчика Воронкина Г.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 667 рублей 88 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания истец извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Воронкин Г.П. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался судом путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по месту регистрации, что объективно подтверждается сведениями группы адресно-справочной работы УВМ УМВД России по ЕАО. По сведениям Почты России (ШПИ №), судебное извещение Воронкину Г.П. не вручено, возвращено в связи с истекшим сроком хранения.
В соответствии с ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.
Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Таким образом, риск неполучения корреспонденции в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ лежит именно на ответчике.
Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Таким образом, по смыслу изложенных разъяснений отправленное судом и поступившее в адрес ответчика Воронкина Г.П. судебное извещение считается доставленным адресату.
Руководствуясь частями 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).
Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).
Как установлено судом из материалов дела, согласно Общим условиям договора потребительского кредита (далее – Общие условия) заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. (п. 3.1 Общих условий).
Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2 Общих условий).
Акцепт Заявления (оферты) заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; предоставление Банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством Расчетной карты) (п. 3.3 Общих условий).
За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором. Банк вправе потребовать о заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед баком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора (п. 4.1.1, 4.1.2, 5.2, 6.1, 6.2 Общих условий).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Воронкин Г.П. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, подписанным электронной подписью, о предоставлении ему кредита на потребительские цели. Одновременно Воронкиным Г.П. подано заявление о предоставлении транша в размере 70 000 рублей, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Воронкиным Г.П. заключен договор потребительского кредита № в форме электронного документа, подписанного сторонами электронной подписью.
Из п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что лимит кредитования-70 000 рублей, кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.
Процентная ставка – 19,9 % годовых. Указанная ставка увеличивается до 27,9 % годовых в случае, если заемщик: не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; не перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша; не использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием Договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие погашение задолженности, а также закрытие договора кредита/кредитной карты по вышеуказанным кредитам (п. 4 Индивидуальных условий).
Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) от - 1813 рублей 21 копейка до 4435 рублей 44 копейки. Состав МОП установлен Общими Условиями. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 5 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п. 6 Индивидуальных условий).
В силу п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору, закрытия Банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком Договора.
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий).
При заключении настоящего договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).
Согласно заявлению о предоставлении транша, сумма транша предоставляется на 59 месяцев, 1796 дней. Сумма МОП по траншу составляет 2924 руб. Сумма МОП по траншу направляется заемщику посредством сервиса Интернет-банк, а также СМС-сообщением/Пуш-уведомлением.
Согласно условиям кредитного договора, заемщику Воронкину Г.П. подключены: пакет расчетно-гарантийных услуг по тарифному плану «ДМС Лайт» стоимостью 14 999 руб.; комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссия за оформление которых составляет 149 руб. ежемесячно; услуга «Возврат в график» стоимостью 590 рублей.
Факт получения Воронкиным Г.П. заемных денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспорен ответчиком.
В судебном заседании установлено, что ответчик Воронкин Г.П. пользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако обязательства по погашению кредита в сроки и суммах, установленных кредитным договором, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца составила 83 667 рублей 88 коп., из которой комиссия за ведение счета 596 рублей; иные комиссии -2360 рублей; просроченная ссудная задолженность-67 385 рублей 22 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-1 рубль94 коп., неустойка на просроченную ссуду –152 рублей 13 коп., неустойка на просроченные проценты-331 рубль 73 коп.,, причитающиеся проценты- 12 840 рублей 86 коп.
Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд не может согласиться с ним в части суммы долга причитающихся процентов, исходя из нижеследующего.
Истцом в числе прочих заявлены требования о взыскании убытков в виде неполученных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 840 рублей 86 коп.
Согласно пункту 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2 названной статьи).
В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было.
Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, представленный истцом, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер. Это обстоятельство само по себе не может служить основанием для отказа в иске.
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
При рассмотрении дел о возмещении убытков следует иметь в виду, что положение п.4 ст.393 ГК РФ, согласно которому при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые стороной для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления, не означает, что в состав подлежащих возмещению убытков могут входить только расходы на осуществление таких мер и приготовлений.
Как разъяснено в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, по смыслу вышеприведенных норм и разъяснений размер упущенной выгоды должен быть доказан стороной спора, требующей ее возмещения.
Между тем, п.2 ст.810 ГК РФ предусмотрено безусловное право гражданина-заемщика возвратить сумму займа досрочно, и в этой связи, неполучение процентов за пользование займом до срока действия договора не может расцениваться и учитываться как упущенная выгода кредитора, поскольку права последнего не считаются нарушенными.
Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа (ст.811 ГК РФ).
Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом не по дату фактического исполнения обязательств по возврату долга, а до ДД.ММ.ГГГГ (согласно расчету истца), данные требования подлежат разрешению исходя из требований части 3 статьи 196 ГПК РФ.
На основании вышеизложенных положений закона и установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика Воронкина Г.П. в пользу истца процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) в размере 5 086 рублей 52 коп. (912,11 руб. +1342,47 руб. +1231,65 руб. + 1200,32 руб. + 399,97 руб. (1090,83 руб. : 30 дней х11 (дней))
В отсутствие доказательств причинения истцу убытков в виде упущенной выгоды за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом статьи 56 ГПК РФ суд приходит к выводу об отказе в иске в указанной части.
Таким образом, с ответчика Воронкина Г.П. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 75 913 рублей 54 коп., из которой комиссия за ведение счета 596 рублей, иные комиссии – 2360 рублей; просроченная ссудная задолженность – 67 385 рублей 22 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 94 коп., неустойка на просроченную ссуду –152 рубля 13 коп., неустойка на просроченные проценты-331 рубль 73 коп., причитающиеся проценты 5 086 рублей 52 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ)
Учитывая, что требования истца удовлетворены частично (на 90,73 %), с ответчика Воронкина Г.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3 629 рублей 20 коп. (4000 руб. х 90,73%)
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд – решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Воронкину Григорию Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Воронкина Григория Петровича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 913 рублей 54 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 629 рублей 20 копеек, а всего взыскать 79 542 рубля 74 копеек.
В оставшейся части исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.В. Суржикова мотивированное решение изготовлено 25.06.2026