РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2026 г. г. Облучье
Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:
судьи Суржиковой А.В., при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ватагиной Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Ватагиной И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 537 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 518 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 174 031 рубль 92 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 72708 рублей 96 коп.: комиссия за ведение счета-596 рублей, иные комиссии-4042 рублей; просроченные проценты- 5472 рублей 17 коп., просроченная ссудная задолженность- 42 715 рублей 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 302 рубля 07 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 834 рублей 51 коп., неустойка на просроченную ссуду-6636 рублей 65 коп.,, неустойка на просроченные проценты-962 рублей 60 коп., причитающиеся проценты-147 рублей 17 коп. Требование о досрочном возврате задолженности ответчиком не исполнено.
Просит суд взыскать с ответчика Ватагиной И.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72708 рублей 96 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания истец извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Ватагин И.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела уведомлена судом надлежащим образом (телефонограмма), просила дело рассмотреть ее отсутствие.
Руководствуясь п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).
Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).
Как установлено судом из материалов дела, согласно Общим условиям договора потребительского кредита (далее- Общие условия) Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий и индивидуальных условий, может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит законодательству РФ (п. 2.1 Общих условий).
Банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банках и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1 Общих условий).
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (п. 3.2 Общих условий).
Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы): открытие Банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие кредитной линии согласно Договора потребительского кредита; подписание Банком и заемщиком Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; выдача заемщику банковской карты при условии волеизъявления заемщика (п. 3.3 Общих условий).
За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. (п. 3.6 Общих условий).
При нарушении Заемщиком цели использования потребительского кредита, предусмотренной в пункте 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты предоставления денежных средств устанавливается в размере, указанном в пункте 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша. При этом заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом с учетом увеличенной процентной ставки по кредиту (п. 3.7 Общих условий).
Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика. (п. 3.8 Общих условий).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором. Банк вправе потребовать о заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед баком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора (п. 4.1.1, 4.1.2, 5.2, 6.1, 6.3 Общих условий).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ватагина И.С. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, подписанным электронной подписью, в котором просила заключить с ней посредством акцепта заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», выдать ей банковскую карту.
Своей подписью в заявлении заемщик Ватагина И.С. подтвердила получение расчетной карты № и невскрытого ПИН-конверта.
Одновременно с указанным заявлением подано заявление о предоставлении транша в размере 100 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ватагиной И.С. заключен договор потребительского кредита № в форме электронного документа, подписанного сторонами электронной подписью.
Из п. 1,2 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что лимит кредитования-100 000 рублей. Кредит предоставляется траншами, размер траншей не может превышать лимита кредитования. Договор заключается на 60 месяцев, 1826 день. Процентная ставка - 9.9 % годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.
Общее количество платежей по договору - 60 мес. Минимальный обязательный платеж (МОП) 3107,72 руб. Состав МОП установлен ОУ. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 350 руб., за исключением МОП последний месяц льготного периода, составляющий 1099,24 руб. Периодичность оплаты МОП-ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша (п. 6 Индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
При заключении настоящего договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).
Согласно условиям кредитного договора, заемщику Ватагиной И.С. подключен пакет расчетно-гарантийных услуг Супер, плата за который составляет 19999 руб.; комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссия за оформление которых составляет 149 руб. ежемесячно; услуга «Возврат в график» стоимостью 590 рублей.
Кроме того, Ватагина И.С. изъявила желание на включение в Программу страхования в части дополнительного набора рисков, размер платы за программу – 0,66% (655,56) руб. от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.
Факт получения Ватагиной И.С. заемных денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспорен ответчиком.
В судебном заседании установлено, что ответчик Ватагина И.С. пользовалась предоставленными ей банком денежными средствами, однако обязательства по погашению кредита в сроки и суммах, установленных кредитным договором, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца составляет 72708 рублей 96 коп.: комиссия за ведение счета-596 рублей, иные комиссии-4042 рублей; просроченные проценты- 5472 рублей 17 коп., просроченная ссудная задолженность- 42 715 рублей 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 302 рубля 07 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 834 рублей 51 коп., неустойка на просроченную ссуду-6636 рублей 65 коп.,, неустойка на просроченные проценты-962 рублей 60 коп., причитающиеся проценты-147 рублей 17 коп.
Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, а также исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита. Ответчиком возражений относительно суммы задолженности по кредитному договору, заявленной истцом к взысканию, не представлено.
Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком Ватагиной И.С. обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с вышеуказанными требованиями гражданского законодательства Российской Федерации и условиями кредитного договора дают истцу право требовать взыскания с ответчика возврата кредита (основного долга), процентов, комиссии и штрафных санкций.
Таким образом, с ответчика Ватагиной И.С. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 72708 рублей 96 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Учитывая, что требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Ватагиной И.С. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» в размере 4000 рублей.
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд – решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ватагиной Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Ватагиной Ирины Сергеевны (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 708 рублей 96 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать 76 708 рублей 96 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.В. Суржикова мотивированное решение изготовлено 07.07.2026