РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июня 2026 г. г. Облучье
Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:
судьи Суржиковой А.В., при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Басарову Руслану Рамазановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Басарову Р.Р., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 828000 рублей с возможностью увеличения лимита, под 0 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде-- 105 дней, по процентам-82 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 202195,02 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 1079773 рублей 06 коп.: комиссия за ведение счета-447 рублей, иные комиссии-37568 рублей 03 коп., просроченные проценты-190390 рублей 80 коп., просроченная ссудная задолженность-819720 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду-285 рублей 02 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-2 рубля 81 коп., неустойка на просроченную ссуду-159 рублей 36 коп., неустойка на просроченные проценты-123 рублей 06 коп., неразрешенный овердрафт-30414 рублей 20 коп., проценты по неразрешенному овердрафту-662 рублей 78 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Просит суд взыскать с ответчика Басарова Р.Р. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1079773 рублей 06 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25797 рублей 73 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания истец извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Басаров Р.Р. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен судом своевременно и надлежащим образом, не заявил ходатайств об отложении судебного разбирательства либо рассмотрении дела в его отсутствие.
Руководствуясь п.п.3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).
Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).
Как установлено судом из материалов дела, согласно Общим условиям договора потребительского кредита (далее- Общие условия) Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий и индивидуальных условий, может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит законодательству РФ (п. 2.1 Общих условий).
Банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банках и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1 Общих условий).
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (п. 3.2 Общих условий).
Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы): открытие Банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие кредитной линии согласно Договора потребительского кредита; подписание Банком и заемщиком Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; выдача заемщику банковской карты при условии волеизъявления заемщика (п. 3.3 Общих условий).
За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. (п. 3.6 Общих условий).
При нарушении Заемщиком цели использования потребительского кредита, предусмотренной в пункте 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты предоставления денежных средств устанавливается в размере, указанном в пункте 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша. При этом заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом с учетом увеличенной процентной ставки по кредиту (п. 3.7 Общих условий).
Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика. (п. 3.8 Общих условий).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором. Банк вправе потребовать о заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед баком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора (п. 4.1.1, 4.1.2, 5.2, 6.1, 6.2 Общих условий).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Басаров Р.Р. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, подписанным электронной подписью, о предоставлении ему кредита на потребительские цели, в котором также просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Договор дистанционного банковского обслуживания.
Одновременно с указанным заявлением подано заявление о предоставлении транша в размере 828 000 рублей, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Басаровым Р.Р. заключен договор потребительского кредита № в форме электронного документа, подписанного сторонами электронной подписью.
Из п. 1,2 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что лимит кредитования-828 000 рублей. Кредит предоставляется траншами, условия которых определяются в заявлении о предоставлении транша. Общий размер траншей не может превышать Лимита кредитования. Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общим условиями (далее – ОУ) Договора потребительского кредита (далее – Договор). Договор заключается на 60 месяцев, 1826 день, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Процентная ставка - 18.9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты его предоставления, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора. Процентная ставка увеличивается до 34.9 % годовых при невыполнении указанных условий с даты заключения Договора. Если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18.9% годовых с даты перечисления транша. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе Заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, на срок свыше 30 (тридцати) календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврат кредита) без заключения указанного договора страхования, а именно на 1 процентный пункт, начиная с 31-го дня, следующего за днем выхода из числа застрахованных лиц в связи с отказом от договора страхования, до дня, следующего за днем заключения такого договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с выходом из числа застрахованных лиц. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.
Общее количество платежей по договору - 60 мес. (без учета пролонгации). Минимальный обязательный платеж (МОП) от 2170 до 42290 рублей 91 коп. Состав МОП установлен ОУ и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом. Если Заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), то МОП включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 1 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п. 6 Индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
При заключении настоящего договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).
Согласно заявлению о предоставлении транша, сумма транша предоставляется в размере 828 000 на 60 месяцев, 1826 дней. Сумма МОП по траншу составляет 28 938,42 руб. При изменении условий сумма МОП по траншу направляется заемщику посредством сервиса Интернет-банк, а также СМС-сообщением/Пуш-уведомлением.
Согласно условиям кредитного договора, заемщику Басарову Р.Р. в целях оказания комплекса расчетно-гарантийных услуг подключены: пакет с защитой стоимостью 79 999 руб.; комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссия за оформление которых составляет 149 руб. ежемесячно; услуга «Возврат в график» стоимостью 590 рублей.
Кроме того, Басаров Р.Р. изъявил желание на заключение договора страхования, согласно условиям которого, на срок предоставления транша будут застрахованы имущественные интересы Басарова Р.Р., связанные с рисками. Стоимость услуги за оформляемый период составляет 16 560 рублей. Оплата услуги производится ежемесячно равными платежами в дату оплаты МОП.
Факт получения Басаровым Р.Р. заемных денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспорен ответчиком.
В судебном заседании установлено, что ответчик Басаров Р.Р. пользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако обязательства по погашению кредита в сроки и суммах, установленных кредитным договором, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца составила 1079773 рублей 06 коп., из которой: комиссия за ведение счета-447 рублей, иные комиссии-37568 рублей 03 коп., просроченные проценты-190390 рублей 80 коп., просроченная ссудная задолженность - 819720 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду -285 рублей 02 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-2 рубля 81 коп., неустойка на просроченную ссуду- 159 рублей 36 коп., неустойка на просроченные проценты- 123 рублей 06 коп., неразрешенный овердрафт-30414 рублей 20 коп., проценты по неразрешенному овердрафту- 662 рублей 78 коп.
Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, а также исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита. Ответчиком возражений относительно суммы задолженности по кредитному договору, заявленной истцом к взысканию, не представлено.
Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком Басаровым Р.Р. обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с вышеуказанными требованиями гражданского законодательства Российской Федерации и условиями кредитного договора дают истцу право требовать взыскания с ответчика возврата кредита (основного долга), процентов, комиссии и штрафных санкций.
В соответствии с определением Арбитражного суда Еврейской автономной области от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, к производству принято заявление Басарова Р.Р. от ДД.ММ.ГГГГ о признании должника банкротом, судебное заседание по проверке обоснованности заявления назначено на ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно части 1 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения (абзац 3 части 2 статьи 213.11).
Принимая во внимание, что на дату принятия судом настоящего решения в отношении ответчика Басарова Р.Р. не введена процедура банкротства гражданина, оснований для оставления искового заявления без рассмотрения у суда не имеется.
Таким образом, с ответчика Басарова Р.Р. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1079773 рублей 06 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 25 797 рублей 73 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Учитывая, что требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Басарова Р.Р. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» в размере 25 797 рублей 73 коп.
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд – решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Басарову Руслану Рамазановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Басарова Руслана Рамазановича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 079 773 рублей 06 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 797 рублей 73 копеек, а всего взыскать 1 105 570 рублей 79 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.В. Суржикова мотивированное решение изготовлено 01.07.2026